Dernièrement, je réfléchissais à une chose, beaucoup pensent que l’investissement n’est nécessaire que lorsqu’on a plusieurs millions. Mais honnêtement, cette idée pourrait vous rendre de plus en plus pauvre. Regardez le prix actuel des choses, les œufs, les bentos, le loyer, tout ne revient pas en arrière. Le taux d’intérêt hypothécaire reste stable à 2,2 %, chaque euro de pouvoir d’achat est en train d’être dilué.

En réalité, cent mille d’investissements ne sont pas une petite somme pour les petites gens. Beaucoup mettent plusieurs années à économiser un million, mais atteindre 100 000 peut être un objectif réalisable avec un peu d’effort. Je pense toujours qu’il ne faut pas sous-estimer ces 10 000. Ce n’est pas qu’un chiffre, c’est aussi votre arme contre l’inflation.

L’investissement ne nécessite pas un capital énorme, mais une mentalité comme celle d’un entrepreneur. La clé réside dans trois mots : mentalité, projet, temps. Avec ces trois éléments, même les petites gens peuvent accumuler lentement de la richesse grâce à un investissement de 10 000.

Il faut d’abord clarifier son flux de trésorerie. Mon conseil est de se considérer comme une entreprise, en calculant bien ses revenus et ses dépenses, afin de dégager un montant stable d’argent disponible pour investir. La première règle d’or de l’investissement est d’utiliser uniquement l’argent disponible, car le marché monte et descend. Si vous avez besoin d’argent en cours de route et que le prix baisse, vous devrez accepter la perte.

Ensuite, il faut définir un objectif précis pour l’investissement. Pour les salariés, acheter régulièrement des produits financiers est le moyen le plus simple, sans se soucier des fluctuations. Pour ceux qui veulent un flux de trésorerie, les fonds à distribution mensuelle ou les investissements à haut rendement sont très adaptés. Par exemple, de nombreux fonds versent des dividendes de 7 à 8 %, ce qui permet d’obtenir 7 000 à 8 000 par an avec 10 000, soit 600 à 700 par mois pour payer le téléphone. Mais si vous souhaitez acheter un téléphone ou voyager à l’étranger, avec un rendement de 30 à 40 %, il faut adopter une stratégie plus active, comme le trading de swing.

Les petites sommes ont l’avantage d’être flexibles. Vous pouvez investir comme un nomade, dans les opportunités qui se présentent. Aujourd’hui, beaucoup de plateformes de trading permettent d’acheter des actions américaines, des indices, des métaux précieux sans trop de barrières, et même avec effet de levier pour amplifier les gains. En regardant la rotation du capital pour obtenir un meilleur rendement, vous pouvez rapidement faire croître votre capital. En même temps, en réinvestissant vos revenus professionnels comme nouveau capital, avec l’effet des intérêts composés, votre patrimoine peut devenir de plus en plus grand comme une boule de neige.

Différentes personnes conviennent à différentes stratégies d’investissement. Les petites gens avec un emploi stable sont mieux avec des fonds à distribution ou des ETF à haut rendement, en échangeant du temps contre de l’espace, pour que les dividendes dépassent finalement leur salaire. Les cadres à hauts revenus peuvent envisager des ETF suivant l’indice du marché, comme le Taiwan 0050 ou le SPY américain, qui offrent des rendements intéressants à long terme. Le S&P 500 a une moyenne de rendement de 8 à 10 % sur 100 ans, comparé à un dépôt en dollars à 5 %, la différence sur 10 ans est significative.

Si vous avez du temps pour étudier le marché, vous pouvez essayer de capter les tendances et la volatilité. Par exemple, le cycle de hausse des taux d’intérêt aux États-Unis approche de son sommet, et une baisse ou une politique de quantitative easing (QE) est à prévoir. Cela augmentera l’offre de dollars, rendant la vente à découvert du dollar très profitable. La chute du dollar stimulera aussi les cryptomonnaies, donc investir dans le Bitcoin est une bonne option. Le marché boursier connaît aussi des sujets chauds de temps en temps, comme les actions liées à l’IA, qui ont un potentiel de hausse.

Du point de vue des actifs, l’or est un bon outil de défense, capable de résister efficacement à l’inflation et à la dépréciation monétaire. Le Bitcoin n’est plus seulement un outil spéculatif, il est intégré dans des ETF et des fonds souverains, en train de devenir une réserve numérique d’actifs. Les actifs de croissance comme NVIDIA ou TSMC, qui ont une barrière à l’entrée, ont un grand potentiel de croissance future. Les actions électriques méritent aussi d’être surveillées, car la demande en électricité pour l’IA va exploser.

Si vous souhaitez accumuler de manière stable, des ETF à dividendes élevés comme le 0056 sont une bonne option, avec une distribution de 60 % sur 10 ans et une hausse de 40 % du prix. En économisant 10 000 chaque année, après 13 ans, vous aurez un revenu de 10 000 par an en dividendes, et après 25 ans, plus de 22 000 par an. Le SPY, qui suit les 500 plus grandes entreprises américaines, a augmenté de 201 à 434 en 10 ans, avec un rendement de 116 %. Bien que ses dividendes soient faibles, ses gains en capital sont importants. Si vous croyez que l’économie américaine ne s’effondrera pas, c’est l’outil à long terme le plus stable.

En fin de compte, investir 10 000 ne nécessite que de bonnes mentalités, choisir les bons projets, et laisser suffisamment de temps pour que l’effet des intérêts composés opère. Beaucoup de produits peuvent être achetés à partir de quelques milliers de NT$ en versements réguliers, ou via des contrats pour différer la participation à de grandes tendances. Avec ces trois éléments, les petits riches peuvent atteindre leurs objectifs rapidement.