Récemment, j'ai remarqué de plus en plus de personnes autour de moi qui échangent des yens, non seulement pour voyager à l'étranger, mais aussi pour commencer à considérer le yen dans leurs investissements. Je suis aussi un peu curieux de savoir si échanger des yens en ce moment est rentable, et quelles sont les méthodes pour minimiser les coûts.

Pour en parler, le yen japonais est effectivement un peu spécial à Taïwan. En plus des dépenses de voyage (beaucoup de lieux au Japon n'acceptent encore que de l'argent liquide), il y a aussi une demande importante pour le shopping en ligne et les études à l'étranger. Mais ce qui est encore plus intéressant, c'est que le yen est l'une des trois principales monnaies refuges mondiales, aux côtés du dollar américain et du franc suisse. Lors des turbulences du marché, les capitaux affluent vers le yen comme valeur refuge, ce qui, pour les investisseurs taïwanais, fait que l’échange en yen n’est pas seulement pour le plaisir, mais aussi pour couvrir le risque du marché boursier taïwanais. De plus, le Japon maintient depuis longtemps des taux d’intérêt très bas, créant une opportunité d’arbitrage par différentiel de taux, ce qui explique pourquoi de plus en plus de gens considèrent le yen comme une partie de leur allocation d’actifs.

Alors, échanger des yens en ce moment, est-ce rentable ? Franchement, le taux de change fluctue constamment, mais par rapport au début de l’année, le yen s’est déjà apprecié considérablement, et le rendement de l’échange en yens est déjà assez intéressant. La clé est de savoir comment échanger pour minimiser les coûts. J’ai résumé 4 méthodes principales, chacune avec ses avantages et inconvénients.

La première est l’échange traditionnel en agence, en allant directement à la banque ou à l’aéroport pour convertir des dollars taïwanais en yens en liquide. L’avantage est la sécurité et la disponibilité de toutes les coupures, mais l’inconvénient est évident — la différence de taux (1-2% par rapport au prix du marché), plus d’éventuels frais de service, ce qui peut faire perdre entre 1 500 et 2 000 TWD pour 50 000 TWD échangés. Je recommande cette méthode uniquement pour des besoins urgents et temporaires, comme obtenir un peu d’argent liquide à l’aéroport.

La deuxième méthode consiste à faire un échange en ligne puis retirer en agence. En utilisant l’application bancaire ou la banque en ligne pour convertir des TWD en yens et les déposer sur un compte en devises, le taux est un peu meilleur (environ 1% de plus que la vente en liquide), mais il faut aussi payer des frais lors du retrait en liquide. Cette méthode convient à ceux qui ont de l’expérience en investissement en devises, permettant d’entrer par étapes pour lisser le coût moyen, qui tourne autour de 500 à 1 000 TWD.

La troisième méthode est la conversion en ligne sans ouvrir de compte en devises, en remplissant simplement le montant et la succursale de retrait sur le site de la banque, puis en retirant en agence. La banque taïwanaise (Taiwan Bank) offre souvent des frais de conversion gratuits via leur service « Easy Purchase », avec un taux avantageux. C’est la méthode que je recommande le plus, surtout si vous planifiez à l’avance et souhaitez retirer directement à l’aéroport. Le coût est d’environ 300 à 800 TWD, et la réservation à l’avance est la plus pratique.

La quatrième méthode est le retrait via un distributeur automatique en devises, utilisable 24h/24. Le débit direct depuis un compte TWD ne coûte que 5 TWD de frais interbancaires. L’inconvénient est que le nombre de distributeurs est limité, les coupures fixes, et en période de forte demande, il peut ne plus y avoir de liquide. Le coût est d’environ 800 à 1 200 TWD, adaptée pour des besoins urgents quand on n’a pas le temps d’aller à la banque.

Si votre budget est de 20 000 à 50 000 TWD, je recommande la méthode mixte « conversion en ligne + retrait en ATM en devises », qui est la plus rentable. Par exemple, convertir en ligne 10 000 à 20 000 TWD, puis retirer à l’aéroport ou en agence, et utiliser le distributeur pour couvrir les besoins temporaires.

Le taux de change actuel est d’environ 4,85 à 4,87 yens pour 1 TWD. Avec 20 000 TWD, en utilisant le taux au comptant, vous pouvez obtenir environ 97 400 yens. Mais si vous vendez en liquide, le taux sera un peu moins favorable, avec une différence de quelques centaines de yens. Cela peut sembler minime, mais pour des montants importants, cette différence devient significative.

Après avoir échangé en yens, ne laissez pas votre argent dormir. La façon la plus simple est de placer en dépôt à terme en yens, avec un taux d’intérêt annuel d’environ 1,5 à 1,8 %, à partir de 10 000 yens. Si vous souhaitez faire croître un peu plus, vous pouvez envisager des ETF en yen ou tester le trading de devises à court terme. Bien que le yen soit une valeur refuge, il fluctue aussi dans les deux sens. La Banque du Japon peut augmenter ses taux pour soutenir le yen, mais des arbitrages mondiaux ou des conflits géopolitiques peuvent faire baisser sa valeur. Il est donc plus prudent d’entrer par étapes et de diversifier ses investissements.

En résumé, le yen n’est plus seulement une « petite monnaie » pour voyager, mais un actif avec des valeurs de couverture et d’investissement. En respectant le principe de faire des échanges par étapes et de ne pas laisser dormir votre argent, vous pouvez minimiser les coûts et maximiser les gains.