Récemment, beaucoup de personnes me demandent comment gagner de l'argent avec des devises étrangères,

Plutôt que de dire que c'est un investissement, il s'agit surtout du fait que beaucoup ne comprennent pas encore la logique de gagner grâce aux taux de change et suivent aveuglément la tendance.
Je vais donc résumer mon expérience de ces dernières années, en espérant aider les débutants à éviter les détours inutiles.

Tout d'abord, il faut comprendre un concept de base : les gains dans l'investissement en devises étrangères proviennent principalement de deux parties — la différence de change et la différence de taux d'intérêt.
La différence de change correspond à la variation du taux de change entre deux monnaies, la différence de taux d'intérêt est la disparité des taux d'intérêt entre différents pays.
Par exemple, le taux d'intérêt des dépôts à Taiwan est de 2 %, celui des États-Unis est de 5 %, il y a donc un écart de 3 %.
Mais il y a un piège : beaucoup gagnent des intérêts mais perdent sur le change, c'est ce qu'on appelle « gagner la différence d'intérêt mais perdre sur le change ».
J'ai vu plusieurs personnes perdre leur capital à cause d'une mauvaise évaluation du risque de fluctuation du taux de change.

Concernant les méthodes d'investissement, il en existe principalement trois sur le marché.
La plus simple est le dépôt en devises étrangères, adaptée aux débutants, c'est convertir du dollar taiwanais en dollars américains ou autres devises et les placer à la banque pour toucher des intérêts.
L'avantage est la sécurité, l'inconvénient est la faible liquidité : en cas de résiliation anticipée, des pénalités d'intérêts s'appliquent.
Pour une gestion plus flexible, on peut envisager les fonds en devises, qui ne nécessitent pas d'engagement à long terme, peuvent être achetés ou vendus à tout moment, et offrent un rendement intermédiaire entre le compte courant et le dépôt à terme.
Il y a aussi le trading sur marge en forex, qui comporte le plus haut risque mais aussi le potentiel de rendement le plus élevé, car il utilise un levier, généralement de 50 à 200 fois.
Le trading sur marge 24h/24 est accessible, avec un seuil d'entrée faible, mais il faut absolument maîtriser la gestion des risques, sinon on risque la liquidation totale.

En parlant de gagner sur le change, je pense que le plus important est de choisir les bonnes cibles.
Les Taiwanais préfèrent surtout investir dans le dollar américain, mais à côté, le yen, le dollar australien, et l'euro méritent aussi d'être surveillés.
Ces monnaies peuvent être classées en quatre grandes catégories :
- Monnaies politiques (dollar, euro, principalement influencées par la politique des banques centrales)
- Monnaies refuges (yen, franc suisse, stables économiquement)
- Monnaies liées aux matières premières (dollar australien, dollar canadien, liés aux prix des matières premières)
- Monnaies des marchés émergents (renminbi, rand sud-africain, à taux d'intérêt élevé mais très volatiles)

L'année dernière, la Réserve fédérale a commencé à baisser ses taux, ce qui a entraîné plusieurs changements sur le marché des devises mondiales.
J'ai remarqué que l'euro s'est renforcé face au dollar, principalement parce que le dollar était relativement faible.
Le carry trade sur le yen est aussi très courant, car le taux d'intérêt japonais est bas, les investisseurs empruntent en yen pour investir dans des actifs à rendement élevé.
La livre sterling a aussi performé récemment, mais il faut faire attention au risque de réévaluation si la politique du dollar change.
Le franc suisse, en tant que monnaie refuge, est particulièrement apprécié en période d'incertitude économique.

Pour gagner sur le change, il faut comprendre les facteurs qui influencent la fluctuation des taux.
Une inflation faible dans un pays tend à faire apprécier sa monnaie, une hausse des taux d'intérêt attire aussi les investissements étrangers, ce qui fait monter le taux de change.
La dette publique, les conditions commerciales, la stabilité politique influencent aussi le taux.
Je recommande de suivre l'actualité internationale, des sites comme CNBC ou Bloomberg sont très utiles pour obtenir des informations pertinentes.

Concrètement, le trading forex est bidirectionnel : on peut non seulement « acheter bas et vendre haut », mais aussi « vendre haut et acheter bas ».
Si vous pensez qu'une monnaie va s'apprécier, achetez-la ; si vous pensez qu'elle va se déprécier, vendez-la.
Mais le plus important est d'élaborer une stratégie claire : points d'entrée et de sortie, stop-loss, take-profit.
Mon expérience personnelle est que, pour les débutants, il ne faut surtout pas acheter en haut ou vendre en bas dans la précipitation, il faut attendre la formation d'une tendance.
Une tendance se confirme généralement en plus de 5 minutes, une fois confirmée, on peut envisager d'ouvrir une position.

Je tiens aussi à souligner quelques points appris en pratique.
Premièrement, ne pas trader une monnaie que l'on ne comprend pas, commencer par les principales paires.
Deuxièmement, suivre en permanence la fluctuation des taux, car cela change tous les jours.
Troisièmement, diversifier ses investissements, par exemple en détenant à la fois un dépôt en dollars et un fonds en dollars australiens pour couvrir les risques.
Quatrièmement, apprendre à définir des stops de perte et de profit : le trading forex comporte beaucoup de risques, le stop-loss est la dernière ligne de défense pour protéger le capital.
Cinquièmement, choisir une plateforme de trading fiable, en vérifiant sa sécurité, ses frais, et la qualité des outils proposés.

Honnêtement, gagner sur le change peut sembler simple, mais cela demande beaucoup d'apprentissage et de pratique.
La meilleure méthode est de commencer avec un compte démo, pour tester ses stratégies avec des fonds virtuels, voir comment elles fonctionnent en conditions réelles.
Une fois que vous avez une meilleure compréhension du marché, vous pouvez passer à un vrai compte.
Le seuil d'entrée pour investir en devises n'est pas élevé : une banque ou une application suffit pour ouvrir un compte, mais pour vraiment gagner de l'argent, il faut des connaissances, de l'expérience et de la discipline.
J'espère que ces conseils vous seront utiles.