Je me suis récemment plongé dans la philosophie d'investissement de Warren Buffett et honnêtement, certains de ses principes fondamentaux tiennent encore mieux la route que tout ce que vous entendrez de la part de la plupart des conseillers financiers aujourd'hui.

L'homme a une valeur nette d'environ 146 milliards de dollars, donc quand il parle d'argent, ça vaut vraiment la peine d'écouter. Ce qui me frappe le plus, c'est à quel point ses conseils pour les débutants sont presque douloureusement simples — ce qui explique probablement pourquoi la plupart des gens les ignorent.

La première chose sur laquelle il insiste : ne jamais perdre d'argent. Cela semble évident jusqu'à ce que vous réalisiez combien de personnes poursuivent des gains sans penser à la protection contre la baisse. La règle 1 est de ne pas perdre d'argent, la règle 2 est de ne pas oublier la règle 1. Si vous partez d'une perte, il faut une éternité pour revenir en arrière.

Ensuite, il y a la différence entre valeur et prix. Il dit essentiellement : ne pas payer trop cher pour quoi que ce soit — que ce soit des actions ou simplement des choses que vous achetez. « Le prix est ce que vous payez, la valeur est ce que vous obtenez », dirait-il. Cela s'applique à tout, du crédit à la consommation (taux d'intérêt brutaux) à la sélection d'actifs de qualité lorsqu'ils sont réellement en promotion.

Voici quelque chose que les gens sous-estiment : construire des habitudes d'argent. Buffett a mentionné que les chaînes d'habitudes semblent légères jusqu'à ce qu'elles deviennent trop lourdes à briser. De petites décisions quotidiennes se cumulent énormément avec le temps.

Concernant la dette — surtout la dette de carte de crédit — il est direct. « J'ai vu plus de gens échouer à cause de l'alcool et de l'endettement », a-t-il dit. La plupart des gens travaillent toute leur vie juste pour payer des intérêts au lieu de faire travailler l'intérêt pour eux. Si vous êtes intelligent, vous n'avez pas besoin d'emprunter beaucoup.

Les réserves de liquidités comptent aussi. Il garde des milliards en équivalents de trésorerie chez Berkshire Hathaway. « La trésorerie pour une entreprise, c'est comme l'oxygène pour un individu », en gros. Quand la situation devient tendue, seul l'argent liquide fonctionne réellement.

Investir en soi ? Là où les rendements deviennent ridicules. « Tout ce que vous investissez en vous-même, vous le récupérez au dixuple », a dit Buffett. Personne ne peut le taxer, personne ne peut le voler. Donc, si vous êtes sérieux à propos des conseils d'investissement pour débutants, commencez par améliorer vos connaissances. Apprenez la finance personnelle. Comprenez le risque. « Le risque vient du fait de ne pas savoir ce que vous faites », a-t-il répété plus d'une fois.

Pour les mouvements concrets dans votre portefeuille, sa recommandation est simple : des fonds indiciels à faible coût. Il a suggéré d’investir 90 % dans un fonds indiciel à faible coût S&P 500 et 10 % dans des obligations gouvernementales à court terme. Si vous faites une moyenne sur plusieurs années plutôt que de tenter de synchroniser parfaitement, vous battrez 90 % des gens qui ont commencé en même temps.

Au-delà de la richesse personnelle, il est très engagé dans la philanthropie. Il a cofondé The Giving Pledge avec Bill Gates — un engagement de plus de 100 milliardaires à donner leur fortune. Vous n’avez pas besoin d’être milliardaire pour comprendre ce principe.

Peut-être la chose la plus importante, c’est de voir l’argent comme un jeu à long terme. « Quelqu’un est assis à l’ombre aujourd’hui parce que quelqu’un a planté un arbre il y a longtemps. » C’est ça, tout le principe. Plantez des graines maintenant, profitez de l’ombre plus tard. Que ce soit pour la retraite, la liberté face à la dette ou payer les études de vos enfants, tout vient de décisions prises des années auparavant.

Les conseils d’investissement de Buffett pour les débutants se résument essentiellement à : ne pas perdre d’argent, obtenir une bonne valeur, construire des habitudes, éviter la dette, garder de la trésorerie, investir en soi, apprendre constamment, utiliser des fonds indiciels, donner en retour, et penser sur des décennies. Ce n’est pas spectaculaire, mais ça marche.