Récemment, j'ai vu beaucoup de personnes dans la communauté demander comment commencer à investir dans des devises étrangères, alors je vais résumer mes expériences de ces dernières années. Honnêtement, faire de l'investissement en devises étrangères n'a en réalité pas un seuil d'entrée aussi élevé qu'on pourrait le penser, mais pour gagner de l'argent, il faut faire des efforts.

Tout d'abord, il faut clarifier un concept : beaucoup confondent devises étrangères et forex. En termes simples, la devise étrangère est toute monnaie d'un autre pays que la monnaie nationale, tandis que le forex est un concept plus large, incluant divers actifs en devises, obligations, certificats de paiement, etc. Ce que nous appelons communément investissement en devises, c'est en fait principalement l'achat et la vente de devises ou le trading forex.

Pourquoi investir dans des devises étrangères ? Je pense que la raison principale est la diversification des risques. Si tous vos actifs sont libellés en monnaie locale, une dépréciation de cette monnaie réduira votre richesse. Moi-même, j'ai investi dans le dollar américain, le dollar australien, ces devises, pour profiter des écarts de taux et aussi pour couvrir les risques. De plus, le trading de devises est plus transparent que les actions, car les participants viennent du monde entier, ce qui le rend difficile à manipuler, ce que j'apprécie beaucoup. Il y a aussi la possibilité de trader 24 heures sur 24, à tout moment, ce qui est important pour moi qui ne veux pas être limité par des horaires fixes de trading.

Concernant comment investir dans des devises, il y a principalement trois méthodes. La plus conservative est le dépôt en devises, c'est-à-dire ouvrir un compte en devises dans une banque, déposer de l'argent à terme pour gagner des intérêts, avec un risque faible mais aussi un rendement faible. Le risque moyen est d'acheter des fonds ou ETF en devises, qui n'imposent pas d'engagement à long terme, peuvent être achetés ou vendus à tout moment, offrant une meilleure flexibilité que le dépôt. Si vous avez un peu d'expérience et que vous cherchez un rendement plus élevé, vous pouvez envisager le trading sur marge forex, qui utilise l'effet de levier pour amplifier les gains, mais le risque est aussi élevé. Je recommande aux débutants d'essayer avec de petits fonds.

L'investissement en devises consiste principalement à gagner deux types d'argent : la différence de change et la différence de taux d'intérêt. La différence de change est la différence de prix entre l'achat et la vente, la différence de taux d'intérêt est la disparité entre les taux d'intérêt de différents pays. Par exemple, en Taiwan, le dépôt à terme est à 2 %, alors qu'aux États-Unis, il peut atteindre 5 %, cette différence de 3 % est ce que vous pouvez gagner. Mais attention, parfois vous gagnez sur le taux d'intérêt mais perdez sur le change, j'ai vu cela plusieurs fois. Il faut donc à la fois regarder les taux d'intérêt et évaluer le risque de change.

Pour le choix des devises, je recommande de commencer par les principales. Le dollar américain est évidemment le premier choix, mais je suis aussi très favorable au dollar australien et au yen japonais. L'AUD est une monnaie de matières premières, principalement influencée par les prix des matières premières, son évolution est plus facile à suivre, ce qui la rend adaptée aux débutants. Le yen et le franc suisse sont des monnaies refuges, plus stables, et peuvent même s'apprécier en période de faiblesse économique. Si vous souhaitez profiter de taux d'intérêt élevés, le rand sud-africain est attrayant, mais sa volatilité est aussi grande, je ne le recommande généralement pas aux débutants.

Après plusieurs années d'investissement en devises, ma plus grande expérience est qu'il faut absolument avoir un plan de trading. Ne pas suivre la tendance à la hausse ou à la baisse, attendre que la tendance se forme avant d'entrer. Je regarde généralement des graphiques en chandeliers de 30 minutes ou 2 heures pour déterminer mes points d'entrée et de sortie, puis je fixe strictement des stops de perte et de profit, en limitant à deux opérations par jour. Parfois, ne rien faire est la meilleure option, surtout lors de fortes volatilités du marché.

Un point très important : ne pas toucher aux devises que vous ne comprenez pas. Il y a tellement de devises différentes, chacune avec ses caractéristiques, mais les plus échangées restent le dollar américain, l'euro, le yen japonais. Je conseille aux débutants de commencer avec celles-ci, et d'essayer d'autres seulement après avoir acquis de l'expérience.

Le risque principal de l'investissement en devises vient de la volatilité du taux de change, qui est influencée par de nombreux facteurs. L'inflation, les taux d'intérêt, la dette publique, la stabilité politique d'un pays peuvent tous impacter le taux de change. C'est pourquoi je passe du temps chaque jour à suivre les actualités internationales, à surveiller les politiques des banques centrales, ce qui m'aide à prévoir les tendances du marché. Par exemple, la décision de la Fed de baisser ses taux influence directement le dollar et d'autres monnaies.

En parlant de trading forex, la caractéristique principale est le trading bidirectionnel. Vous pouvez non seulement acheter quand le prix est bas et vendre quand il est haut pour réaliser un profit, mais aussi faire du short. Par exemple, si vous pensez que l'euro va se déprécier, vous pouvez vendre l'euro contre le dollar, puis le racheter quand il aura effectivement baissé, ce qui permet aussi de gagner de l'argent. Cette flexibilité est impossible avec les investissements traditionnels.

Enfin, pour les débutants, je recommande de s'entraîner d'abord avec un compte démo, et de n'utiliser de l'argent réel qu'après avoir bien compris. Il n'y a pas de raccourci dans l'investissement en devises, seul l'apprentissage et la pratique continue permettent d'accumuler de l'expérience. Choisir une plateforme fiable, avec des frais faibles, est aussi crucial pour pouvoir se concentrer sur le trading lui-même. Moi-même, j'ai progressé étape par étape de cette façon, j'espère que cela pourra vous aider.