Je viens de regarder avec quelle banque Cash App travaille et honnêtement, je ne m'attendais pas à ce qu'il y en ait deux. Il s'avère que Cash App s'associe à Lincoln Savings Bank et Sutton Bank - toutes deux assurées par la FDIC jusqu'à 250 000 $, ce qui est solide.

Ce qui m'a surpris, c'est que ce ne sont pas des banques géantes. Sutton Bank est une banque communautaire dans l'Ohio avec environ 8 agences, et Lincoln Savings existe depuis 1902 dans l'Iowa avec 16 agences. Elles sont toutes deux privées, donc vous ne les trouverez pas en bourse. Mais elles ont un sérieux soutien - Sutton détient 2,25 milliards de dollars d'actifs et Lincoln en a 1,89 milliard.

Donc, quand vous vous demandez quelle banque Cash App utilise réellement en arrière-plan, c'est l'une de ces deux, selon ce que vous faites. Les dépôts directs passent par elles, votre Cash Card est connectée à elles, et cette couverture FDIC dont tout le monde parle vient aussi d'elles. Elles gèrent la partie bancaire réelle pendant que Cash App s'occupe de l'expérience de l'application.

Je n'avais jamais vraiment pensé à quelle banque alimente ces applications fintech jusqu'à ce que je doive configurer des dépôts directs. Il s'avère que connaître le partenaire bancaire est parfois important pour la vérification. C'est assez fou que la plupart des gens utilisent Cash App quotidiennement sans réaliser qu'une banque traditionnelle fait le gros du travail en coulisses. Mais ça a du sens - il faut une infrastructure bancaire réelle pour que tout cela fonctionne.