Récemment, j'ai vu quelqu'un demander, que peut-on faire avec 100 000 ? Je pense que c'est une bonne question. Beaucoup pensent qu'il faut plusieurs millions pour investir et que cela en vaut la peine, mais cette idée vous rend vraiment plus occupé et plus pauvre. Regardez le prix autour de vous, le loyer, le déjeuner, les œufs ne reviendront jamais en arrière, le taux d'intérêt hypothécaire est bloqué à 2,2 %, chaque unité de pouvoir d'achat est diluée.

Pour un employé ordinaire, économiser 1 million peut prendre plusieurs années, mais atteindre 100 000 est un objectif réalisable avec des efforts. Ce que je veux dire, c'est qu'il ne faut pas sous-estimer ces 100 000 yuans. Ce n'est pas qu'un chiffre, c'est une arme contre l'inflation, c'est aussi la graine pour faire croître la richesse.

Investir ne nécessite pas un capital énorme, c'est plutôt comme faire des affaires, il faut une planification. Il s'agit simplement d'avoir la bonne mentalité, de choisir des projets potentiellement prometteurs, et d'y consacrer suffisamment de temps. Tant que ces trois éléments sont réunis, que peut-on faire avec 10 000 yuans ? Cela peut activer le levier de la croissance de votre patrimoine.

Tout d'abord, tenir un registre des dépenses est vraiment important. Je veux dire que la première règle d'or de l'investissement est d'utiliser uniquement de l'argent de loisir, c'est-à-dire que cette somme ne doit pas affecter votre vie quotidienne. Après tout, la valeur d'un investissement n'augmente pas de façon linéaire, il y a des hausses et des baisses. Si vous avez besoin d'argent au mauvais moment et que le prix baisse, vous devrez vendre à perte. Il faut donc se considérer comme une entreprise, comprendre ses revenus et ses dépenses, et dégager un flux de trésorerie libre stable. C'est cela qui donne la confiance pour investir.

Une fois que vous avez de l'argent de côté, il faut définir un objectif concret. Pour un employé, la meilleure méthode est d'acheter régulièrement des produits financiers, ce qui évite de surveiller chaque jour les fluctuations des prix et ne perturbe pas votre travail principal. Mais la clé est de se demander : quel est le but de l'investissement ? Voulez-vous générer un revenu mensuel pour payer votre facture de téléphone ? Ou économiser pour voyager à l'étranger ? Selon l'objectif, le choix des investissements sera complètement différent.

Si vous avez des dépenses fixes chaque mois, les fonds à dividendes ou les ETF à haut rendement sont très adaptés. Beaucoup de fonds versent aujourd'hui entre 7 et 8 %, en investissant 100 000 yuans, vous pouvez recevoir 7 000 à 8 000 yuans par an, soit 600 à 700 par mois, ce qui suffit pour payer votre facture de téléphone. Mais si vous souhaitez couvrir des dépenses ponctuelles comme un téléphone ou un voyage, vous pourriez avoir besoin de 30 000 à 40 000 yuans, c'est-à-dire utiliser 100 000 yuans pour générer un rendement de 30 à 40 %, ce qui n'est pas réalisable simplement par l'épargne en actions, nécessitant une stratégie plus active, comme le trading de tendance.

Le plus grand avantage d’un petit capital, c’est la flexibilité. Vous pouvez, comme un nomade, investir où il y a des opportunités, entrer et sortir sans impacter le marché. Aujourd'hui, de nombreuses plateformes de trading permettent d'investir en actions américaines, indices, métaux précieux ou cryptomonnaies avec un capital très faible, et avec l'effet de levier, on peut amplifier les gains. En regardant dans la bonne direction, en utilisant la rotation du capital pour augmenter le rendement, vous pouvez rapidement faire croître votre capital. En réinvestissant également vos revenus de travail comme nouveau capital, avec l'effet composé, votre patrimoine grossit comme une boule de neige. En augmentant judicieusement la rotation du capital et en utilisant le levier, la vitesse d’accumulation de richesse peut dépasser vos attentes.

Cependant, différentes personnes conviennent à différentes méthodes d’investissement. Les jeunes avec un emploi stable ont du temps mais un capital qui croît lentement, ils sont donc mieux avec des fonds à dividendes ou des ETF à haut rendement, laissant l’effet de capitalisation faire le travail pour "échanger du temps contre de l’espace". Avec suffisamment de temps, les dividendes peuvent même dépasser le salaire, ce qui revient à se payer une pension mensuelle.

Les médecins, ingénieurs à hauts revenus, qui ont un salaire élevé mais peu de temps pour surveiller le marché, trouvent que suivre un ETF qui réplique un indice boursier est très pratique. Taiwan’s 0050 suit les 50 plus grandes entreprises, aux États-Unis, le SPY suit les 500 plus grandes. La force de ces indices, c’est qu’ils éliminent automatiquement les faibles et renforcent les forts. Sur le long terme, en laissant suffisamment de temps, le rendement est très intéressant. Le S&P 500 a une moyenne de rendement d’environ 8 à 10 % sur 100 ans, comparé à un dépôt en dollars à 5 %, en 10 ans, 100 yuans à 10 % par an donneraient 236 yuans après 10 ans ; à 5 %, seulement 155 yuans, la différence est presque équivalente à un capital initial.

Mais le marché boursier comporte des risques, il a connu de fortes baisses ces dernières années. La bulle Internet en 2000, la crise financière de 2008, la pandémie de COVID-19 en 2020, l’inflation mondiale en 2022, même si après chaque chute, il y a eu rebond ou record, si vous avez besoin d’argent en cours de route, vous devrez vendre à perte. Ce type d’investissement à long terme est plus adapté aux personnes à hauts revenus, capables de résister aux risques.

Si vous êtes étudiant ou que vous avez du temps pour étudier le marché, vous pouvez essayer de capter les tendances et la volatilité, en utilisant la rotation du capital pour accumuler de la richesse. Par exemple, le cycle de hausse des taux d’intérêt aux États-Unis touche à sa fin, il est probable que la Fed commence à baisser les taux ou à lancer un QE, ce qui augmentera l’offre de dollars. Après la dernière hausse des taux, faire une position courte sur le dollar a de fortes chances de réussir. La baisse de la valeur du dollar stimulera aussi les cryptomonnaies, profitant de cette opportunité pour faire du long. Sur le marché boursier, il y a aussi des sujets chauds à chaque période, comme les actions liées à l’IA, qui ont un potentiel de hausse.

Concernant des actifs spécifiques, je pense que dans les dix prochaines années, plusieurs types d’actifs méritent d’être surveillés. D’abord, les actifs défensifs, comme l’or, qui ne verse pas de dividendes, mais dont la valeur provient de la différence de prix. L’or peut efficacement résister à l’inflation et à la dépréciation monétaire à long terme. En période d’incertitude économique ou de volatilité accrue, l’or joue un rôle de refuge. La hausse significative du prix de l’or s’est produite principalement entre 2019 et 2020, puis de 2023 à 2025, en lien avec la pandémie, la baisse des taux américains, la guerre en Ukraine, etc.

Parmi les actifs de transformation, le Bitcoin n’est plus seulement un outil spéculatif. Lorsqu’il commence à être intégré dans des ETF, des fonds souverains, voire dans les bilans d’entreprises, il devient une réserve numérique d’actifs. Au cours des dix dernières années, le prix du Bitcoin est passé d’un creux à un sommet, traversant plusieurs cycles haussiers et baissiers, et il tourne autour de 78 160 dollars.

Les actifs de croissance sont ceux qui ont le potentiel de croissance rapide des revenus et des profits dans les années à venir. Par exemple, les centres de données, les serveurs AI, le cloud computing, qui ont des coûts élevés et des barrières à l’entrée importantes. Une fois qu’ils ont construit leur avantage concurrentiel, c’est profond. NVIDIA, leader dans le calcul AI, avec ses GPU et sa plateforme de centres de données, constitue l’infrastructure clé pour les grands modèles d’IA, représentant une histoire de croissance à long terme du calcul et de la profitabilité. TSMC, le leader mondial de la fabrication de semi-conducteurs, soutient l’industrie de l’IA, du métaverse, de l’automatisation, avec une technologie de pointe et une collaboration étroite avec les grands acteurs de l’IA, assurant des commandes stables à long terme. NextEra Energy, l’un des plus grands fournisseurs d’énergie verte et d’infrastructures électriques aux États-Unis, bénéficie d’économies d’échelle naturelles et d’avantages réglementaires dans la transition énergétique. La demande en électricité pour l’IA va exploser dans la prochaine décennie, rendant les investissements dans l’énergie et le réseau plus solides que ceux dans le solaire ou l’éolien seul.

Les actifs fondamentaux ont pour seule mission de ne pas se faire dépasser par le monde : 0056, le ETF à haut dividende le plus connu de Taïwan, a versé 60 % de ses dividendes en 10 ans, avec une hausse de 40 % du prix. En économisant 100 000 chaque année, même si vous dépensez tout en dividendes, après 13 ans, vous aurez 10 000 par an en dividendes, et après 25 ans, plus de 22 000 par an. SPY, qui suit les 500 plus grandes entreprises américaines, a vu son prix passer de 201 à 434 en 10 ans, avec un rendement total de 116 %, et un dividende annuel d’environ 1,1 %, avec une croissance du capital d’environ 8 %.

En résumé, la question centrale est : que peut-on faire avec 10 000 ? Cela peut vous aider à ouvrir le levier de la croissance de votre patrimoine, à condition d’avoir une bonne mentalité d’investissement, de choisir les bons actifs, et surtout de donner suffisamment de temps. Avec ces trois éléments, devenir un petit riche ou une petite riche ne sera qu’une question de temps.