Dernièrement, quelqu'un m'a demandé ce que signifie exactement le taux d'intérêt annuel, et j'ai réalisé que beaucoup confondaient en fait l'APR et l'APY, ces deux concepts étant vraiment très différents dans l'investissement et le prêt.

Commençons par l'APR, c'est-à-dire le taux d'intérêt annuel, la méthode de calcul est très simple, elle ne calcule que les intérêts sur votre capital, sans prendre en compte la capitalisation. Si vous empruntez de l'argent ou investissez, l'APR vous indique directement combien d'intérêts vous paierez ou gagnerez en un an. Le taux d'intérêt des cartes de crédit, des prêts à la consommation, des prêts hypothécaires est généralement exprimé en APR. Mais il y a un problème ici, car l'APR ne prend pas en compte la capitalisation, donc elle ne peut pas refléter précisément votre rendement annuel réel.

L'APY, quant à lui, est appelé le rendement annuel, il intègre complètement l'effet de la capitalisation. La puissance de la capitalisation réside dans le fait que vous ne pouvez pas seulement gagner des intérêts sur votre capital, mais aussi sur les intérêts déjà gagnés. Les dépôts bancaires, les fonds, le staking de cryptomonnaies utilisent l'APY pour le calcul, car les intérêts sont composés quotidiennement, mensuellement ou trimestriellement. Donc, dans les mêmes conditions de taux, l'APY sera généralement plus élevé que l'APR, et reflète plus précisément la croissance réelle de votre investissement.

La clé pour comprendre ce que signifie le taux d'intérêt annuel réside ici : l'APR est une méthode simple, l'APY est une méthode de capitalisation. Si vous regardez des produits d'investissement ou des conditions de prêt, il faut bien vérifier si c'est l'APR ou l'APY qui est utilisé, cela influence directement combien vous pouvez gagner ou combien vous devrez payer à la fin. Surtout dans des scénarios de staking ou de dépôts où la capitalisation est présente, l'APY est le chiffre que vous devez vraiment surveiller.