Ces derniers temps, on m'a constamment demandé comment échanger des yens japonais de manière la plus avantageuse, alors j'ai décidé de rassembler mes conseils pour les partager avec tout le monde. Honnêtement, beaucoup pensent qu'il suffit d'aller directement à la banque pour échanger des yens, mais en réalité, la différence de taux de change peut vous faire payer plusieurs boissons à bulles de plus.

Commençons par expliquer pourquoi échanger des yens. En surface, c'est parce que tout le monde aime voyager au Japon, mais en réalité, le yen ne se limite pas à de l'argent de poche pour les voyages. Du point de vue de l'investissement, le yen est l'une des trois principales monnaies refuges mondiales, aux côtés du dollar américain et du franc suisse. L'année dernière, lors du conflit Russie-Ukraine, le yen a augmenté de 8% en une semaine, ce qui montre l'effet de sa fonction de refuge. Pour les investisseurs taïwanais, échanger un peu de yen équivaut à ajouter une couche de protection contre la volatilité du marché boursier taïwanais.

Est-ce qu'il est avantageux d'échanger des yens maintenant ? Ma réponse est : oui, mais par étapes. Fin 2022, le taux de change NT$ contre yen était d'environ 4,85, contre 4,46 au début de l'année, avec une appréciation de 8,7%, ce qui est déjà une bonne performance. La Banque du Japon va probablement augmenter ses taux d'intérêt, les rendements obligataires japonais atteignent de nouveaux sommets, et le taux USD/JPY est passé d’un sommet de 160 au début de l’année à environ 154. À court terme, il pourrait y avoir des fluctuations, mais à moyen et long terme, il devrait descendre sous 150. Plutôt que d’échanger tout d’un coup, il vaut mieux faire des achats par étapes pour lisser le coût moyen.

Concernant les méthodes d’échange, j’ai résumé quatre options très pratiques :

La première est la méthode traditionnelle de change en agence, en allant directement à la banque ou à l’aéroport pour échanger des espèces de NT$ contre des yens. Avantages : sécurité, fiabilité, dénominations complètes. Inconvénients : utilisation du « taux de vente en espèces », qui est 1-2% inférieur au taux spot, plus d’éventuels frais, ce qui rend cette méthode la plus coûteuse. Je ne recommande cette méthode qu’en dernier recours ou pour une urgence.

La deuxième est le change en ligne avec retrait en agence, en utilisant une application bancaire ou la banque en ligne pour convertir NT$ en yens sur un compte en devises. Le taux est plus favorable, utilisant le « taux de vente spot ». Si vous souhaitez retirer en espèces, vous pouvez le faire en agence ou via un distributeur automatique en devises, avec des frais supplémentaires. Cette méthode convient à ceux qui ont de l’expérience en devises, qui veulent acheter par étapes, ou qui souhaitent investir dans des dépôts à terme en yen, avec un taux annuel d’environ 1,5-1,8%.

La troisième, que je recommande le plus, est la conversion en ligne avec retrait en agence. Pas besoin de compte en devises, il suffit de remplir les informations sur le site de la banque, puis après le transfert, présenter une pièce d’identité et la notification de transaction pour retirer en agence. La banque de Taiwan propose « Easy achat » en ligne, qui ne facture pas de frais et offre de meilleurs taux. La clé est la possibilité de réserver un retrait à l’avance dans une agence à l’aéroport, avec 14 points de service à l’aéroport de Taoyuan, dont 2 ouverts 24h/24, ce qui est très pratique avant de partir.

La quatrième méthode est le retrait via distributeur automatique en devises, en utilisant une carte bancaire à puce 24h/24, avec seulement 5 NT$ de frais par transaction interbancaire. Inconvénients : nombre limité de distributeurs, montants fixes (1 000, 5 000, 10 000 yens), et risque de rupture de stock en espèces lors des heures de pointe. Je recommande de ne pas attendre la dernière minute, surtout dans des endroits très fréquentés comme l’aéroport.

Concernant ce qu’il faut apporter pour échanger des yens, beaucoup oublient cela. Pour faire des opérations en agence avec des espèces, il faut toujours apporter une pièce d’identité et un passeport. Si vous avez réservé en ligne, apportez aussi la notification de transaction. Moins de 20 ans, il faut être accompagné d’un parent et signer une autorisation. Pour des échanges importants (plus de 100 000 NT$), il peut être nécessaire de remplir une déclaration de provenance des fonds. Les étrangers doivent apporter leur passeport et leur permis de résidence.

Une fois que vous avez échangé des yens, ne laissez pas l’argent dormir sans intérêt. Vous pouvez envisager plusieurs options : le dépôt à terme en yen, qui est le plus stable, avec un minimum de 10 000 yens pour ouvrir, offrant un taux annuel de 1,5-1,8%. Si vous souhaitez plus de croissance, regardez les ETF en yen, comme le Yuanta 00675U qui suit l’indice du yen, avec des frais de gestion annuels de seulement 0,4%, et que vous pouvez acheter en fractions via une application de courtier. Il y a aussi le trading de devises à court terme, en spéculant sur USD/JPY ou EUR/JPY, pour ceux qui s’intéressent aux fluctuations du taux de change.

Enfin, le conseil principal est de considérer la « stratégie par étapes : échanger par portions + ne pas rester inactif après l’échange ». Les débutants peuvent commencer par la conversion en ligne de la Taiwan Bank et le retrait à l’aéroport, ou utiliser un distributeur en devises, puis transférer le yen dans un dépôt à terme ou un ETF selon leurs besoins. Ainsi, non seulement vous voyagez plus avantageusement, mais vous ajoutez aussi une couche de protection face aux turbulences du marché mondial.