Il y a récemment un phénomène assez intéressant : de plus en plus de personnes commencent à prendre au sérieux l'investissement en devises étrangères, la raison principale étant très simple — le taux d’intérêt des dépôts en dollars taïwanais est lamentablement bas, tandis que l’écart de taux entre devises est vraiment attrayant. Plutôt que de laisser son argent se déprécier, il vaut mieux apprendre à acheter et vendre des devises pour gagner de l’argent.

Moi-même, j’ai commencé par un dépôt en devises étrangères à la base. En gros, l’investissement en devises consiste à gagner deux choses : la différence de change et la différence de taux d’intérêt. La différence de change est le gain provenant des fluctuations du taux de change, la différence de taux d’intérêt est la disparité des taux entre pays. Prenons un exemple concret : un taux d’intérêt de 2 % pour un dépôt à Taïwan, 5 % aux États-Unis, cette différence de 3 % représente un potentiel de profit. Mais il y a un piège — vous pouvez gagner la différence de taux mais perdre sur la différence de change. Par exemple, si vous échangez 33 dollars taïwanais contre 1 dollar américain, puis que le dollar américain se déprécie à seulement 30 dollars taïwanais, même si vous recevez 5 % d’intérêt, vous êtes globalement en perte. Donc, au début, il faut bien comprendre si vous voulez gagner sur la différence de taux ou profiter des fluctuations à court terme du taux de change.

En ce qui concerne les méthodes d’investissement, il y en a principalement trois. Le dépôt en devises est le plus simple : ouvrir un compte en banque et déposer de l’argent, sans risque mais avec un rendement faible, adapté aux débutants qui veulent tester. Les fonds en devises offrent plus de flexibilité, ils peuvent être achetés et vendus à tout moment, avec un rendement intermédiaire entre le dépôt à vue et le dépôt à terme. Si vous avez déjà un peu d’expérience et que vous cherchez un rendement plus élevé, vous pouvez envisager le trading sur marge en devises — c’est là que l’on gagne vraiment de l’argent en achetant et vendant des devises.

Le trading sur marge en devises est différent des actions, il se fait 24 heures sur 24, avec un mécanisme T+0, permettant d’utiliser une petite marge pour trader sur toutes sortes de paires de devises mondiales. Mais l’effet de levier est une arme à double tranchant : il peut générer des gains importants mais aussi des pertes considérables. Mon conseil pour les débutants est de ne pas utiliser un levier trop élevé, généralement moins de 30 fois est plus sûr.

Concernant le choix des devises, je pense que les débutants devraient commencer par les monnaies principales. Bien sûr, le dollar américain est la première option, mais personnellement, je privilégie une combinaison de devises refuges et de devises de matières premières. Le yen japonais et le franc suisse sont des monnaies refuges relativement stables, l’Australian dollar et le dollar canadien sont des monnaies de matières premières dont la tendance est plus facile à maîtriser. Récemment, dans le contexte du marché, le dollar est un peu faible, l’euro est relativement fort, et le yen connaît aussi des fluctuations dues à des divergences de politiques.

Les fluctuations du taux de change sont influencées par de nombreux facteurs — inflation, taux d’intérêt, situation politique, conditions commerciales, etc. Si vous souhaitez vraiment gagner de l’argent en achetant et vendant des devises, il faut suivre ces facteurs en permanence. Moi-même, je consulte souvent des sites d’informations comme CNBC, Bloomberg pour capter le mouvement du marché.

Sur le plan pratique, mon expérience est la suivante : premièrement, ne trader qu’avec les devises que vous connaissez bien, ne vous laissez pas distraire par la multitude de devises colorées sur le marché. Deuxièmement, il faut absolument mettre en place des ordres de stop-loss et de take-profit, c’est votre dernière ligne de défense. Troisièmement, ne pas acheter en haut ni vendre en bas, attendre que la tendance se confirme avant d’entrer. Quatrièmement, la diversification est essentielle : par exemple, détenir à la fois un dépôt en dollars américains et un fonds en dollars australiens pour contrebalancer les risques.

Enfin, un point crucial — toute stratégie qui n’est pas mise en pratique reste une simple théorie. Je recommande de s’entraîner d’abord avec un compte démo, sans risquer de vrai capital, pour tester votre stratégie dans un environnement réel. Quand vous maîtrisez vraiment le rythme, commencez avec un petit capital pour tester. Gagner de l’argent en achetant et vendant des devises est simple à dire, mais cela demande patience et discipline pour réussir.