Récemment, j'ai remarqué un phénomène intéressant : après la forte hausse de l'argent au début de l'année, beaucoup ont commencé à demander « Y a-t-il un carnet d'épargne en argent à Taïwan ? ». Honnêtement, cette question est posée souvent, mais la réponse pourrait décevoir — actuellement, le système bancaire taïwanais ne propose pas de véritable produit de carnet d’épargne en argent, même la banque officielle de Taïwan l’a clarifié.

Puisqu’il n’y a pas de carnet d’épargne en argent, que font ceux qui investissent dans l’argent ? En réalité, il existe plusieurs autres méthodes : argent physique, ETF, CFD, contrats à terme ou actions minières. Chacune a ses coûts, ses risques et ses profils d’investisseurs adaptés, et c’est cela que nous devons vraiment comprendre.

Pourquoi tout le monde s’intéresse-t-il autant à l’argent récemment ? En résumé, l’argent n’est pas seulement un outil de couverture contre le risque, il est aussi massivement utilisé dans les panneaux solaires, les véhicules électriques, les semi-conducteurs, la 5G et les centres de données IA. En 2025, avec l’explosion de l’énergie verte et de l’IA, la consommation d’argent devrait augmenter de plus de 20% par an, ce qui transforme l’argent d’un métal précieux pur en un métal industriel en croissance. Comparé à l’or, le prix de l’argent est plus volatile, et lors des marchés haussiers, il présente souvent un effet de « rattrapage » — le pourcentage de profit est souvent 1,5 à 2 fois celui de l’or. Bien sûr, le risque est aussi plus élevé.

J’ai personnellement observé que beaucoup de gens restent à l’idée que pour investir dans l’argent, il faut simplement acheter des lingots physiques. Mais en réalité, selon vos objectifs d’investissement et votre rythme de vie, il existe des options complètement différentes. Par exemple, pour ceux qui veulent conserver leur valeur à long terme, l’argent physique est effectivement stable, mais il faut accepter une marge d’achat-vente de 5% à 20% et des coûts de stockage. Pour ceux qui veulent participer aux marchés internationaux et ont déjà un compte en valeurs mobilières, l’ETF sur l’argent (comme SLV, un ETF américain avec un taux de frais annuel d’environ 0,5%) est un excellent outil à moyen et long terme, avec une grande facilité de trading et une liquidité élevée.

Si vous êtes déjà familier avec le marché à terme, l’argent à terme se négocie sur le COMEX, avec un contrat standard de 5000 onces, une marge d’environ 5% à 10% de la valeur du contrat, ce qui permet une utilisation très efficace du capital. Mais les contrats à terme ont une pression de règlement à échéance, nécessitant un roulement fréquent.

Récemment, j’ai constaté que beaucoup de salariés commencent à utiliser le CFD sur l’argent pour faire du trading de tendance. La particularité de cet outil est qu’il se négocie presque 24 heures sur 24 (en semaine), coïncidant avec la période la plus active des marchés européens et américains, de 20h à l’aube à Taïwan. Le CFD peut être fractionné jusqu’à 0,01 lot, avec un levier ajustable, permettant une opération dans les deux sens. Le principal coût est la différence entre l’achat et la vente, sans frais de transaction supplémentaires. Pour ceux qui ont un capital limité mais veulent pratiquer l’investissement dans l’argent, cette flexibilité est vraiment plus conviviale.

Concernant le moment d’entrer, la tendance de l’argent et de l’or est généralement synchronisée, mais la fonction de couverture de l’argent est relativement plus faible. Le ratio or/argent est un bon indicateur — il oscille généralement entre 50 et 80, et lorsque ce ratio est très élevé (par exemple au-dessus de 100), cela indique que l’argent est sous-évalué par rapport à l’or, ce qui représente une meilleure opportunité d’entrée. Sur le plan technique, on peut utiliser des indicateurs comme RSI ou MACD, tandis que sur le fondamental, il faut surveiller le dollar américain et la politique des taux d’intérêt.

Enfin, un point crucial : la volatilité annuelle de l’argent est proche de 20%, bien plus élevée que celle de l’or à 14,7%. Quel que soit le mode d’investissement choisi, il est essentiel de bien connaître sa tolérance à la perte. Si votre capital est limité, il est conseillé de ne pas utiliser un levier supérieur à 5 fois. Beaucoup pensent qu’avoir plus de capital permet de gagner plus, mais en réalité, c’est la capacité à faire fructifier l’argent qui est clé. La prochaine étape consiste donc à choisir l’outil le plus adapté à vos objectifs et à votre rythme de vie. Si vous souhaitez conserver la valeur à long terme, optez pour l’argent physique ; pour faire du trading de tendance, choisissez ETF ou CFD ; pour une opération professionnelle, utilisez les contrats à terme. Il n’y a pas de « meilleur » universel, seulement celui qui vous convient le mieux.