5 mouvements financiers qui ont permis à ce père de 32 ans de devenir millionnaire en seulement 9 ans

Par Venessa Wong

 Même dans cette économie, il est possible d’accumuler 1 million de dollars en moins d’une décennie

 Blake Edwards a dit qu’il y avait plusieurs comportements clés qui l’ont aidé, lui et sa femme, à faire croître rapidement leur richesse tout en changeant de carrière et en fondant une famille.

 Un salaire de départ faible, une pandémie mondiale, un marché immobilier inabordable, des études supérieures et deux enfants n’ont pas empêché Blake Edwards et sa femme de devenir millionnaires avant leurs 30 ans.

 Après l’université, Edwards a travaillé un an dans la vente, gagnant moins de 60 000 $, tandis que sa femme — qu’il a rencontrée à l’université — gagnait 10 $ de l’heure à son emploi. Il a rapidement changé de carrière pour devenir enseignant, ce qui a fait chuter son salaire à 19 000 $ par an.

 Pendant trois ans, Edwards et sa femme ont gagné un revenu combiné inférieur à 100 000 $. « Je me souviens avoir pensé : “Ce serait cool d’être millionnaire avant 30 ans.” Mais je me suis dit : “Il n’y a tout simplement pas moyen” — les chiffres ne le permettaient pas », se souvient-il.

 Le couple a continué à économiser et à obtenir des augmentations au travail. Ils ont acheté une maison. Ensuite, Edwards a fait des études supérieures de 2020 à 2022 et a changé de carrière à nouveau pour travailler dans la technologie, faisant passer leur revenu familial au-dessus de 200 000 $. Ils ont eu deux enfants, et un troisième est en route.

 Le mois dernier — à leur surprise et apparemment en un éclair — la valeur nette d’Edwards et de sa femme a atteint 1 million de dollars, la valeur de leur maison ne représentant qu’un quart de ce montant. « Nous nous sommes réveillés [earlier] cette année et je me suis dit : “Oh mon Dieu, nous allons dépasser ce [milestone],” » a-t-il confié à MarketWatch. « C’était simplement une accumulation de bénédictions — ou de chance. »

 Même en tant que quasi-accidentels jeunes millionnaires, Edwards a dit qu’il y avait plusieurs comportements clés qui les ont aidés à faire croître leur richesse rapidement. Bien qu’ils n’aient pas fixé d’objectif de devenir rapidement millionnaires, « c’était la discipline et les habitudes sur le long terme », a-t-il expliqué, ce qu’Edwards partage sur les réseaux sociaux. Il a dit qu’il « voyait un écart chez les gens qui semblaient avoir besoin de plus de transparence autour de l’argent, et vouloir une version réelle de quelqu’un qui essaie de comprendre les choses au fur et à mesure. »

 La valeur nette médiane des ménages américains dans la trentaine, y compris la valeur de leur maison, est d’environ 96 200 $, selon une analyse des données de la Réserve fédérale de 2022, ajustée pour 2025 dollars, par le site d’investissement DQYDJ.

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 Alors que des résultats comme celui d’Edwards deviennent plus difficiles à atteindre — avec le taux de chômage des jeunes diplômés dépassant la moyenne de tous les travailleurs — voici les garde-fous qui ont permis à sa famille d’atteindre un niveau significatif de liberté financière en une décennie.

 1. Obtenez un diplôme pour augmenter votre potentiel de revenu — sans emprunter d’études

 « Je suis personnellement contre les prêts étudiants de tout genre », a déclaré Edwards. « Je suis allé dans une école publique peu coûteuse où mes frais de scolarité étaient essentiellement couverts grâce à des bourses sportives », ainsi qu’à la bourse Hope de Géorgie, attribuée aux étudiants en fonction de leurs résultats académiques. Ses parents ont payé son loyer de 420 $ par mois pendant ses études et ont couvert ses courses.

 Contrairement à Edwards, lors de l’année scolaire 2023-24, 27,8 % des étudiants de premier cycle ont reçu des prêts étudiants fédéraux, selon le Département de l’éducation des États-Unis.

 S’il n’avait pas obtenu une bourse de baseball, Edwards a dit que son plan était de travailler pour payer ses frais de scolarité, ou d’aller en collège communautaire pendant deux ans, puis de transférer pour finir son diplôme tout en travaillant à temps partiel.

 Pour ses études supérieures en 2020, Edwards a profité d’un avantage offert par son employeur qui a payé la moitié du coût de son programme de 12 000 $, le reste étant autofinancé. La reconversion lui a permis d’obtenir un nouvel emploi avec un salaire plus élevé.

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 2. Automatisez l’investissement d’au moins 15 % de votre revenu brut, quel que soit votre salaire

 Même lorsque leurs finances étaient serrées après l’université, Edwards et sa femme se sont engagés à investir automatiquement au moins 15 % de leur revenu brut dans leurs comptes de retraite. « C’était toujours la base ; nous continuions à faire cela », a-t-il dit. À mesure que leurs revenus augmentaient — et parfois diminuaient — ils maintenaient un taux d’épargne minimum de 15 %, en ajoutant tout surplus d’argent par-dessus.

 En comparaison, le taux de report médian pour les plans de retraite chez Vanguard était de 6,8 % en 2024.

 En plus de la retraite, ils économisaient aussi 10 % de leur revenu net pour les urgences et les dépenses futures, et donnaient 10 % supplémentaires à leur église.

 Ces engagements laissaient une part inférieure à la moyenne de leur revenu pour les dépenses courantes, mais Edwards a dit que ces habitudes ont créé une rareté au début de leur mariage, ce qui s’est avéré avantageux, car ils ont maintenu leurs coûts faibles même lorsque leurs salaires ont augmenté.

 Aujourd’hui, les revenus élevés du couple et leur budget modeste leur permettent d’investir plus d’un tiers de leur revenu. Ils maximisent leurs déductions sur leur 401(k), deux Roths en backdoor, leur compte d’épargne santé, le plan de rémunération différée de sa femme, et leur plan d’achat d’actions pour employés, tous automatisés. Ils investissent aussi la majorité de leurs bonus annuels.

 Bien que la croissance des actifs comme le bitcoin (BTCUSD) et l’or (GC00) ait été importante, « nous investissons essentiellement dans des fonds indiciels », a dit Edwards. Ils ont commencé avec le Vanguard Total Stock Market ETF VTI, qui suit le marché boursier américain, et investissent plus récemment dans le Vanguard Total World Stock ETF VT, qui suit les actions mondiales. « J’essaie de réduire la complexité autant que possible », a-t-il noté.

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 3. Payez vos voitures en espèces

 La plupart des acheteurs de voitures doivent emprunter. Par exemple, les acheteurs payant en espèces représentaient seulement environ un quart des ventes de véhicules neufs le mois dernier, selon les données d’Edmunds.

 Edwards a eu l’avantage de recevoir sa première voiture, une Kia Optima 2013 qu’il conduit encore, de ses parents, mais sa femme a acheté une Toyota Highlander d’occasion en 2016 sans emprunt. Elle a profité du prix élevé de reprise offert pour son véhicule précédent lorsque les prix des voitures d’occasion ont flambé après la pandémie, et a couvert le reste avec ses économies. « Nous essayons d’acheter des voitures d’occasion de qualité », a-t-il dit, en utilisant Consumer Reports comme guide pour la fiabilité.

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 La femme d’Edwards a payé comptant sa Toyota d’occasion.

 4. Maintenez vos coûts de logement totaux en dessous de 25 % de votre revenu net

 Edwards a dit qu’il avait déjà entendu le conseiller en finances personnelles Dave Ramsey dire que le logement (qui inclut le principal hypothécaire, les intérêts, les taxes foncières, l’assurance et les frais de l’association des propriétaires) ne devrait pas coûter plus de 25 % du revenu net, et « nous avons essentiellement respecté cela », a-t-il dit. Ils ont acheté une maison de trois chambres, deux salles de bain, dans la banlieue d’Atlanta en 2020 pour 250 000 $, et paient environ 1 400 $ par mois pour leur hypothèque.

 En 2024, un tiers des ménages américains ont dépensé plus de 30 % de leur revenu brut (ce qui représenterait une part encore plus grande de leur revenu net) en coûts de logement, selon le Harvard Joint Center for Housing Studies. Les revenus n’ont pas suivi la hausse des prix des maisons, et la maison de prix médian est maintenant d’environ 400 000 $.

 Bien que beaucoup d’Américains rêvent d’une « maison de rêve », Edwards a dit qu’il a « toujours été très conscient que, que je vive dans une maison de 5 000 pieds carrés ou de 1 400 pieds carrés, je vis simplement là. C’est l’une de vos plus grandes dépenses sur laquelle vous avez le contrôle, mais la plupart des gens ne la contrôlent pas. »

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 Le salon de la maison de 1 400 pieds carrés d’Edwards dans la région d’Atlanta

 5. Mettez de l’argent de côté pour profiter des opportunités quand elles se présentent

 Prévu pour rembourser leur hypothèque plus tôt, Edwards et sa femme économisaient dans un compte de marché monétaire. Mais lorsque le marché a chuté en avril 2025 en réponse aux tarifs douaniers proposés par l’administration Trump, ils ont vu une autre opportunité avec les 100 000 $ qu’ils avaient dans le compte.

 Le couple a rapidement changé de cap et acheté des actions du Vanguard Total Stock Market ETF. Bien que non prévu, « cette décision a déjà rapporté 40 000 à 45 000 $ de plus à notre patrimoine net », a-t-il dit.

 Bien qu’Edwards ne prenne généralement pas de tels grands risques, il a tiré une leçon de cette expérience : « Il faut [financially] être prêt pour des opportunités que vous ne savez même pas qu’elles vont se présenter. »

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 -Venessa Wong

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