Récemment, j'ai vu beaucoup de discussions sur l'investissement en or, moi-même j'ai déjà joué avec un livret d'or, et depuis l'année dernière, le prix de l'or est passé de juste plus de 3000 à 4240, avec un bénéfice flottant pas mal. Cependant, la question que les débutants posent le plus souvent est : quelle banque propose le meilleur livret d'or, et faut-il vraiment en acheter ?

Pour commencer, pour être honnête, le livret d'or est essentiellement une comptabilisation numérique de l'or par la banque. Vous déposez des dollars taïwanais, la banque vous échange contre quelques grammes d'or inscrits dans le livret, sans support physique, ni intérêts, uniquement une spéculation sur la variation de prix. Ces deux dernières années, les banques centrales du monde entier ont massivement acheté de l'or, plus de 1000 tonnes, ce qui a fait exploser la demande, mais ne vous laissez pas influencer par cette tendance, ce produit convient pour une détention à long terme, pas pour des opérations fréquentes à court terme.

En ce qui concerne la meilleure banque pour le livret d'or, j'ai regardé les principales banques taïwanaises, honnêtement, il n'y a pas beaucoup de différence. La Banque de Taïwan, la First Bank, China Trust, E.SUN Bank, Hua Nan Bank proposent toutes ce service, avec des frais d'ouverture d'environ 100 NT$ en agence, 50 NT$ en ligne, la plupart des transactions d'achat et de vente sont sans frais. Mais pour les versements réguliers, des frais s'appliquent, autour de 100 NT$ par mois, et il y a aussi des frais pour les transferts. La différence de prix est similaire, en devises taïwanaises, environ 0,7 %, en dollars américains un peu moins, autour de 0,5 %.

Personnellement, j'ai ouvert chez Taïwan Bank, principalement parce que l'interface en ligne est fluide, la différence de prix en dollars est faible, et il y a beaucoup d'agences pour plus de commodité. Mais pour choisir la meilleure banque pour le livret d'or, en réalité, cela dépend surtout de la praticité : proximité, frais d'ouverture faibles, application facile à utiliser, la différence n'est pas si grande. Parfois, la banque organise aussi des promotions pour supprimer les frais d'ouverture, il faut en profiter.

Le processus d'ouverture est simple : apportez votre carte d'identité, votre carte de sécurité sociale, votre tampon, allez au guichet, remplissez un formulaire, liez votre compte de prélèvement, et c'est terminé. Une fois ouvert, acheter ou vendre est aussi simple que de faire un virement en ligne, avec un minimum de 200 NT$, vous pouvez aussi définir des ordres à cours limité ou ouvrir un plan d'épargne régulière en or. Pour vendre, c'est pareil, un clic en ligne et l'argent revient sur votre compte courant, sans frais.

Mais il y a quelques points faibles à connaître. Premièrement, vous ne pouvez faire que des opérations d'achat en espérant que le prix monte, pas de vente à découvert. Deuxièmement, la différence de prix d'achat/vente est d'environ 1,5 %, ce qui est plus cher que les ETF. Troisièmement, la vente ne peut se faire qu'aux heures d'ouverture de la banque, ce qui peut être gênant en cas d'urgence. Quatrièmement, la vente est soumise à l'impôt sur le revenu global, à déclarer chaque année en mai.

Ma stratégie personnelle consiste à utiliser le livret en dollars taïwanais, en suivant la moyenne mobile MA60, en renforçant la position lorsque le prix chute de 3 à 5 %. Cela permet d'amortir le coût moyen, évitant d'acheter à un sommet. Lors de la tendance de 2025, j'ai réalisé un bénéfice flottant d'environ 15 % avec cette méthode. Mais aujourd'hui, le prix de l'or est déjà très élevé, je ne recommande pas de tout mettre d'un coup, une stratégie d'investissement périodique est plus stable.

Si vous souhaitez faire du trading à court terme ou générer du cash flow, le livret d'or n'est pas vraiment adapté. Vous pouvez alors envisager des ETF or, comme le 00635U taïwanais ou le GLD américain, qui n'ont pas de spread, une bonne liquidité, avec des frais de gestion annuels de 0,4 à 1 %. Ou directement trader l'or physique international XAUUSD, qui se négocie 24h/24, avec un spread très serré, une liquidité instantanée, mais attention aux risques de change et de levier.

En résumé, il n'y a pas de réponse absolue à la question de savoir quelle banque propose le meilleur livret d'or, cela dépend surtout de votre habitude d'utilisation. Pour les débutants, il est conseillé de commencer avec Taïwan Bank ou First Bank, qui sont des grandes banques de confiance. Si, comme moi, vous êtes paresseux pour surveiller le marché, le livret d'or est une option pratique, sûre, simple et à faible risque. Mais ne vous attendez pas à devenir riche rapidement, c'est une stratégie d'investissement stable à long terme, qui fonctionne mieux avec une stratégie d'épargne périodique.