Récemment, une question est posée très fréquemment : que faut-il investir avec 100 000 yuans ? J’ai réalisé que beaucoup sous-estiment le potentiel de cette somme.

Commençons par une réalité : les prix des œufs, des bentos, du loyer ne peuvent pas revenir en arrière, le taux d’intérêt hypothécaire reste stable à 2,2 %, ce qui signifie que le pouvoir d’achat de chaque yuan est lentement rongé. Pour un salarié, économiser 1 million peut prendre plusieurs années, mais 100 000 yuans est un seuil atteignable avec un peu d’effort. Ne sous-estimez pas ces 100 000, ce n’est pas seulement une somme d’argent, c’est aussi votre arme contre l’inflation.

Je réfléchis récemment : l’investissement nécessite-t-il vraiment un capital énorme ? En réalité, non. La clé réside dans trois choses : la pensée, le projet, le temps. Avec ces trois, ce que vous pouvez faire avec 100 000 yuans est bien plus que vous ne le pensez.

Tout d’abord, il faut adopter une habitude de tenue de comptes. Vous devez vous considérer comme une entreprise, clarifier vos revenus et dépenses, et dégager un flux de trésorerie libre stable. La première règle d’or de l’investissement est d’utiliser uniquement de l’argent de surplus, c’est-à-dire que cette somme ne doit pas affecter votre vie quotidienne. Si le prix d’un actif baisse alors que vous avez besoin d’argent, vous devrez vendre à perte, ce qui est très défavorable à la croissance de votre patrimoine.

Ensuite, il faut définir un objectif concret. Différentes personnes conviennent à différentes stratégies. Si vous êtes un salarié, la meilleure méthode est d’investir régulièrement dans des produits financiers, ainsi vous pouvez travailler en paix sans surveiller constamment le marché. Si vous êtes à la retraite, un bon investissement est celui qui génère un flux de trésorerie stable. Pour les petits investisseurs, il est possible de considérer des fonds à dividendes ou des ETF à haut rendement, qui apportent un revenu mensuel.

Je vois que beaucoup de fonds versent aujourd’hui des dividendes de 7 à 8 %, ce qui signifie qu’avec 100 000 yuans, vous pouvez percevoir 7 000 à 8 000 yuans par an, soit 600 à 700 yuans par mois. Cet argent suffit pour payer votre téléphone ou d’autres petites dépenses. Mais si vous souhaitez financer des dépenses importantes comme un téléphone ou un voyage à l’étranger, il vous faudra un rendement de 30 à 40 %, ce qui ne peut pas être atteint simplement par l’épargne en actions, il faut adopter une stratégie plus active.

Un avantage des petits fonds est leur flexibilité. Vous pouvez, comme des nomades, investir là où il y a des opportunités, sans impacter le marché. Aujourd’hui, de nombreuses plateformes de trading ont des exigences de capital très faibles pour les actions américaines, les indices, les métaux précieux ou même les cryptomonnaies, et il est possible d’amplifier les gains avec l’effet de levier. En regardant la direction et en utilisant le taux de rotation pour maximiser le rendement, vous pouvez rapidement accumuler du capital. En même temps, en réinvestissant vos revenus professionnels comme nouveau capital, l’effet de capitalisation vous permettra de faire grossir votre patrimoine comme une boule de neige.

En ce qui concerne les actifs spécifiques, je pense que dans les dix prochaines années, plusieurs catégories méritent une attention particulière.

Les actifs défensifs comme l’or. Il ne verse pas de dividendes, ses gains proviennent uniquement de la différence de prix. L’or peut efficacement résister à l’inflation et à la dépréciation monétaire à long terme. La hausse significative du prix de l’or se produit généralement en période d’instabilité économique, comme lors de la pandémie de COVID-19, de la baisse des taux d’intérêt aux États-Unis ou de conflits géopolitiques.

Les actifs de transformation comme le Bitcoin. Ce n’est plus un simple outil de spéculation à ses débuts. Lorsqu’il commence à être intégré dans des ETF, des fonds souverains, voire dans les bilans d’entreprises, son rôle évolue vers une réserve numérique. Au cours des dix dernières années, le prix du Bitcoin a connu une grande volatilité, mais la tendance à long terme mérite d’être suivie.

Les actifs de croissance désignent ceux qui ont le potentiel de voir leurs revenus et profits continuer à croître rapidement à l’avenir. Par exemple, NVIDIA, leader dans le calcul IA, dont les GPU et plateformes de centres de données sont des infrastructures clés pour les grands modèles d’IA. TSMC, en tant que leader de la fabrication de semi-conducteurs, soutient l’industrie de l’IA, du métaverse et de l’automatisation, avec une technologie de pointe et des commandes stables. NextEra Energy, l’un des plus grands producteurs d’énergie verte aux États-Unis, verra la demande en électricité pour l’IA exploser dans la prochaine décennie, rendant ses investissements dans l’électricité et le réseau plus stables que le simple solaire.

Les actifs fondamentaux comme 0056 et SPY. 0056 est le ETF à dividendes élevés le plus connu de Taïwan, qui a versé 60 % de ses dividendes et vu une hausse de 40 % de son prix en dix ans. En investissant 100 000 yuans chaque année, même en dépensant les dividendes, après 13 ans, vous percevrez 100 000 yuans par an en dividendes. SPY suit les 500 plus grandes entreprises américaines, dont le prix est passé de 201 à 434 en dix ans, avec un rendement de 116 %. Bien que ses dividendes soient plus faibles, sa croissance en capital est imbattable.

Je pense que la plus grande erreur dans l’investissement est de croire qu’il faut beaucoup d’argent pour commencer. En réalité, non. Avec une bonne mentalité d’investissement, ces actifs ont tous une grande valeur. Tout ce qu’il faut, c’est suffisamment de patience pour attendre l’effet des intérêts composés, ou assez de temps pour analyser et choisir le bon moment d’entrée et de sortie. Avec ces trois éléments, même les petits investisseurs peuvent accumuler lentement de la richesse, devenant de petits riches ou de petites riches.