Récemment, je me suis posé une question : pourquoi tant de gens attendent d’avoir plusieurs millions pour commencer à investir ? En réalité, cette idée est dépassée. Regardez l’inflation actuelle, le taux hypothécaire stable à 2,2 %, le pouvoir d’achat de chaque euro étant dilué. Pour un salarié, économiser un million peut prendre plusieurs années, mais 10 000 euros sont un objectif atteignable avec des efforts.

Je remarque que beaucoup sous-estiment la puissance de ces 10 000 euros. Ce n’est pas seulement une somme d’argent, c’est aussi votre arme contre l’inflation. Investir ne nécessite pas forcément un capital énorme, mais la bonne mentalité, choisir les bons projets, et profiter de l’effet composé du temps.

Commençons par la tenue de comptes. Cela peut sembler basique, mais c’est la première règle d’or de l’investissement. Considérez-vous comme une entreprise, comprenez vos revenus et dépenses, et créez un flux de trésorerie libre stable. Le plus important est d’investir avec de l’argent disponible, pas avec de l’argent destiné à vos besoins quotidiens. Car les investissements ne montent pas en ligne droite, ils fluctuent, et si vous avez besoin d’argent en cours de route, vous risquez de subir des pertes.

Une fois que vous avez 10 000 euros, il faut définir un objectif précis. Chaque situation étant différente, la stratégie d’investissement doit l’être aussi. Les salariés sont mieux servis par des investissements périodiques dans des produits financiers, ce qui permet de participer au marché sans avoir à surveiller constamment. Si votre objectif est de percevoir des dividendes chaque mois pour payer votre téléphone ou vos factures d’électricité, des investissements à haut rendement en dividendes sont adaptés. Aujourd’hui, de nombreux fonds versent des dividendes allant jusqu’à 7-8 %, ce qui permet de toucher 700 à 800 euros par an avec 10 000 euros, soit environ 60 à 70 euros par mois, suffisant pour couvrir les frais de communication.

Mais si vous souhaitez acheter un téléphone ou voyager à l’étranger, nécessitant 3 à 4 000 euros de capital, il faut générer 30 à 40 % de rendement sur 10 000 euros. Cela demande une stratégie plus active, comme le trading de swing. La flexibilité du petit capital est un avantage : vous pouvez investir là où se présentent des opportunités, comme un nomade, sans impacter le marché. De nombreuses plateformes de trading acceptent des fonds faibles, que ce soit pour le marché américain, les indices, les métaux précieux ou les cryptomonnaies.

L’essentiel est de choisir la bonne direction, en utilisant la rotation du capital pour augmenter le rendement, et en réinvestissant vos revenus professionnels comme nouveau capital. Avec l’effet boule de neige, votre patrimoine croît rapidement. Augmenter la rotation, utiliser le levier de manière appropriée, accélère la croissance de votre richesse au-delà de vos attentes.

Pour les jeunes avec un emploi stable, le temps est leur plus grand atout. Les fonds à dividendes ou les ETF à haut rendement sont particulièrement adaptés, car ils génèrent un flux de trésorerie stable, comme une pension mensuelle. Avec le temps, ces dividendes peuvent même dépasser votre salaire. Bien que cette méthode fasse croître le patrimoine plus lentement, elle offre un bon rendement et est facile à maintenir.

Si vous faites partie des hauts revenus, comme les médecins ou les ingénieurs, dont le travail est très prenant, les ETF sont une bonne option. Suivant l’indice du marché, ils automatisent la sélection en éliminant les faibles. Par exemple, le S&P 500 américain a un rendement moyen de 8 à 10 % sur 100 ans, contre 5 % pour un dépôt en dollar. Sur 10 ans, 100 dollars à 10 % par an donnent 236 dollars, contre 155 dollars à 5 %, presque le double du capital initial.

Mais il faut être conscient que la bourse comporte des risques. La bulle internet de 2000, la crise financière de 2008, la pandémie de COVID-19 en 2020, l’inflation mondiale en 2022 — même si après chaque crise, le marché rebondit et atteint de nouveaux sommets, si vous avez besoin d’argent en cours de route, vous devrez vendre à perte. Ce type d’investissement à long terme est plus adapté aux personnes à revenus élevés et capables de supporter le risque.

Si vous avez du temps et que vous êtes un investisseur actif, comme un étudiant ou un travailleur indépendant, vous pouvez étudier le marché et tenter de capter les tendances et la volatilité. La fin du cycle de hausse des taux d’intérêt aux États-Unis approche, et une baisse des taux est à prévoir. La dernière hausse de taux pourrait faire baisser le dollar, ce qui stimule la cryptomonnaie. Profiter de cette opportunité pour acheter des cryptos est une stratégie intéressante. De plus, le marché boursier voit régulièrement des secteurs à la mode, comme l’IA, qui peuvent connaître des hausses importantes.

Voyons maintenant quels actifs seront intéressants à investir dans le futur. Je les classe en quatre catégories : fondamentaux, croissance, transformation, défense.

Les actifs de défense comme l’or n’offrent pas de dividendes, mais leur valeur provient de la différence de prix. L’or est efficace contre l’inflation et la dépréciation monétaire, surtout en période d’incertitude économique. Les pics du prix de l’or ont eu lieu entre 2019 et 2020, puis de 2023 à 2025, liés à la pandémie, aux baisses de taux américaines, à la guerre en Ukraine, etc.

Les actifs de transformation comme le Bitcoin. Le Bitcoin n’est plus seulement un outil spéculatif, il devient une réserve numérique d’actifs, notamment lorsqu’il est intégré dans des ETF, des fonds souverains ou des bilans d’entreprises. Selon les données récentes, la performance du Bitcoin sur un an reflète la volatilité du marché, mais à long terme, la tendance à l’augmentation de la détention par les États reste forte.

Les actifs de croissance sont ceux qui ont le potentiel de voir leurs revenus et profits croître rapidement dans les années à venir. Par exemple, les centres de données, les serveurs d’IA, le cloud computing. Ces secteurs ont des coûts élevés, des barrières à l’entrée importantes, mais une fois établis, ils ont une forte barrière concurrentielle. NVIDIA, leader en calcul AI, fournit des GPU et des plateformes pour les grands modèles d’IA, représentant la croissance à long terme de la puissance de calcul. TSMC, le géant de la fabrication de semi-conducteurs, soutient l’IA, le métaverse, l’automatisation, avec une technologie de pointe et des partenariats solides. NextEra Energy, l’un des plus grands fournisseurs d’énergie verte et d’infrastructures électriques aux États-Unis, bénéficie d’économies d’échelle et d’un cadre réglementaire favorable. La demande en électricité pour l’IA va exploser dans la prochaine décennie, rendant les investissements dans l’énergie et le réseau plus sûrs que le solaire ou l’éolien seul.

Les actifs fondamentaux ont pour mission de ne pas se faire dépasser par le monde. Le ETF 0056, le plus connu à haut dividende à Taïwan, a distribué 60 % de dividendes en 10 ans, avec une hausse de 40 % du prix. En économisant 10 000 euros chaque année, même en dépensant les dividendes, après 13 ans, vous percevrez 10 000 euros par an, et après 25 ans, plus de 22 000 euros par an. Avec cela, si votre pension ou votre retraite vous donnent 2 000 euros par mois, vous aurez environ 4 000 euros supplémentaires. Le SPY, qui suit les 500 plus grandes entreprises américaines, a vu son prix passer de 201 à 434 en 10 ans, avec un rendement total de 116 %, et une distribution annuelle d’environ 1,1 %, avec une croissance du capital d’environ 8 %. Bien que ses dividendes soient faibles, sa croissance en capital dépasse largement celle du marché taïwanais.

En fin de compte, devenir un petit riche ne nécessite pas des fonds énormes. Avec une bonne mentalité d’investissement, ces options sont très valables. Il suffit d’avoir suffisamment de patience pour attendre l’effet composé, ou de consacrer du temps à analyser le marché pour entrer et sortir au bon moment. La mentalité, les projets, le temps — ces trois éléments, une fois réunis, rendent la richesse accessible.