Il y a peu de temps, je me suis moi-même demandé quelle était la meilleure action bancaire. En réalité, c’est une question compréhensible, car les actions bancaires semblent être une option sûre pour ceux qui recherchent des actions solides avec des dividendes réguliers. Mais le problème, c’est qu’il y a beaucoup d’actions bancaires, tant en Thaïlande qu’à l’étranger. Si l’on ne fait pas attention à bien étudier, on peut facilement investir au hasard.

J’ai donc collecté des données et analysé 12 actions intéressantes, réparties en 6 banques thaïlandaises et 6 banques étrangères, afin de donner une image claire de quelle banque est la meilleure dans la situation actuelle.

Commençons par les banques thaïlandaises. BBL est la principale que beaucoup suivent depuis longtemps, avec une base financière solide, un réseau international étendu, et des dividendes qui n’ont jamais déçu. Quant à KBANK, elle se distingue dans la banque numérique via K PLUS, qui compte un grand nombre d’utilisateurs. Mais il faut surveiller les NPLs (prêts non performants) liés au portefeuille PME. SCB, qui a restructuré en SCBX, est excitante grâce à son entrée dans la fintech, mais comporte aussi des incertitudes. KTB profite du fait qu’elle est une banque d’État, avec l’application Pao Tang qui a un nombre énorme d’utilisateurs. TTB, issue d’une fusion, crée des synergies et devrait bien performer cette année. BAY est aussi à suivre, car MUFG en est l’actionnaire majoritaire, apportant soutien technologique et réseau.

À l’étranger, JPMorgan est une banque de premier plan mondial, avec une activité diversifiée et une grande confiance. BAC, la deuxième plus grande banque des États-Unis, bénéficie de la hausse des taux d’intérêt. HSBC a l’avantage d’être une porte d’entrée entre l’Occident et l’Orient. DBS est le leader de la banque numérique en Asie du Sud-Est, avec des résultats solides. ICBC, la plus grande banque en termes d’actifs au monde, comporte aussi des risques spécifiques à surveiller. MUFG, la banque japonaise, pourrait en profiter si la Banque centrale du Japon décide d’augmenter réellement ses taux d’intérêt.

Pourquoi les actions bancaires restent-elles attractives ? Tout d’abord, les taux d’intérêt actuels restent supérieurs à ceux de l’ère COVID, ce qui est positif pour les revenus d’intérêts nets. Les dividendes des grandes banques sont généralement réguliers et attractifs. Si l’économie thaïlandaise et mondiale continue de se redresser, la demande de crédit augmentera. De plus, la valorisation de plusieurs d’entre elles n’est pas trop chère, comparée au ratio P/E par rapport à la moyenne historique. Une tendance nouvelle et forte est la création d’écosystèmes bancaires via des applications : les banques ne se limitent plus à recevoir des dépôts et accorder des prêts, elles deviennent des plateformes intégrant divers services comme le shopping, la livraison, l’assurance, l’investissement, le tout dans une seule application.

Pour le trading, si ce sont des actions thaïlandaises, c’est simple : ouvrir un compte chez un broker, déposer de l’argent, puis acheter via l’application. Si vous souhaitez investir à l’étranger, plusieurs brokers thaïlandais offrent déjà ce service, ou vous pouvez utiliser des CFD si vous souhaitez de la levée de fonds et plus de flexibilité. Mais il faut se rappeler que les CFD comportent un risque plus élevé.

En résumé, quelle est la meilleure action bancaire ? Cela dépend de votre situation personnelle et de votre tolérance au risque. Si vous cherchez la sécurité et des dividendes réguliers, les grandes banques, tant en Thaïlande qu’à l’étranger, sont de bonnes options. Si vous visez la croissance et l’innovation, vous pouvez regarder du côté des banques en transformation numérique. L’essentiel est d’étudier soigneusement les informations, ne pas suivre aveuglément l’avis des autres, et investir avec prudence et à long terme pour améliorer vos rendements.