Je n'ai pas cessé de réfléchir récemment, beaucoup disent qu'il faut attendre d'avoir plusieurs centaines de milliers pour envisager d'investir, mais cette idée est vraiment dépassée. Regardez l'inflation actuelle, le taux d'intérêt hypothécaire stable à plus de 2,2 %, chaque unité de pouvoir d'achat est en train d'être diluée. Plutôt que d'attendre d'avoir 1 million, il vaut mieux commencer à réfléchir à la façon de se positionner avec 10 000 ou même 30 000.

Honnêtement, 10 000 ou 30 000 semblent peu, mais si l'on utilise la bonne méthode, c'est une arme contre l'inflation. Investir ne dépend pas d'un capital énorme, mais d'une combinaison de mentalité, de projets et de temps.

Le premier point clé est la tenue de comptes. Considérez-vous comme une entreprise, comprenez bien vos revenus et dépenses, pour pouvoir dégager un flux de trésorerie libre stable. N'investissez qu'avec de l'argent disponible, ainsi même si la valeur des actifs baisse, vous ne serez pas forcé de vendre à perte. Beaucoup ignorent cela, et finissent par transformer l'investissement en jeu de hasard.

Une fois que vous avez 10 000 ou 30 000, il faut d'abord définir un objectif précis. Les salariés sont les plus adaptés à l'achat périodique de produits financiers, sans avoir besoin de suivre le marché de près, ce qui permet une croissance stable. Si vous souhaitez recevoir des dividendes mensuels pour couvrir vos dépenses quotidiennes, vous pouvez choisir des fonds à distribution ou des ETF à haut rendement, dont beaucoup versent 7 à 8 % de dividendes. Investir 10 000 par an peut générer 700 à 800 par mois, suffisant pour couvrir les frais de communication.

Différents groupes ont des stratégies différentes. Les jeunes avec un emploi stable peuvent utiliser le temps pour échanger contre de l'espace, en comptant sur l'effet de levier des intérêts composés pour accumuler lentement. Les groupes à hauts revenus, manquant de temps pour suivre le marché, peuvent investir dans des ETF qui suivent le marché global, comme le Taiwan 0050 qui suit les 50 plus grandes entreprises de Taïwan, ou le SPY américain qui suit les 500 plus grandes entreprises des États-Unis. Ces ETF indiciels éliminent automatiquement les faibles et renforcent les forces, avec un rendement à long terme généralement entre 8 et 10 %.

Si vous avez du temps pour étudier le marché, vous pouvez essayer de capter les tendances et la volatilité. Par exemple, le cycle de hausse des taux d’intérêt aux États-Unis est sur le point de culminer, une baisse des taux est inévitable, ce qui rend la vente à découvert du dollar très rentable. La dépréciation du dollar stimule les cryptomonnaies, donc investir à la hausse dans le Bitcoin est aussi une bonne option. Le marché boursier connaît périodiquement des sujets chauds, comme les actions liées à l’IA, qui en sont un excellent exemple.

En regardant les dix prochaines années, je divise les actifs d’investissement en quatre catégories.

Les actifs défensifs sont l’or. L’or ne verse pas de dividendes, ses gains proviennent de la différence de prix. Mais il peut efficacement résister à l’inflation et à la dépréciation monétaire. Entre 2019 et 2020, puis de 2023 à 2025, l’or a connu une forte hausse, en réponse à l’incertitude liée à la pandémie, à la baisse des taux américains, à la guerre en Ukraine, etc.

Les actifs de transformation sont le Bitcoin. Le Bitcoin n’est plus un simple outil de spéculation précoce. Il est désormais intégré dans des ETF, des fonds souverains, voire dans les bilans d’entreprises, en tant qu’actif de réserve numérique. Au cours des dix dernières années, le Bitcoin a connu une croissance stupéfiante, et si les États continuent à en allouer, cette tendance se poursuivra.

Les actifs de croissance sont ceux dont les revenus continueront de croître rapidement dans les années à venir. NVIDIA est un leader dans le calcul AI, ses GPU et ses plateformes de centres de données sont l’infrastructure clé pour les grands modèles d’IA. TSMC est le leader mondial de la sous-traitance en semi-conducteurs, soutenant toute la chaîne de l’industrie AI. NextEra Energy est la plus grande entreprise d’énergie verte aux États-Unis, avec une demande croissante en électricité pour l’IA, l’investissement dans l’énergie et le réseau électrique étant plus stable que le solaire seul.

Les actifs fondamentaux ont une tâche simple : ne pas se faire dépasser par le monde. L’ETF à haut dividende Taiwan 0056 est le plus connu à Taïwan, avec une distribution de 60 % sur 10 ans, et une hausse de 40 % du prix de l’action. En économisant 10 000 chaque année, après 13 ans, la distribution annuelle atteindra 10 000, et après 25 ans, plus de 22 000. À ce moment-là, la vie à la retraite sera de plus en plus confortable. Le SPY, qui suit les 500 plus grandes entreprises américaines, a vu son prix passer de 201 à 434 en 10 ans, avec un rendement de 116 %. Bien que ses dividendes soient faibles, sa croissance en capital est imbattable.

En fin de compte, l’investissement ne nécessite pas de gros capitaux. Avec une bonne mentalité, le bon projet, et suffisamment de temps, 10 000 ou 30 000 peuvent générer une richesse considérable. La clé réside dans la patience et la discipline. Avec ces trois éléments, il n’est qu’une question de temps avant que de petits riches deviennent grands.