Donc, les plafonds IRA viennent encore d’augmenter pour 2026 et honnêtement, il devient de plus en plus difficile de tout maximiser. Si vous avez moins de 50 ans, vous regardez maintenant 7 500 $ au lieu de 7 000 $. Les personnes de 50 ans et plus sont encore plus touchées avec une limite de 8 600 $ après la hausse de 600 $. C’est beaucoup d’économies.

Si vous voulez vraiment atteindre le maximum sans vous stresser, le diviser en versements mensuels aide. Moins de 50 ans ? Vous avez besoin d’environ 625 $ par mois. Si vous avez 50 ans ou plus, c’est plutôt vers 717 $ par mois. Cela semble faisable quand on le voit comme ça. L’astuce est de mettre en place des transferts automatiques pour ne pas déplacer manuellement de l’argent chaque mois et être tenté de le dépenser à la place.

Maintenant, la vraie question est de savoir si vous optez pour le traditionnel ou le Roth. Le traditionnel vous donne une déduction fiscale immédiate, ce qui fait plaisir, mais vous payez des impôts plus tard lors du retrait. Le Roth est l’inverse — pas de déduction immédiate mais votre argent croît sans taxes. Le problème avec le Roth ? Il y a des limites de revenu en 2026, donc si vous gagnez bien votre vie, vous ne serez peut-être même pas éligible pour contribuer directement. Les revenus plus élevés doivent surtout vérifier si ces limites de revenu les concernent.

Honnêtement, même si vous ne pouvez pas atteindre les 7 500 $ ou 8 600 $, mettre en dedans ce que vous pouvez vaut quand même le coup. Votre futur vous en sera reconnaissant. Il suffit de le mettre en place et d’oublier avec ces transferts automatiques.