Je réfléchis récemment, beaucoup de gens disent qu'il faut plusieurs centaines de milliers pour que l'investissement en vaille la peine, mais cette idée est vraiment dépassée. Regardez le prix actuel, le loyer, la nourriture, toutes sortes de dépenses augmentent, et le taux d'intérêt bancaire n'est que de 2,2 %, ce qui ne peut pas suivre l'inflation. Pour nous, petits épargnants, économiser un million peut prendre plusieurs années, mais 100 000 yuan peuvent être économisés avec un peu d'effort.

L'essentiel est de ne pas sous-estimer ces 10 000. Ce n'est pas seulement une somme d'argent, c'est aussi une arme contre l'inflation. L'investissement ne nécessite pas un capital énorme, c'est plutôt comme faire des affaires, il faut une stratégie — la bonne mentalité, les bons projets, suffisamment de temps. Donc, aujourd'hui, je veux parler de ce qu'on peut acheter avec 10 000 yuan, et comment le faire vraiment travailler pour vous.

Tout d'abord, il faut comprendre une chose : n'investissez qu'avec de l'argent de côté. Ces fonds ne doivent pas être ceux dont vous avez besoin pour vivre, car la valeur des investissements fluctue, et si vous avez besoin d'argent lorsque leur prix baisse, vous devrez vendre à perte. Donc, tenir une comptabilité est crucial, traitez-vous comme une entreprise, comprenez vos revenus et dépenses, et accumulez un flux de trésorerie libre stable, c'est la confiance de l'investisseur.

Après avoir 10 000 yuan, il faut d'abord se demander : quel est mon objectif ? La réponse varie selon chacun. Les salariés sont mieux servis par des investissements réguliers dans des produits financiers, pour ne pas avoir à surveiller constamment la volatilité des prix. Les retraités ont besoin d’un flux de revenus stable pour couvrir leurs dépenses quotidiennes. Pour les petits épargnants, on peut inverser la stratégie en fonction des dépenses — si vous payez votre téléphone ou vos factures d'électricité chaque mois, vous pouvez choisir des fonds à dividendes ou des ETF à haut rendement, beaucoup de fonds versent 7-8 %, ce qui permet de recevoir 7-8 000 yuan par an avec 10 000 yuan, soit environ 600-700 yuan par mois, juste pour couvrir la facture de communication.

Si votre objectif est d’acheter un téléphone ou de voyager à l’étranger, vous pourriez avoir besoin de 30 000 à 40 000 yuan, ce qui signifie générer un rendement de 30-40 % sur 10 000 yuan. Ce n’est pas quelque chose que l’on peut faire simplement en épargnant en actions, il faut adopter des stratégies plus actives, comme le trading de swing. La flexibilité d’un petit capital permet de jouer comme un nomade, d’investir là où il y a des opportunités, entrer et sortir sans faire bouger le marché.

Les plateformes de trading actuelles ont des seuils d’entrée très faibles, on peut acheter des actions américaines, des indices, des métaux précieux, voire des cryptomonnaies, avec peu de capital, et utiliser l’effet de levier pour amplifier les gains. En regardant dans la bonne direction, en utilisant le turnover pour maximiser le rendement, on peut rapidement accumuler du capital. En même temps, en investissant aussi ses revenus professionnels, avec l’effet de capitalisation, le patrimoine peut croître comme une boule de neige. Augmenter le turnover de manière appropriée, utiliser le levier à bon escient, permet d’accélérer la croissance de la richesse au-delà des attentes.

Concernant les méthodes d’investissement concrètes, je pense qu’il faut choisir selon sa situation. Les petits épargnants avec un emploi stable ont le temps mais une accumulation de capital lente, ils sont donc mieux avec des fonds à dividendes ou des ETF à haut rendement, en utilisant le temps pour gagner de l’espace. Ce type d’investissement privilégie la stabilité, et si la cible génère un flux de trésorerie stable, cela procure un grand sentiment d’accomplissement, et à long terme, les dividendes peuvent même dépasser le salaire.

Pour les hauts revenus, comme les médecins ou les ingénieurs, dont l’emploi est très occupé, il peut être judicieux de suivre des ETF qui répliquent les grands indices. Par exemple, le 0050 de Taïwan suit les 50 plus grandes entreprises de Taïwan, et le SPY américain suit les 500 plus grandes entreprises des États-Unis. Ces indices ont l’avantage d’éliminer automatiquement les faibles et de conserver les fortes, avec des rendements très intéressants à long terme. Le S&P 500 a un rendement moyen de 8-10 % sur 100 ans, comparé à un dépôt en dollars à 5 %, en plaçant 10 000 yuan pendant 10 ans, avec 10 % par an, on récupère 236 000 yuan ; avec 5 %, seulement 155 000 yuan, la différence est énorme.

Bien sûr, la bourse comporte des risques, la bulle Internet de 2000, la crise financière de 2008, la pandémie de COVID-19 en 2020, l’inflation mondiale en 2022, tout cela a provoqué de fortes baisses. Même si le marché rebondit et atteint de nouveaux sommets, si vous avez besoin d’argent en cours de route, vous devrez couper vos pertes. Ce type d’investissement à long terme est plus adapté aux personnes ayant des revenus élevés et une forte tolérance au risque.

Si vous avez beaucoup de temps, comme les étudiants ou ceux dont le travail est axé sur la vente, vous pouvez essayer de capter les tendances et la volatilité, en utilisant le turnover pour accumuler de la richesse. Par exemple, la prochaine phase de hausse des taux d’intérêt aux États-Unis va probablement culminer, puis la Fed pourrait commencer à baisser les taux ou lancer un QE, ce qui augmenterait l’offre de dollars. Après la dernière hausse des taux, faire une position short sur le dollar a de fortes chances de succès. La baisse de la valeur du dollar stimulera aussi les cryptomonnaies, ce qui peut être une bonne opportunité pour faire du long. De plus, le marché boursier a souvent des sujets chauds pour faire du trading, comme les concepts liés à l’IA, qui offrent des opportunités de croissance.

En ce qui concerne les actifs spécifiques, je divise mes futurs investissements en quatre rôles. Les actifs défensifs comme l’or, qui ne versent pas de dividendes mais protègent contre l’inflation et la dépréciation monétaire, sont particulièrement utiles en période d’incertitude économique. La forte hausse du prix de l’or s’est principalement produite en 2019-2020 et 2023-2025, en lien avec la pandémie, la baisse des taux, la guerre en Ukraine, etc.

Les actifs de transformation comme le Bitcoin ne sont plus seulement des outils de spéculation. Ils sont désormais intégrés dans des ETF, des fonds souverains, et même dans les bilans d’entreprises, en tant que réserves numériques. La croissance du prix du Bitcoin au cours des dix dernières années a été spectaculaire, même si une correction est survenue, la logique à long terme reste intacte.

Les actifs de croissance désignent ceux qui ont le potentiel de voir leurs revenus et profits continuer à croître rapidement dans les années à venir. Par exemple, NVIDIA est un leader dans le calcul IA, ses GPU et plateformes de centres de données sont des infrastructures clés pour les grands modèles d’IA, avec une forte capacité d’intégration hardware/software, ce qui lui permet de maintenir un avantage technologique et une marge bénéficiaire élevée. TSMC est le leader mondial de la fabrication de semi-conducteurs, supportant l’IA, le métaverse, l’automatisation, avec une technologie de pointe et une collaboration étroite avec les principaux géants de l’IA. NextEra Energy est l’une des plus grandes entreprises américaines d’énergie verte et d’intégration du réseau électrique, bénéficiant d’économies d’échelle naturelles et d’avantages réglementaires dans la transition énergétique. La demande en électricité pour l’IA va exploser dans la prochaine décennie, rendant les investissements dans l’énergie et le réseau plus stables que ceux dans le solaire ou l’éolien seul.

Les actifs fondamentaux ont pour mission de ne pas être laissés pour compte dans le monde. Le 0056, ETF à haut dividende de Taïwan, a versé 60 % de dividendes en 10 ans, avec une hausse de 40 % du prix. À ce rythme, en économisant 10 000 yuan pendant 10 ans, on aurait 14 000 yuan de plus, avec une moyenne annuelle de 6 000 yuan de dividendes. En économisant 10 000 yuan chaque année, après 13 ans, on aurait 10 000 yuan de dividendes annuels, et après 25 ans, plus de 22 000 yuan par an, ce qui rendrait la retraite très confortable.

Le SPY suit principalement les 500 plus grandes entreprises américaines, dont le prix est passé de 201 à 434 en 10 ans, avec un rendement de 116 %. La distribution de dividendes est d’environ 1,1 % par an, la croissance du capital est d’environ 8 %. Bien que le rendement en dividendes soit faible, la capacité de croissance du capital est exceptionnelle. Si vous croyez que l’économie américaine ne s’effondrera pas, c’est l’outil le plus stable pour faire croître votre richesse à long terme.

En fin de compte, il existe de nombreuses méthodes d’investissement qui ne nécessitent pas de gros capitaux, quelques milliers de yuan suffisent pour participer régulièrement. Avec une bonne mentalité d’investissement, ces options ont beaucoup de valeur, il ne reste plus qu’à avoir la patience pour attendre l’effet des intérêts composés, ou le temps pour étudier les bons moments d’entrée et de sortie. Avec ces trois éléments, devenir un petit riche ou une petite riche, c’est pour bientôt.