Récemment, j'ai découvert un phénomène assez intéressant : le nombre de personnes autour de moi souhaitant échanger des yens japonais a soudainement augmenté. Certains prévoient de voyager à l’étranger, d’autres considèrent le yen comme une partie de leur allocation d’actifs. En réalité, ce n’est pas surprenant, car le yen ne sert pas seulement de monnaie de poche pour les voyages, il possède aussi une valeur de couverture contre le risque et des opportunités d’investissement.

Mais le problème est : où est-il le plus avantageux d’échanger ses yens ? J’ai remarqué que beaucoup vont encore directement à la banque pour faire l’échange, ce qui leur coûte cher à cause du décalage de taux de change. En fait, il existe plusieurs façons d’échanger des yens, et choisir le bon canal peut économiser plusieurs centaines de yuan.

J’ai résumé les quatre méthodes les plus courantes pour échanger des yens, chacune avec ses avantages et inconvénients. L’échange en agence est la méthode la plus traditionnelle : apporter de l’argent liquide en TWD à la banque ou à l’aéroport pour obtenir des yens en espèces, c’est sûr et fiable, mais le taux de change est généralement 1 à 2 points de pourcentage inférieur au taux spot, ce qui coûte cher. Environ 15 000 TWD perdus pour 50 000 TWD échangés, soit environ 1500 à 2000 TWD de perte. Cette méthode est plus adaptée pour des besoins urgents ou des montants très faibles.

Si vous avez un peu d’expérience en devises étrangères, l’échange en ligne est une option plus intelligente. Via l’application ou le site web de votre banque, en utilisant un taux spot plus avantageux pour convertir des TWD en yens et les déposer sur un compte en devises, vous pouvez retirer en espèces quand vous en avez besoin, ce qui réduit le coût à environ 500 à 1000 TWD. L’avantage, c’est que vous pouvez faire cela 24h/24, et répartir vos achats pour lisser le coût moyen. Le inconvénient, c’est qu’il faut ouvrir un compte en devises à l’avance, et des frais supplémentaires seront appliqués lors du retrait en espèces.

J’ai récemment découvert que beaucoup utilisent la méthode de « clôture de change en ligne ». En réservant directement sur le site de la banque, en choisissant la succursale où retirer, sans même ouvrir de compte en devises. La plateforme Easy Purchase de la Banque de Taiwan offre aussi cette option sans frais, avec des taux avantageux, et le coût total n’est que de 300 à 800 TWD. Cette méthode est particulièrement adaptée à ceux qui prévoient de partir à l’étranger, car ils peuvent retirer directement à l’aéroport, ce qui fait gagner du temps et de l’effort.

Il y a aussi l’option du retrait via ATM en devises, avec une carte à puce, disponible 24h/24. Les frais interbancaires sont de seulement 5 TWD, et il n’est pas nécessaire d’aller en agence pendant les heures d’ouverture. Le point faible, c’est que le nombre de distributeurs est limité, les coupures de billets peuvent survenir en période de forte demande, et le coût est d’environ 800 à 1200 TWD.

Honnêtement, si votre budget est entre 50 000 et 200 000 TWD, je recommande une approche mixte : d’abord utiliser l’échange en ligne ou la clôture en ligne pour couvrir la majorité, puis compléter avec un retrait en ATM en devises pour les besoins urgents. Cela permet de profiter des taux avantageux tout en restant flexible.

Alors, est-ce que ça vaut le coup d’échanger des yens maintenant ? Fin 2022, le taux de change TWD/JPY était d’environ 4,85, et il a apprécié près de 9 % depuis le début de l’année, ce qui est une bonne performance. En tant que l’une des trois principales monnaies refuges mondiales, le yen est souvent utilisé par les investisseurs pour couvrir la volatilité du marché boursier taïwanais. Mais mon conseil est de faire des opérations par tranches, plutôt que tout échanger d’un coup, car il y a toujours un risque de fluctuation à court terme.

Une fois que vous avez échangé vos yens, ne laissez pas votre argent dormir. Vous pouvez envisager un dépôt à terme en yen, avec un taux d’intérêt annuel d’environ 1,5 à 1,8 %, à partir de 10 000 yens. Ou acheter des ETF liés au yen, comme ceux suivant un indice du yen, et faire des investissements fractionnés via l’application de votre courtier. Si vous êtes plus audacieux, vous pouvez aussi essayer le trading de devises, en achetant directement des dollars contre des yens ou des euros contre des yens, pour profiter des fluctuations du taux de change, en position longue ou courte.

En résumé, le yen ne se limite plus à une monnaie de poche pour voyager, c’est aussi un actif avec des fonctions de couverture et de valeur d’investissement. Les débutants peuvent commencer par la méthode la plus simple, comme la clôture en ligne de la Banque de Taiwan, puis explorer progressivement le dépôt à terme, les ETF ou même le trading de swing. En respectant les principes de faire des achats par tranches et de ne pas rester inactif après l’échange, vous pouvez minimiser les coûts et maximiser les gains.