Trump ordonne à toutes les banques américaines de « vérifier les activités non civiles », les comptes étrangers sont-ils risqués ?

Trump le 19/05 a signé un décret exécutif « Restaurer l'intégrité du système financier américain », demandant au Trésor de publier des directives pour renforcer la vérification des activités des non-citoyens dans le secteur financier. L'ouverture de comptes avec un numéro d'identification fiscale individuel (ITIN), l'utilisation de sociétés écrans pour dissimuler l'identité du titulaire du compte, la division de transactions pour contourner la loi sur le secret bancaire, etc., sont désormais considérés comme des signaux d'alerte suspects.
(Précédent : Trump annule une poursuite de plusieurs milliards de dollars contre l'IRS en échange d'une interdiction à vie d'audits : 1,8 milliard de dollars pour un fonds anti-arme, suivi de près)
(Contexte supplémentaire : Standard Chartered annonce la suppression de 15 % de ses employés de la logistique d'ici 2030 ! Le PDG admet : remplacer par l'IA la « main-d'œuvre à faible valeur ajoutée »)

Résumé des points clés

• Trump signe le 19/05 un décret exigeant des banques un renforcement de la diligence raisonnable sur les comptes de non-citoyens
• Ouverture de comptes avec ITIN, sociétés écrans, division de transactions comme signaux d'alerte, nouvelles règles dans 60-180 jours
• « Peut être expulsé » intégré dans l’évaluation de la capacité de remboursement des prêts, sans obligation pour les banques de collecter une preuve d’identité citoyenne

Le nom complet du décret « Restaurer l'intégrité du système financier américain » (Restoring Integrity to America’s Financial System) ordonne au Trésor, à la CFPB et aux régulateurs financiers fédéraux de mettre en place de nouvelles règles dans un délai de 60 à 180 jours. L’objectif principal est que les institutions financières identifient et signalent trois types de comportements suspects : l’évasion fiscale sur les salaires, la dissimulation de l’identité réelle du titulaire du compte, et le paiement de salaires hors bilan.

Les « signaux d’alerte » spécifiques listés par la Maison Blanche incluent : l’utilisation d’ITIN (numéro d’identification fiscale) plutôt que du numéro de sécurité sociale pour ouvrir un compte, la dissimulation du véritable propriétaire du compte via des sociétés écrans, et la division de transactions pour contourner le seuil de déclaration de la loi sur le secret bancaire (BSA). Les institutions financières doivent également renforcer la diligence raisonnable (KYC) pour les personnes sans autorisation de travail et leurs employeurs, en intégrant « le risque d’expulsion et la perte de revenus » dans l’évaluation de la capacité de remboursement des prêts.

La collecte de preuves d’identité citoyenne n’est pas obligatoire, mais en assume les risques

Le texte du décret ne demande pas directement aux banques de collecter une preuve d’identité citoyenne ou de résidence légale, ce qui constitue une étape en deçà de la version initialement envisagée par la Maison Blanche. Cependant, selon des avocats du secteur, l’effet pratique sera similaire : pour éviter des risques réglementaires, les banques ajouteront probablement des champs relatifs à l’identité citoyenne dans leurs questionnaires KYC. Le décret utilise le terme « coopération volontaire », mais avertit aussi que les institutions ignorant « les risques migratoires importants » pourraient faire face à des actions en justice.

Cela revient à transformer les banques en extensions de l’application de la loi sur l’immigration. Si des clients sans papiers se voient refuser l’accès au système financier officiel à cause de ces nouvelles règles, ils risquent de se tourner vers une économie en cash non régulée, augmentant ainsi le risque de prêts usuraires et de vol de salaires.

On suppose que de nombreux titulaires de comptes non américains seront placés sur une liste d’observation partielle.

Polymarket parie : combien de personnes Trump expulserez en 2026

Sur Polymarket, le marché de prédiction « Nombre d’expulsions par Trump en 2026 » comporte actuellement dix intervalles en cours de négociation. La tranche de 400 000 à 500 000 personnes, avec une probabilité implicite de 42 %, est en tête, suivie de 300 000-400 000 (31,5 %) et 200 000-300 000 (10,5 %). La seule tranche dépassant le million de personnes n’a qu’une probabilité de 0,8 %, ce qui indique que le consensus du marché est qu’un grand nombre d’expulsions ne atteindra pas le chiffre annoncé lors de la campagne.

Trump déportera-t-il 400 000 à 500 000 personnes ?
Oui 42 % · Non 58 %

Voir le marché complet et trader sur Polymarket

Les mesures de vérification bancaire du décret et le nombre d’expulsions sont deux extrémités d’une même politique.

Questions fréquentes

À qui s’applique le décret de vérification bancaire de Trump ?

Principalement aux non-citoyens utilisant un ITIN (et non un numéro de sécurité sociale) pour ouvrir un compte bancaire aux États-Unis. Le décret exige que les banques renforcent la vérification KYC et signalent les comportements suspects, mais ne force pas la collecte de preuves d’identité citoyenne. L’effet réel dépendra de l’interprétation de la conformité par chaque banque.

Quel est le lien avec le marché des cryptomonnaies ?

Les immigrants sans papiers exclus du système bancaire officiel pourraient se tourner vers des canaux financiers non régulés, comme l’économie en cash ou la cryptomonnaie. Le renforcement de l’application de la BSA pourrait également resserrer les normes de vérification des comptes non-citoyens dans les échanges de cryptomonnaies.