Est-ce qu’avoir 100 000 peut vraiment changer votre vie ? Je réfléchis récemment à cette question et je trouve la réponse plus optimiste que prévu.

Commençons par la réalité, le loyer et le coût de la vie ne cessent d’augmenter, le taux d’intérêt des dépôts bancaires ne suit pas l’inflation, et aujourd’hui, ne pas investir revient à se faire manger lentement. Mais beaucoup pensent qu’il faut plusieurs centaines de milliers pour commencer à investir, or cette idée est déjà dépassée. Le seuil de 100 000 yuan, pour un jeune professionnel ou un petit épargnant qui vient de commencer sa carrière, peut tout à fait être atteint en quelques années d’épargne assidue. La clé, c’est comment faire fructifier ces 100 000 une fois que vous les avez.

Je pense que l’investissement ne dépend pas tant du montant du capital, mais de trois choses : la mentalité, le choix des projets, et le temps. Parlons d’abord de la mentalité : la règle d’or est de n’utiliser que de l’argent de loisir. C’est-à-dire que si cet argent ne sert pas à couvrir vos dépenses quotidiennes, votre vie ne sera pas affectée. Beaucoup de gens sont forcés de vendre à perte quand leurs investissements chutent, parce qu’ils ont mis aussi leurs frais de vie dedans. Il faut donc commencer par faire un budget, comprendre ses revenus et dépenses mensuels, et ne réserver que l’argent de loisir pour investir en toute tranquillité.

Ensuite, il faut choisir les bons projets. La stratégie doit varier selon les profils. Par exemple, pour un salarié avec un temps limité et un flux de trésorerie stable, il est judicieux d’investir régulièrement dans des fonds à dividendes ou des ETF à haut rendement, sans avoir à surveiller constamment les fluctuations de prix. Si vous êtes dans une tranche de revenus élevés, comme médecin ou ingénieur, avec un emploi chargé mais des revenus importants, les ETF indiciels comme le SPY, qui suit les 500 plus grandes entreprises américaines, sont plus adaptés. Leur performance sur 10 ans a plus que doublé, et à long terme, le rendement est stable.

Mais si vous êtes étudiant ou que vous travaillez dans un secteur où vous avez du temps pour étudier le marché, vous pouvez envisager des stratégies plus actives, comme le trading de tendance ou le trading de swing, pour accélérer la croissance de votre capital. Par exemple, avec la fin du cycle de hausse des taux d’intérêt aux États-Unis, la probabilité d’une baisse des taux est élevée, ce qui favorise la vente à découvert du dollar. La dépréciation du dollar stimule souvent la performance des cryptomonnaies, ce qui constitue une opportunité intéressante pour ceux qui ont du temps pour analyser.

Passons maintenant à ce qu’il faut concrètement investir. Je divise les actifs à surveiller en quatre catégories.

**Actifs défensifs** comme l’or, qui ne verse pas de dividendes mais résiste à l’inflation. En période d’incertitude économique, l’or joue un rôle de refuge évident. Historiquement, les pics du prix de l’or se produisent lors de crises majeures, comme pendant la pandémie ou la guerre.

**Actifs de transition** comme le Bitcoin. Il ne s’agit plus seulement d’un outil spéculatif : il est intégré dans des ETF, des fonds souverains, voire dans les bilans d’entreprises. Son rôle évolue vers une réserve numérique de valeur. Le prix actuel du Bitcoin tourne autour de 79 120 dollars, malgré une baisse récente, l’histoire à long terme reste positive.

**Actifs de croissance** comme NVIDIA ou TSMC. NVIDIA est leader dans l’IA, ses GPU et plateformes de data centers sont au cœur des modèles d’IA, représentant la vision à long terme de la commercialisation de la puissance de calcul. TSMC, leader mondial de la fabrication de semi-conducteurs, soutient la chaîne de valeur de l’IA, avec une technologie de pointe et une demande stable. De plus, des entreprises comme NextEra Energy, spécialisée dans l’énergie verte, méritent d’être suivies, car la demande en électricité pour l’IA va considérablement augmenter, et l’investissement dans les infrastructures électriques est plus stable que le solaire seul.

**Actifs fondamentaux** comme ces ETF qui reflètent la croissance mondiale. Par exemple, le Taiwan ETF 0056, à haute distribution de dividendes, a presque doublé en 10 ans, en combinant dividendes et appréciation du capital. En investissant 100 000 chaque année, même si vous dépensez les dividendes, après 13 ans, vous toucherez 10 000 par an en dividendes, et après 25 ans, plus de 20 000 par an. L’effet de capitalisation est vraiment impressionnant. Le SPY, qui suit les 500 plus grandes entreprises américaines, a vu son prix passer de 201 à 434 en 10 ans, avec un rendement supérieur à 116 %, avec des dividendes plus faibles mais une forte croissance du capital.

En fin de compte, la clé pour faire fructifier 100 000 n’est pas tant la somme initiale, mais la patience pour laisser la magie des intérêts composés opérer, ou le temps pour étudier et saisir les bons moments d’entrée et de sortie. Avec la bonne mentalité, les bons projets, et suffisamment de temps, même un petit épargnant peut accumuler une richesse significative. Beaucoup restent bloqués à trop réfléchir ou à agir trop peu. En réalité, il faut commencer dès maintenant : dans 10 ans, vous serez reconnaissant pour les décisions que vous prenez aujourd’hui.