Je viens de vérifier le paysage hypothécaire en novembre 2023 et il était assez intéressant de voir comment les taux se stabilisaient. Le taux fixe sur 30 ans tournait autour de 7,86 % APR à 7,74 %, ce qui signifiait que pour un prêt de 100 000 dollars, vous regarderiez environ 724 dollars par mois juste pour le principal et les intérêts. C'est avant que les taxes et l'assurance n'atteignent votre compte.

Ce qui a attiré mon attention, c'est la façon dont ces taux ont varié d'une semaine à l'autre. Le 30 ans avait en fait chuté de 8,02 % la semaine précédente, montrant un peu de soulagement pour les acheteurs. Le taux fixe sur 15 ans était encore meilleur à 7,01 %, en baisse par rapport à 7,20 %, ce qui vous coûterait environ 900 par mois sur le même 100 000. Si vous envisagez des hypothèques jumbo pour des zones à coût élevé, celles-ci étaient à 7,83 % et avaient diminué de 0,07 point.

La vraie question que tout le monde se posait à l'époque : combien de maison pouvez-vous réellement vous permettre ? Ce n'était pas seulement une question de taux, mais aussi de votre ratio d'endettement, de votre score de crédit, et de combien vous pouviez verser en acompte. Opter pour 20 % d'acompte signifiait éviter complètement la PMI sur les prêts conventionnels. Et si vous aviez servi dans l'armée, les prêts VA offraient une certaine flexibilité solide sans exiger d'acompte.

La politique de la Fed et l'inflation étaient les principaux moteurs de la direction des taux. Lorsque la Réserve fédérale augmentait son taux de référence, les banques répercutaient ces coûts aux emprunteurs. Inversement, si l'inflation se calmait ou si des baisses de taux intervenaient, vous verriez les taux hypothécaires diminuer. C'est pourquoi le timing et la fixation des taux pour 30 à 60 jours devenaient une affaire si importante pour les acheteurs cherchant à obtenir des conditions compétitives.