Dernièrement, le prix de l'or a atteint de nouveaux sommets, et tous mes amis me demandent comment jouer avec le carnet d'or. Je suis moi-même un vétéran du carnet d'or, ayant commencé à accumuler lorsque le prix de l'or était en baisse, et j'ai effectivement réalisé pas mal de gains, mais j'ai aussi rencontré plusieurs pièges. Aujourd'hui, je vais partager mes expériences.

En parlant de carnet d'or, c'est en fait de l'or qui n'existe pas physiquement, mais uniquement dans un compte bancaire. Vous déposez des dollars taïwanais, la banque les échange contre des grammes d'or et inscrivent cela dans le carnet, vous permettant d'acheter, de vendre ou de retirer sous forme de lingots d'or physique à tout moment. Toutes les grandes banques à Taïwan proposent ce service, disponible 24h/24, avec un minimum de seulement 200 NT$ pour commencer.

Mais ce produit a une caractéristique : il ne génère que des gains sur la différence de prix, sans intérêts. L'avantage est qu'il n'y a pas de coûts de stockage, il permet un petit investissement, et supporte l'investissement périodique. L'inconvénient, c'est que la différence entre le prix d'achat et de vente est importante (environ 1,5%), il ne permet que d'acheter (long only), et il faut payer l'impôt sur le revenu global. Selon moi, son plus gros point faible est qu'il ne peut être vendu qu'pendant les heures d'ouverture des banques, ce qui peut ralentir la liquidation rapide.

Donc, beaucoup se demandent : carnet d'or ou ETF, lequel est meilleur ? Mon avis est que si, comme moi, vous êtes paresseux pour suivre le marché, le carnet d'or est la solution la plus sûre et pratique. Mais si vous souhaitez faire du trading à court terme ou utiliser l'effet de levier, l'ETF or (comme 00635U) sera plus flexible. Pour des gains plus élevés avec un risque acceptable, vous pouvez envisager l'or physique international XAUUSD, avec un spread plus faible et une transaction plus instantanée.

Le problème actuel est : quelle banque choisir pour le carnet d'or ? J'ai regardé plusieurs banques, leurs structures de frais sont assez similaires. La banque de Taiwan offre la meilleure expérience en ligne, avec le spread en dollars américains le plus faible (0,5%) ; la First Bank permet des transactions gratuites en ligne pour chaque achat ou vente, idéale pour les traders fréquents ; CTBC Bank a une application bien intégrée avec souvent des promotions ; E.SUN Bank est friendly pour les jeunes, avec des avantages liés aux paiements par carte de crédit ; Hua Nan Bank a beaucoup d'agences, ce qui facilite le retrait de lingots.

Honnêtement, le choix de la banque dépend surtout de la commodité. La plupart des transactions uniques sont gratuites, seul l'investissement périodique peut entraîner des frais (généralement 100 NT$ par fois), les frais d'ouverture en agence sont de 100 NT$, en ligne 50 NT$, mais il y a souvent des promotions pour les ouvrir gratuitement. Plutôt que de se prendre la tête sur quelle banque choisir, il vaut mieux ouvrir un compte dans celle qui est la plus proche et offre la meilleure expérience en ligne.

Le processus d'ouverture est très simple : apportez votre carte d'identité, votre carte d'assurance maladie, votre tampon, remplissez un formulaire à la banque, et liez un compte de prélèvement. Une fois ouvert, acheter ou vendre est aussi simple qu'un transfert en ligne, vous pouvez acheter en une seule fois, passer des ordres à cours limité, utiliser un coffre à jouets en or pour le prélèvement automatique, ou faire des investissements périodiques. Lors de la vente, cela ne prend que quelques secondes, l'argent est transféré sur votre compte d'épargne.

Et comment faire pour gagner de l'argent ? J'utilise principalement trois méthodes. La première est d'acheter bas et de vendre haut, en repérant les zones où le prix est bon marché ou élevé, en achetant lors des baisses et en vendant lors des hausses. La deuxième est d'acheter par tranches, en anticipant une hausse probable du prix de l'or dans un ou deux ans, en divisant l'argent en 5 à 8 parts, en utilisant des indicateurs techniques pour repérer les supports, et en renforçant lors des baisses relatives. Ma règle personnelle est d'utiliser le carnet d'or en dollars de Taiwan (avec le spread le plus faible), en se référant à la moyenne mobile MA60, et d'ajouter lors d'une chute de 3 à 5%. La troisième méthode, la plus paresseuse, consiste à faire des investissements périodiques, avec un prélèvement automatique chaque mois, pour laisser faire.

Mais toutes ces méthodes ont une condition : le prix de l'or doit être en tendance haussière. Si le prix est déjà très haut, il ne faut pas tout mettre en une seule fois. L'investissement périodique dans le carnet d'or ne pose pas de problème, mais si vous envisagez un investissement à long terme (plus de 2 ans), votre taux de réussite sera plus élevé.

Actuellement, le prix de l'or est très élevé, ayant augmenté de plus de 35% l'année dernière, passant de plus de 3000 dollars américains à plus de 4240. Beaucoup ont réalisé un gain flottant de 10 à 20% avec le carnet d'or. Mais selon moi, si vous voulez jouer à court terme pour faire rapidement de l'argent, il est plus flexible de trader directement le XAUUSD, avec un spread plus faible. La véritable force du carnet d'or réside dans la profitabilité sur la différence de prix, ce qui le rend idéal pour ceux qui veulent le garder à long terme.

En résumé, il n'y a pas de réponse absolue à la question : quelle banque pour le carnet d'or est la meilleure ? L'essentiel est de choisir la banque la plus pratique pour vous. Les frais sont similaires, l'expérience en ligne, la localisation des agences et les promotions sont les critères clés. Beaucoup de banques proposent actuellement des offres pour ouvrir un compte, profitez des promotions, souvent sans frais d'ouverture. Après avoir choisi votre banque, vous pouvez adapter votre stratégie d'investissement selon votre tolérance au risque : achat unique, achat par tranches ou investissement périodique. La volatilité du prix de l'or est grande, mais si votre stratégie est bonne, le carnet d'or reste une option intéressante pour les petits investisseurs souhaitant diversifier leurs risques.