La Réserve fédérale propose des règles de vérification d'identité de style bancaire pour les émetteurs de stablecoins dans le cadre de la loi GENIUS | Metaverse Post

En résumé

Les régulateurs américains proposent de nouvelles règles KYC pour les émetteurs de stablecoins, les alignant sur les normes d'identification bancaire dans le cadre de la loi GENIUS.

Le Conseil de la Réserve fédérale a sollicité des commentaires publics sur une proposition qui obligerait certains émetteurs de stablecoins de paiement à maintenir un « programme efficace d’identification des clients », les alignant sur les normes de vérification d’identité longtemps appliquées aux banques et aux coopératives de crédit.

La règle est émise conjointement par la Fed, le Département du Trésor, le Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN), l’Office of the Comptroller of the Currency, la Federal Deposit Insurance Corporation, et la National Credit Union Administration. Ensemble, ces cinq agences mettent en œuvre une directive de la loi GENIUS, le cadre réglementaire des stablecoins adopté en 2025, qui exige que les émetteurs de stablecoins de paiement autorisés (PPSIs) soient traités comme des institutions financières en vertu de la loi sur le secret bancaire et vérifient l’identité de leurs titulaires de comptes.

La proposition créerait une nouvelle section de réglementation fédérale, 31 CFR Part 1033, couvrant les émetteurs réglementés au niveau fédéral ainsi que ceux qui choisissent la supervision au niveau des États en vertu de la loi. Les commentaires doivent être soumis dans les 60 jours suivant la publication de la règle dans le Federal Register.

Dispositions clés de la règle proposée

Selon le projet de règle, le programme d’identification des clients d’un émetteur de stablecoin devrait collecter, avant l’ouverture d’un compte, le nom du client, la date de naissance (ou la date de formation pour les entités), une adresse physique, et un numéro d’identification — généralement un identifiant fiscal pour les personnes américaines, ou un passeport ou un document gouvernemental similaire pour les clients étrangers. Les boîtes postales et les adresses de bureaux virtuels ne satisferaient pas à l’exigence d’adresse.

Les émetteurs devraient ensuite mettre en place des procédures basées sur le risque pour vérifier ces informations, soit par des documents comme un permis de conduire ou un passeport, soit par des méthodes non documentaires telles que la vérification croisée avec des agences de reporting de consommation ou des bases de données publiques. Les régulateurs laissent également une place aux outils d’identité numérique et aux credentials vérifiables, bien qu’aucune norme technique spécifique ne soit pour l’instant imposée. Les enregistrements d’identité devraient être conservés pendant cinq ans après la fermeture d’un compte.

Il est à noter que les agences ont précisé que l’obligation ne s’applique qu’aux relations directes avec le client — et non à chaque portefeuille qui interagit simplement avec le contrat intelligent d’un émetteur, une distinction visant à rendre la règle praticable pour les émetteurs opérant sur des blockchains publiques.

La proposition fait suite à un avis préalable qui a recueilli environ 450 commentaires de banques, d’échanges, et de groupes commerciaux, et constitue une partie d’un ensemble plus large de règles de la loi GENIUS déjà en cours d’avancement à l’OCC, la FDIC, et la NCUA.