Je viens de plonger dans quelques conseils d'investissement de Warren Buffett récemment et honnêtement, il y a une raison pour laquelle cet homme a été appelé l'Oracle d'Omaha pendant des décennies. Avec une valeur nette d'environ 146 milliards de dollars, on pourrait penser que ses conseils seraient compliqués, mais ils sont en réalité assez simples si vous faites attention.

Tout commence par une règle simple qui m'a bluffé quand j'y ai vraiment réfléchi : ne jamais perdre d'argent. Buffett a littéralement dit « Règle n°1 : Ne jamais perdre d'argent. Règle n°2 : N'oublie jamais la règle n°1. » Ça paraît simple, non ? Mais pensez-y—si vous vous sortez d'une perte, vous êtes déjà en retard. Vous avez besoin de gains deux fois plus importants juste pour revenir à l'équilibre. C'est pourquoi tant de gens ne construisent jamais une vraie richesse. Ils sont trop occupés à se remettre de mauvaises décisions.

En lien avec cela, il insiste constamment sur un point : le prix et la valeur sont deux choses complètement différentes. Il a écrit : « Le prix est ce que vous payez ; la valeur est ce que vous obtenez. » La plupart des gens confondent ces deux notions. Vous voyez une action monter et pensez qu'elle a de la valeur. Vous voyez une réduction et pensez que vous faites une bonne affaire. La stratégie de Buffett inverse cela—il cherche la qualité à prix réduit. Que ce soit des chaussettes ou des actions, il achète quand les choses sont en baisse mais restent solides. Voilà en résumé les conseils d'investissement de Warren Buffett.

Maintenant, voici où le comportement entre en jeu. Il a dit un jour à l'Université de Floride que la plupart de ce que nous faisons est habituel, et que les chaînes d'habitude sont trop légères pour se sentir jusqu'à ce qu'elles soient trop lourdes à briser. Vos habitudes financières s'accumulent comme les investissements. Si vous dépensez de manière imprudente maintenant, cette habitude détruira votre richesse plus tard. Construire de meilleures habitudes financières dès le début vaut probablement plus que n'importe quel mouvement d'investissement unique.

La dette est l'ennemi, surtout la dette de carte de crédit. Buffett a vu plus de personnes échouer à cause de l'effet de levier que presque tout le reste. Il a dit lors d'un discours qu'il serait fauché s'il devait emprunter à 18-20 % d'intérêt. La plupart des gens ne réalisent pas à quel point la dette de carte de crédit est toxique. Les taux d'intérêt sont insensés, et vous payez littéralement pour être pauvre. Son point de vue est simple : si vous êtes intelligent, vous gagnerez beaucoup d'argent sans emprunter.

Mais voici le revers de la médaille—vous avez besoin de réserves de liquidités. Buffett maintient au moins 20 milliards de dollars en équivalents de trésorerie chez Berkshire Hathaway. Il compare la trésorerie à l'oxygène pour une entreprise : vous n'y pensez pas quand vous l'avez, mais c'est tout ce à quoi vous pensez quand elle disparaît. Quand les factures arrivent à échéance, seul l'argent liquide compte. La plupart des gens passent à côté parce qu'ils sont trop impatients de faire travailler chaque dollar. Mauvais mouvement.

Investir en vous-même est là où les vrais rendements viennent. Buffett a dit que vous êtes votre plus grand atout, et tout ce que vous investissez en vous-même vous revient dix fois plus. La partie folle ? Personne ne peut le taxer ou le voler. C'est différent de tout autre investissement. Que ce soit l'éducation, les compétences ou la santé, c'est le meilleur retour sur investissement que vous obtiendrez jamais. Ses conseils d'investissement de Warren Buffett reviennent toujours à cela.

Une partie de l'investissement en vous-même consiste à apprendre réellement sur l'argent et les marchés. Le risque vient du fait de ne pas savoir ce que vous faites—c'est une citation directe de Buffett. Plus vous êtes éduqué en finance, meilleures seront vos décisions. Son partenaire décédé Charlie Munger l'a dit parfaitement : allez au lit plus intelligent que lorsque vous vous êtes réveillé. C'est cette mentalité.

Pour la personne moyenne qui ne veut pas passer toute la journée à analyser des actions, Buffett est cohérent depuis des années : acheter des fonds indiciels à faible coût. Il recommande spécifiquement d'investir 10 % en obligations gouvernementales à court terme et 90 % dans un fonds indiciel S&P 500 à très faible coût. Lors de l'assemblée Berkshire Hathaway de 2004, il a dit que si vous investissiez en moyenne dans un fonds indiciel à faible coût sur 10 ans, vous surpasseriez 90 % des personnes qui ont commencé à investir en même temps. Ce n'est pas compliqué, mais ça marche.

Il parle aussi de redonner, ce qui peut sembler hors sujet mais ne l'est pas. Si vous faites partie des 1 % de l'humanité qui ont de la chance, vous le devez aux 99 % restants. Il a cofondé The Giving Pledge avec Bill Gates—un engagement des milliardaires à donner leur richesse. Vous n'avez pas besoin d'être milliardaire pour ressentir cela. Enrichir votre vie en donnant en retour est sa propre récompense.

Peut-être la chose la plus importante, c'est de voir l'argent comme un jeu à long terme. Buffett a dit que quelqu'un est assis à l'ombre aujourd'hui parce que quelqu'un a planté un arbre il y a longtemps. Vos mouvements financiers maintenant créent la sécurité que vous apprécierez plus tard. Cela pourrait être la liberté de la dette, une retraite confortable, ou pouvoir payer l'université de vos enfants. Cette vision à long terme est au cœur de tout ce qu'il fait. Il investit avec un horizon de plusieurs décennies et ne se laisse pas distraire par la volatilité du marché ou les crises économiques.

Tout l'intérêt d'étudier les conseils d'investissement de Warren Buffett, c'est qu'ils ne sont pas de la science-fusée. Ce sont simplement du bon sens appliqué de manière cohérente dans le temps. Adoptez de bonnes habitudes, évitez la dette, gardez des réserves de cash, investissez en vous-même, achetez de la qualité à des prix justes, et pensez à long terme. Faites cela et vous serez bien plus en avance que la plupart des gens. C'est littéralement tout.