Récemment, j'ai remarqué que beaucoup de personnes autour de moi discutent de la configuration du yen japonais, surtout dans le contexte où la pression de dépréciation du dollar taïwanais devient de plus en plus forte. Honnêtement, est-ce rentable d’échanger des dollars contre des yens ? Cette question est en fait très pertinente, car elle implique des choix de taux de change, des considérations de coûts, voire des stratégies d’investissement.

Pour commencer, la conclusion : échanger des yens maintenant peut offrir des opportunités, mais il faut le faire par étapes, plutôt que tout en une seule fois.

Pourquoi s’intéresser au yen ? Beaucoup pensent que le yen n’est qu’une monnaie de poche pour les voyages, mais en réalité, le yen est depuis longtemps l’une des trois principales monnaies refuges mondiales (avec le dollar américain, le franc suisse et le yen japonais). Surtout en période d’instabilité des marchés mondiaux, les capitaux affluent vers le yen pour se protéger. De plus, la récente anticipation d’une hausse des taux par la Banque du Japon augmente l’attractivité du yen. Pour les investisseurs taïwanais, échanger des yens ne sert pas seulement à voyager, mais surtout à couvrir le risque du marché boursier taïwanais.

En ce qui concerne les méthodes d’échange, j’ai répertorié quatre canaux courants. La première est la méthode la plus traditionnelle : échanger de l’argent liquide en agence, en apportant des dollars taïwanais à la banque pour obtenir des yens. L’avantage est la sécurité, mais le désavantage est le spread (environ 1-2% par rapport au taux spot), ce qui représente un coût élevé, sauf en cas d’urgence extrême.

La deuxième méthode consiste à faire un échange en ligne puis retirer en agence. Cette méthode permet d’utiliser le taux spot (plus avantageux que le taux en cash), et offre la possibilité d’opérer en plusieurs fois 24h/24, idéale pour ceux qui ont de l’expérience en devises étrangères. La troisième méthode est la conversion en ligne, sans besoin d’ouvrir un compte en devises, en réservant directement sur le site de la banque, avec possibilité de retirer à l’aéroport. Les frais de service sont souvent gratuits, ce qui est très pratique avant un voyage. La quatrième méthode est l’ATM en devises étrangères, permettant de retirer à tout moment, avec des frais interbancaires de seulement 5 yuan, mais avec un nombre limité de distributeurs, et en période de forte demande, les cashs peuvent rapidement s’épuiser, donc il faut planifier à l’avance.

Pour un budget entre 50 000 et 200 000 NT$, je recommande particulièrement la stratégie combinée « conversion en ligne + ATM en devises », pour minimiser les coûts. La question : est-ce rentable d’échanger des dollars contre des yens ? La clé réside dans le choix de la méthode, car la différence de coût peut atteindre 1 500 à 2 000 NT$, ce qui pourrait acheter beaucoup de boissons à bulles.

Le taux de change actuel est en fluctuation, avec une forte anticipation d’une hausse des taux par la Banque du Japon. À court terme, il pourrait y avoir encore des turbulences, mais à moyen et long terme, la valeur du yen comme actif refuge est en hausse. Mon conseil est d’y aller par étapes, plutôt que tout échanger d’un coup, afin de réduire le risque et d’obtenir un coût moyen.

Après avoir échangé des yens, il ne faut surtout pas laisser l’argent dormir sans rendement. Plusieurs options s’offrent : un dépôt à terme en yen avec un taux annuel d’environ 1,5 à 1,8%, simple et stable ; ou acheter un ETF en yen (comme le 00675U), qui suit l’indice du yen, idéal pour l’investissement périodique ; si vous souhaitez faire du trading de vagues, vous pouvez aussi trader directement la paire de devises yen/dollar ou euro/dollar, qui sont des options classiques, disponibles 24h/24.

En résumé, le yen n’est plus seulement une monnaie de poche pour voyager, mais un actif combinant fonction de couverture et valeur d’investissement. En respectant les principes de faire des échanges par étapes et de ne pas tout laisser dormir, vous pouvez minimiser les coûts et maximiser les gains. Pour les débutants, il est conseillé de commencer par la méthode la plus simple : conversion en ligne + retrait à l’aéroport, puis d’adapter selon les besoins en investissant dans des dépôts à terme ou des ETF. Ainsi, vous pouvez profiter de votre voyage tout en bénéficiant d’une protection supplémentaire face aux turbulences du marché mondial.