Récemment, j'ai remarqué que beaucoup de personnes autour de moi se demandent comment échanger le yen japonais de la manière la plus avantageuse, surtout maintenant que la pression de dépréciation du dollar taïwanais devient de plus en plus forte. En réalité, échanger des yens n'est plus seulement une nécessité pour voyager à l'étranger, beaucoup le considèrent désormais comme un actif de couverture contre les risques.

Je pensais aussi auparavant que changer des yens se limitait à aller à la banque pour faire un échange en personne, mais j'ai découvert qu'en choisissant la bonne méthode, la différence de coût peut atteindre plusieurs milliers de dollars. Fin 2022, le taux de change entre le dollar taïwanais et le yen japonais était d'environ 4,85, et depuis, le taux a beaucoup varié, mais le principe de l'échange reste le même.

L’échange en personne à la banque, bien que sûr et fiable, a généralement un décalage de 1-2% par rapport au prix du marché, en plus des éventuels frais de service, ce qui peut entraîner une perte de plus de 1 500 NT$ pour un échange de 50 000 NT$. À moins d'une urgence à l'aéroport, ce n’est vraiment pas rentable.

Une méthode plus pratique est la conversion en ligne. Beaucoup d’applications bancaires supportent désormais cette fonction, sans besoin d’un compte en devises étrangères, il suffit de remplir la devise et le montant en ligne, puis de choisir une agence à l’aéroport pour retirer. Les taux de change sont souvent plus avantageux, et les frais de service sont souvent annulés, ce qui est particulièrement adapté pour ceux qui planifient leur voyage. J’ai moi-même essayé plusieurs fois, et pour le même montant de 50 000 NT$, cette méthode permet d’économiser entre 300 et 800 NT$.

Si vous êtes pressé ou souhaitez plus de flexibilité, les distributeurs automatiques de devises étrangères (ATM) sont aussi une option. Retrait disponible 24h/24, avec seulement 5 NT$ de frais interbancaires déduits du compte en NT$, sans avoir à se rendre à la banque. L’inconvénient est que leur nombre est limité, et en période de forte affluence, il se peut que le cash soit épuisé, donc il ne faut pas attendre la dernière minute pour retirer.

Il existe aussi la méthode d’échanger en ligne puis de retirer en personne ou via ATM. Cette option convient à ceux qui ont de l’expérience en investissement en devises, permettant d’entrer sur le marché par tranches pour lisser le coût moyen, tout en surveillant les fluctuations du taux de change. Le retrait en espèces entraîne des frais supplémentaires, mais globalement, c’est plus avantageux que l’échange en personne.

En fin de compte, la méthode la plus économique pour échanger des yens dépend de vos besoins. Pour les touristes, je recommande la conversion en ligne + retrait à l’aéroport ; pour les investisseurs, il peut être judicieux d’échanger par tranches en ligne et de combiner avec des dépôts à terme ou des ETF. L’essentiel est de ne pas tout échanger en une seule fois, la diversification permet de réduire les risques.

L’attractivité du yen ne réside pas seulement dans son potentiel d’appréciation, c’est aussi une monnaie refuge mondiale. Lors des fluctuations importantes du marché boursier taïwanais, détenir quelques yens peut vous aider à couvrir vos risques. L’année dernière, la perspective de hausse des taux d’intérêt par la Banque du Japon a fait monter le rendement des obligations japonaises, et l’écart de taux entre le Japon et les États-Unis s’est ajusté, ce qui sont des facteurs à surveiller.

Après avoir échangé des yens, ne laissez pas votre argent dormir. Vous pouvez envisager un dépôt à terme en yen (taux annuel de 1,5-1,8%), ou acheter des ETF en yen pour faire du dollar-cost averaging, voire expérimenter le trading de devises à court terme. Ainsi, non seulement vous profitez de voyages avantageux, mais vous ajoutez aussi une couche de protection contre la volatilité du marché.