Beaucoup de gens demandent : « Je veux commencer à investir, mais je ne sais pas comment faire ».

En réalité, peu importe l'expérience ou le capital dont vous disposez, tout le monde peut créer de la richesse grâce à un outil appelé fonds commun de placement.
Aujourd'hui, je vais vous montrer ce qu'est un fonds commun de placement, quels types il existe, et je vais vous présenter 10 fonds que je pense être à surveiller en 2569 pour que vous puissiez commencer à construire votre richesse en toute confiance.

Pour simplifier, un fonds commun de placement (Mutual Fund) est comme si plusieurs investisseurs particuliers mettaient leur argent en commun pour former un gros capital.
Ensuite, ils confient la gestion à un professionnel appelé gestionnaire de fonds, qui travaille dans une société de gestion de fonds (SGF).
Ce gestionnaire investit cet argent selon une politique prédéfinie dans divers actifs.

Lorsque nous investissons, notre argent est converti en unités de participation (Units),
dont chaque unité a une valeur appelée NAV (Net Asset Value) ou valeur nette d'inventaire.
Ce montant est calculé et publié à la fin de chaque jour ouvrable,
reflétant la performance des actifs détenus par le fonds.
Si la valeur des actifs augmente, le NAV augmente aussi,
et c'est notre profit.

À qui s'adresse le fonds commun de placement ? La réponse est : à presque tout le monde,
en particulier :

Pour les investisseurs débutants sans expérience : investir dans un fonds commun, c'est comme avoir un conseiller expert personnel.
Pour ceux qui n'ont pas le temps de suivre l'actualité économique : le gestionnaire de fonds s'en charge à leur place.
Et pour ceux qui veulent diversifier leur risque : le principe « ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier ».
Le fonds commun permet de répartir l'argent dans divers actifs, même avec peu de capital.

Certains types de fonds, comme SSF, RMF ou ThaiESG, sont conçus pour offrir des avantages fiscaux selon certaines conditions.
Et, grâce à un capital important, les gestionnaires ont plus de pouvoir de négociation et peuvent accéder à des opportunités d'investissement que les investisseurs particuliers ne peuvent pas toujours atteindre, comme réserver des actions IPO ou des obligations privées.

Le monde des fonds communs est très diversifié, et peut être classé comme suit :

Selon l'actif : fonds du marché monétaire (risque très faible, idéal pour la gestion de trésorerie à court terme),
fonds obligataires (risque faible à modéré),
fonds actions ou fonds d'actions (risque élevé mais rendement élevé),
fonds mixtes (ajustant la répartition selon la situation du marché),
et fonds d'actifs alternatifs (or, immobilier, etc.).

Selon la politique spéciale : fonds indiciels et ETF (investissement passif suivant un indice),
fonds sectoriels (axés sur un secteur spécifique),
fonds d'investissement à l'étranger (ouvrant la porte aux marchés mondiaux),
et fonds offrant des avantages fiscaux.

Choisir le « bon » fonds commun peut sembler compliqué, mais avec un processus de sélection systématique, c'est faisable.

Première étape : faites une introspection claire : quels sont vos objectifs d'investissement ? Quelle est la durée prévue ? Quel niveau de risque êtes-vous prêt à accepter ?
Deuxième étape : examinez la politique d'investissement via le Fund Fact Sheet pour comprendre dans quoi le fonds investit, dans quels pays.
Troisième étape : analysez en profondeur : regardez la performance passée (mais rappelez-vous que le passé ne garantit pas l'avenir),
le Maximum Drawdown (la perte maximale subie),
le ratio de Sharpe (l'efficacité de l'investissement),
et les frais totaux (TER), très importants à long terme.

Pour 2569, l'économie globale est perçue comme « une année en deux temps » :
la première moitié pourrait connaître de la volatilité,
mais la seconde moitié devrait montrer une reprise favorable.
La mégatendance clé est la révolution de l'IA, qui crée une demande énorme en énergie, infrastructure et matériel informatique.

Voici une sélection de 10 fonds communs intéressants :

Fonds actions thaïlandais (dividendes) : SCBDV (Siam Commercial Bank) investit dans de grandes actions thaïlandaises versant régulièrement des dividendes, idéal pour ceux qui recherchent un flux de revenu.
KFSDIV (Krungsri) combine des actions de différentes tailles pour plus de croissance.

Fonds actions étrangers : KT-WTAI-A (K-Asset) investit via un fonds principal axé sur l'IA, avec un potentiel de croissance exponentielle.
B-INNOTECH (Bangkok Bank) investit dans la technologie à l’échelle mondiale.
PRINCIPAL VNEQ-A investit dans des actions vietnamiennes à fort potentiel.

Fonds obligataires : KTSTPLUS-A (Krungthai) investit dans des obligations de qualité à court terme, idéal pour la gestion de trésorerie et la réduction du risque.

Fonds mixte : TISCOFLEXP (Tisco) ajuste la répartition selon la situation du marché.

Fonds spécialisés : KFCLIMA-A (Krungsri ESG Climate Tech) investit dans des entreprises résolvant des problèmes climatiques.
K-GHEALTH (K-Global Healthcare) investit dans des entreprises de soins de santé de premier plan mondial.
ASP-THAIESG (Asset Plus) investit dans des actions thaïlandaises avec un fort engagement ESG.

Les avantages des fonds communs : diversification des risques, gestion par des experts, grande liquidité, faible investissement initial, large choix.
Les inconvénients : frais, contrôle indirect, dépendance à la compétence du gestionnaire, paiement d'impôts sur les dividendes.

Les frais des fonds communs se divisent en deux parties :
les frais directement payés par l'investisseur (frais d'achat, de rachat, de change),
et les frais cachés dans le NAV (frais de gestion, de dépositaire, de transaction).
Le tout est indiqué dans le TER, un chiffre clé à comparer,
car une différence de 1 % sur 20-30 ans peut avoir un impact énorme sur la valeur finale du portefeuille.

En résumé, le fonds commun de placement est un outil d'investissement puissant, accessible, adapté à tous les niveaux.
Pour 2569, dans un contexte d'incertitude et d'opportunités, une gestion de portefeuille via des fonds alignés sur les mégatendances sera la clé pour bâtir une richesse durable.