Récemment, j'ai remarqué que beaucoup de personnes autour de moi se demandent si changer des yens en ce moment est rentable, j'ai moi-même un peu envie de le faire, alors j'ai passé du temps à organiser toutes les méthodes pour échanger des yens à Taïwan.

En parlant de cela, ces dernières années, le yen n'est vraiment pas seulement une « petite monnaie » pour voyager à l'étranger, allant d'actifs de couverture contre le risque à de petits investissements, sa valeur est en fait sous-estimée par beaucoup. Surtout lorsque le dollar taïwanais fait face à une pression de dépréciation, échanger des yens peut non seulement couvrir le risque, mais aussi offrir des gains de change intéressants.

Fin 2022, le taux de change entre le dollar taïwanais et le yen japonais était d'environ 4,85, comparé à 4,46 au début de l'année, ce qui représente une hausse de près de 9 % en un an. Pour les investisseurs, ce rendement n'est pas mal du tout. Cependant, si vous échangez des yens maintenant, je recommande de ne pas tout convertir en une seule fois, mais de faire des achats par étapes pour plus de sécurité.

En ce qui concerne les méthodes pour échanger des yens, beaucoup pensent qu'il faut passer par une banque, mais en réalité il existe plusieurs options, avec des coûts très différents. La méthode que j'utilise le plus souvent est de faire des échanges en ligne combinés à des retraits à l'aéroport, c'est à la fois économique et pratique. La plateforme « Easy Shopping » de la Banque de Taïwan ne facture pas de frais, offre des taux avantageux, et en réservant un ou deux jours avant le départ, on peut retirer directement à l'aéroport de Taoyuan, évitant ainsi de faire un détour.

Si vous êtes plutôt paresseux ou si vous décidez de changer à la dernière minute, les distributeurs automatiques de devises étrangères sont aussi une bonne option. Ils permettent de retirer 24 heures sur 24, avec des frais interbancaires de seulement 5 NT$, et débitent directement du compte en dollars taïwanais, sans avoir besoin d'ouvrir un compte en devises étrangères au préalable. L'inconvénient, c'est qu'il y a peu de points de retrait, et en période de forte affluence, il peut parfois manquer de cash, donc il vaut mieux ne pas attendre la dernière minute pour y aller.

Les échanges traditionnels en agence sont certes plus sûrs, mais offrent les taux de change les plus défavorables et ont aussi les coûts les plus élevés. Je ne les considère généralement que pour des besoins urgents à l'aéroport. La méthode d’échange en ligne vers un compte en devises étrangères convient à ceux qui jouent souvent avec des devises, veulent acheter par tranches pour lisser leur coût moyen, et qui peuvent ensuite transférer directement vers un dépôt à terme ou un ETF.

Une fois que vous avez échangé des yens, ne laissez pas votre argent dormir sans rien faire. De plus en plus de gens échangent des yens, et plusieurs banques proposent des taux d’intérêt pour des dépôts en yen assez intéressants, autour de 1,5 à 1,8 % par an. Vous pouvez aussi envisager des ETF en yen, comme le Yuan Da 00675U, qui suit le yen japonais, idéal pour des investissements réguliers. Pour ceux qui ont plus d’audace, il est aussi possible d’essayer le trading de devises, en faisant des opérations de swing en dollars contre yens ou en euros contre yens, mais cela nécessite une certaine compréhension des fluctuations du marché.

La Banque centrale du Japon a fortement anticipé une hausse des taux l’année dernière, et à long terme, le yen devrait continuer à s’apprécier, mais à court terme, il y a aussi beaucoup de volatilité, surtout lors de la clôture des arbitrages mondiaux. Donc, échanger des yens maintenant, je pense que c’est une bonne opportunité, mais il faut absolument faire des achats par étapes, ne pas tout mettre en une seule fois.

Pour les débutants, je recommande de commencer par la méthode la plus simple, « échange en ligne + retrait à l’aéroport » ou « ATM en devises étrangères », puis d’envisager des investissements plus avancés une fois qu’on est à l’aise. Cela permet de réduire au maximum le coût de voyage et d’avoir une couche supplémentaire de protection en période de turbulence sur les marchés mondiaux.