Récemment, je réfléchissais à une chose : pour les petits investisseurs, atteindre 1 million de yen peut prendre plusieurs années, mais économiser 100 000 yen est un objectif réalisable avec des efforts. Le problème est, qu’après avoir atteint 10 000 yen, que faire ? Beaucoup de gens ne savent en réalité pas que ces 10 000 yen ne sont pas une petite somme, cela peut être une arme contre l’inflation.

Je me suis rendu compte que beaucoup ont une idée fausse, en pensant qu’il faut attendre d’avoir un capital suffisant pour commencer à investir. En réalité, ce n’est pas le montant du capital qui compte, mais la bonne mentalité, le bon projet, et aussi suffisamment de temps. Avec ces trois éléments, même 10 000 yen peuvent générer des résultats significatifs.

Commençons par l’étape la plus fondamentale : la tenue de comptes. Je sais que cela peut sembler un peu vieux jeu, mais c’est vraiment crucial. Tu dois te considérer comme une entreprise, en comprenant précisément tes revenus et tes dépenses mensuelles, puis en dégager un montant stable d’argent disponible pour investir. La règle d’or de l’investissement est d’utiliser de l’argent de côté, c’est-à-dire que si tu perds cet argent, cela n’affectera pas ta vie quotidienne. Si la valeur d’un investissement chute juste au moment où tu en as besoin, tu n’auras d’autre choix que de vendre à perte, ce qui est très défavorable à la croissance de ton patrimoine.

Une fois que tu as un fonds d’investissement stable, la prochaine étape est de trouver le bon projet. Je pense que la clé est de fixer un objectif précis. Par exemple, si chaque mois tu dois payer ton téléphone et tes factures d’électricité, tu peux envisager des fonds à distribution ou des ETF à haut rendement, qui offrent un revenu fixe chaque mois pour couvrir ces dépenses. Aujourd’hui, beaucoup de fonds versent des dividendes allant jusqu’à 7 ou 8 %, donc avec 10 000 yen, tu peux recevoir 7 000 à 8 000 yen par an, soit 600 à 700 yen par mois, ce qui suffit pour payer tes frais de communication.

Mais si ton objectif est d’économiser pour voyager à l’étranger ou acheter un nouveau téléphone, ce qui nécessite 30 000 à 40 000 yen, tu devras générer un rendement de 30 à 40 % sur ton capital de 10 000 yen. Ce n’est pas quelque chose que l’on peut atteindre simplement en investissant en actions, il faut adopter des stratégies plus agressives, comme le trading de tendance.

Le petit capital a l’avantage d’être flexible. Aujourd’hui, de nombreuses plateformes permettent d’investir dans des actions américaines, des indices, des métaux précieux ou des cryptomonnaies avec des seuils très faibles, et on peut aussi utiliser l’effet de levier pour amplifier les gains. En choisissant la bonne direction et en utilisant le turnover pour maximiser le rendement, tu peux rapidement faire croître ton capital. En même temps, en réinvestissant tes revenus professionnels comme nouveau capital, avec l’effet des intérêts composés, ton patrimoine peut devenir comme une boule de neige qui grossit de plus en plus.

Je divise les petits investisseurs en trois types selon leur méthode d’investissement. Le premier est celui qui a un emploi stable, avec un flux de trésorerie stable mais un capital qui croît lentement. La meilleure stratégie est d’investir dans des fonds à distribution ou des ETF à haut rendement, en utilisant le temps pour gagner de l’espace, et à long terme, les dividendes peuvent même dépasser ton salaire. Le deuxième groupe est constitué de médecins ou d’ingénieurs à hauts revenus, qui devraient privilégier l’investissement dans des ETF suivant les indices du marché, comme le Taiwan 0050 ou le SPY américain. Ces indices éliminent automatiquement les faibles et renforcent les forces, et avec suffisamment de temps, le rendement est très intéressant. Cependant, il faut faire attention, car la bourse comporte des risques : la bulle Internet de 2000, la crise financière de 2008, la pandémie de 2020, l’inflation de 2022 ont tous provoqué de fortes baisses. Si tu as besoin d’argent en cours de route, tu devras vendre à perte, donc cette méthode est plus adaptée aux personnes capables de supporter le risque. La troisième catégorie est celle des investisseurs actifs qui ont du temps, et qui peuvent essayer de capter les tendances et la volatilité pour accumuler de la richesse via le turnover.

Concernant ce qu’il faut investir concrètement, j’ai organisé quatre types d’actifs fonctionnels. Les actifs défensifs comme l’or, qui ne versent pas de dividendes mais résistent à l’inflation, sont très utiles en période d’incertitude économique. Les actifs de transition comme le Bitcoin, qui ne sont plus seulement des outils de spéculation, commencent à être intégrés dans des ETF et des fonds souverains, leur rôle évolue vers une réserve numérique. Les actifs de croissance comme NVIDIA et TSMC : NVIDIA est un leader dans l’IA et le calcul, TSMC est le géant de la fabrication de semi-conducteurs, essentiel dans la chaîne de valeur de l’IA. Il y a aussi NextEra Energy, l’une des plus grandes entreprises d’énergie verte aux États-Unis, dont la demande en électricité pour l’IA va exploser, ce qui rend l’investissement dans l’énergie très solide. Enfin, les actifs fondamentaux comme 0056 et SPY : 0056 est un ETF taïwanais à dividendes élevés, qui a versé 60 % de ses dividendes en 10 ans, avec une croissance de 40 % du prix. En investissant 10 000 yen chaque année, tu pourrais atteindre un revenu annuel de 10 000 yen en 13 ans. Le SPY suit les 500 plus grandes entreprises américaines, avec une croissance du prix de 201 à 434 en 10 ans, soit un rendement de 116 %. Bien que le dividende ne soit que de 1,1 %, la croissance du capital est très forte.

Honnêtement, beaucoup de stratégies d’investissement ne nécessitent pas forcément de gros capitaux : quelques milliers de yen suffisent pour faire des investissements périodiques ou participer aux grands mouvements via des contrats pour différence. Tant que tu as une bonne mentalité d’investissement, ces actifs ont tous une grande valeur. L’essentiel est d’avoir suffisamment de patience pour attendre l’effet des intérêts composés ou de prendre le temps d’étudier les bons moments d’entrée et de sortie. Avec ces trois éléments, devenir un petit riche ou une petite riche ne sera qu’une question de temps.