SC Première Banque, l'augmentation des revenus non liés aux intérêts mais le bénéfice net du premier trimestre en baisse de 6,3 %

La performance du premier trimestre 2026 de la Standard Chartered Bank de Corée a été affectée par une baisse des revenus d’intérêts, avec une légère diminution par rapport à la même période de l’année dernière, mais la croissance dans le domaine de la gestion d’actifs et la stabilité de la solidité du capital ont en partie compensé cette perte.

Selon les résultats opérationnels publiés par la Standard Chartered Bank de Corée le 15, le bénéfice net du premier trimestre s’élève à 104,9 milliards de won, en baisse de 7 milliards de won par rapport à 111,9 milliards de won de la même période de l’année précédente, soit une baisse de 6,30 %. Le bénéfice d’exploitation est de 136,3 milliards de won, en baisse de 3 milliards de won par rapport à l’année précédente, soit une baisse de 0,20 %. Les revenus d’intérêts, qui constituent la principale source de revenus, s’élèvent à 291,5 milliards de won, en baisse de 15,8 milliards de won par rapport à 307,3 milliards de won au premier trimestre de l’année dernière, soit une baisse de 5,10 %.

La principale raison de la diminution des revenus d’intérêts est la baisse de la marge nette d’intérêt. La marge nette d’intérêt est un indicateur de la rentabilité que la banque tire de l’exploitation de ses actifs via l’écart entre les taux d’intérêt des dépôts et des prêts, c’est-à-dire que même si le volume des prêts augmente, une baisse de cette valeur peut entraîner une réduction des revenus d’intérêts totaux. En réalité, au dernier trimestre, le total des prêts de la Standard Chartered Bank de Corée s’élève à 43,7363 billions de won, en hausse de 957,9 milliards de won par rapport à l’année précédente, soit une croissance de 2,20 %, mais la marge nette d’intérêt a diminué de 1,53 % à 1,30 %, soit une baisse de 0,23 point de pourcentage. Cela est interprété comme le résultat d’une influence combinée des taux d’intérêt du marché, des coûts de financement et de la concurrence sur les taux de prêt, impactant la rentabilité de la banque.

En revanche, les revenus non liés aux intérêts ont connu une croissance significative. Au premier trimestre, ces revenus s’élèvent à 110,1 milliards de won, en hausse de 22,1 milliards de won par rapport à 88 milliards de won de la même période de l’année précédente, soit une augmentation de 25,10 %. Cela est dû à l’augmentation du nombre de clients à haute valeur nette, ce qui a stimulé la performance dans le domaine de la gestion d’actifs. Dans le secteur bancaire, lorsque la fluctuation des taux d’intérêt rend difficile le maintien des revenus uniquement par l’écart entre les dépôts et les prêts, l’expansion des activités de commissions ou des services de gestion d’actifs devient une stratégie clé. Cette tendance est également reflétée dans cette performance. Cependant, en raison de l’augmentation des coûts opérationnels liés à la hausse des salaires et des prix, les frais de vente et d’administration s’élèvent à 235,5 milliards de won, en hausse de 9,5 milliards de won par rapport à l’année précédente, soit une augmentation de 4,20 %. La banque explique que l’effet d’économie de coûts liés aux retraites anticipées à la fin de l’année dernière a en grande partie compensé la hausse des salaires.

Les indicateurs de solidité globale restent stables. Le taux de prêts en souffrance fixe est de 0,56 %, inchangé par rapport à la fin décembre de l’année dernière ; le taux de prêts en souffrance est passé de 0,36 % à 0,46 %, soit une hausse de 0,10 point de pourcentage. Le ratio de fonds propres totaux selon la Banque des règlements internationaux à la fin du premier trimestre est de 17,23 %, et le ratio de fonds propres ordinaires est de 14,86 %. La Standard Chartered Bank de Corée indique que sa capacité d’absorption des pertes et la solidité de son capital restent supérieures aux normes réglementaires. Cette tendance indique qu’à l’avenir, avec l’évolution de l’environnement des taux d’intérêt et l’augmentation de la demande de gestion d’actifs, la performance du secteur bancaire pourrait diverger. Si les revenus d’intérêts continuent de ralentir, la compétitivité dans le domaine non lié aux intérêts devrait devenir un facteur clé dans la détermination de la structure de rentabilité des banques.