Récemment, j'ai vu beaucoup de gens discuter de diverses arnaques à l'investissement dans la communauté, et cela m'a soudainement fait penser à un sujet classique — la pyramide de Ponzi. En parlant de cette chose, c'est vraiment l'ancêtre des escroqueries financières, et aujourd'hui, beaucoup de variantes de scams sur le marché suivent ce même schéma.

Ce nom vient d'un escroc italien nommé Charles Ponzi, qui, en 1919, juste après la fin de la Première Guerre mondiale, dans un contexte économique chaotique, a inventé une histoire disant que l'investissement dans des bons postaux européens pouvait rapporter gros. Résultat, en un an, plus de quarante mille personnes à Boston ont été dupées, principalement des gens ordinaires cherchant à faire fortune, avec en moyenne quelques centaines de dollars investis par personne. Ponzi promettait un rendement de 50 % en 45 jours, et lorsque la première vague de personnes a effectivement reçu leur argent, les autres ont afflué en masse. Jusqu'à ce que le plan s'effondre en août 1920, et il a été condamné à 5 ans de prison. Depuis lors, ce type de scam, où l'argent des nouveaux investisseurs sert à payer les anciens, est appelé pyramide de Ponzi.

Vous vous demandez peut-être pourquoi ce type d'arnaque peut si facilement tromper ? En gros, c'est parce qu'il exploite la cupidité humaine. Il se présente sous le drapeau d'un faible risque et d'un rendement élevé, vous peignant un rêve de richesse, mais en réalité, il n'y a pas de véritable gain d'investissement, tout n'est que du vent.

Le cas le plus célèbre de l'histoire est celui de Madoff. Ce gars était l'ancien président du NASDAQ, Bernard Madoff, qui, dans un cercle exclusif juif, a développé un réseau via ses amis et sa famille, finissant par escroquer 17,5 milliards de dollars. Il prétendait offrir un rendement stable de 10 % par an, et se vantait de pouvoir faire de l'argent peu importe si le marché était haussier ou baissier. Mais en 2008, avec la crise financière, les investisseurs ont commencé à retirer leur argent en masse, et le scam s'est effondré instantanément. Madoff a été condamné à 150 ans de prison, et le montant total de la fraude est estimé à environ 64,8 milliards de dollars.

Voyons aussi des cas dans le domaine des cryptomonnaies. PlusToken est considéré comme la troisième plus grande pyramide de Ponzi de l'histoire. Ce projet, prétendant utiliser la blockchain comme façade, s'est répandu en Chine et en Asie du Sud-Est, promettant des rendements mensuels de 6 % à 18 %. En juin 2019, lorsque les utilisateurs n'ont plus pu retirer leurs fonds, ils ont réalisé qu'ils avaient été dupés, pour un montant impliqué d'environ 2 milliards de dollars.

Alors, comment éviter de tomber dans ce genre d'arnaques ? Voici quelques points que je résume :

Premièrement, soyez méfiant face aux affirmations de faible risque et de rendement élevé. Tout investissement comporte des risques, et ceux qui promettent de gagner 1 % par jour ou 30 % par mois ont 90 % de chances d'être une pyramide.

Deuxièmement, l'investissement sans risque n'existe pas. La volatilité du marché est une règle objective, personne ne peut garantir un profit à 100 % en permanence.

Troisièmement, il faut comprendre les produits et stratégies d'investissement. Les escrocs aiment rendre les choses compliquées et obscures, pour masquer l'absence de véritable activité derrière.

Quatrièmement, posez beaucoup de questions sur le projet. Si l'équipe du projet hésite ou ne peut pas répondre à vos questions, ou si elle trouve toutes sortes d'excuses pour esquiver, soyez très prudent.

Cinquièmement, utilisez le système d'enregistrement des entreprises. Vérifiez si le projet est légalement enregistré, s'il dispose d'un capital social réel.

Sixièmement, la difficulté à retirer ses fonds est une caractéristique typique d'une pyramide. Si on vous demande de payer des frais pour retirer ou si les règles changent arbitrairement, c'est un signal d'alarme.

Septièmement, méfiez-vous des schémas pyramidaux où l'on vous pousse à recruter d'autres personnes. Si on vous incite à rejoindre via des récompenses de parrainage, soyez immédiatement sur vos gardes.

Huitièmement, ne pas hésiter à consulter des professionnels si vous ne comprenez pas quelque chose. Avant d'investir, demandez conseil à une société de conseil ou à un expert du secteur, écoutez leur avis avant de décider.

Neuvièmement, renseignez-vous sur les personnes derrière le projet. Les initiateurs d'une pyramide se présentent souvent comme des génies ou des héros, ce qui est un drapeau rouge en soi.

Dixième et surtout, rappelez-vous : il n'y a pas de gâteau tombant du ciel. Les escrocs exploitent la cupidité humaine en vous promettant des gains énormes. Restez lucide lors de l'investissement, maîtrisez votre greed, c'est la meilleure protection.

En fin de compte, la pyramide de Ponzi, malgré ses variations, n'a pas changé dans l'essence : faible risque et rendement élevé, utiliser l'argent des nouveaux pour payer les anciens, ne jamais insister sur le risque, et attirer ceux qui manquent de connaissances financières avec des taux de rendement élevés. Souvenez-vous d'une règle d'or en investissement — le risque et le rendement sont toujours proportionnels, sans exception. Restez vigilant, ne laissez pas la cupidité détruire votre portefeuille.