Récemment, j'ai vu un cas qui m'a vraiment bouleversé. Deux millions de Chinois ont été dupés, avec une somme de fraude atteignant 500 milliards, le protagoniste s'appelle Zhang Yufa. L'histoire de cette personne ne peut plus simplement être qualifiée de « escroquerie ».

En octobre 2019, une scène déchirante est apparue dans les rues de Kuala Lumpur — plus de 100 Chinois se sont agenouillés en pleurant, tous victimes d’un même système de fonds en cryptomonnaie. Lorsqu'ils ont trouvé le siège, il était déjà vide. C'était le moment de l'effondrement du groupe MBI.

Mais pour parler de la « success story » de Zhang Yufa, il faut remonter à 2008. À cette époque, la crise financière mondiale, il a ouvert un café appelé Hongdao. En apparence un café, en réalité une pyramide de Ponzi — investir 6000 ringgits pour acheter des actions « originales », avec des retours mensuels, triplant en cinq ans. Ça paraît tentant ? En tout cas, plus de 3000 personnes ont été séduites à l'époque. Et alors ? Le café offrait un service déplorable, et quelques mois plus tard, il a fait faillite. Les victimes ont porté plainte, Zhang Yufa a été condamné pour fraude, mais il n’a passé qu’une journée en prison, payé une amende et est sorti.

Ayant goûté au succès, il en voulait plus. En 2009, lui et ses partenaires ont créé le « Groupe Yuanmeng », prétendant offrir un rendement de 70% à 90%. Les investisseurs étaient classés selon leur montant d’investissement, recevant des retours mensuels, et pouvaient aussi développer leur réseau pour gagner des récompenses. En gros, c’était du marketing de réseau, mais il l’a emballé de façon très attrayante, attirant plus d’un milliard de fonds. Jusqu’en 2014, quand le site a été bloqué, cette escroquerie a pris fin.

Ce qui est intéressant, c’est que Zhang Yufa avait déjà « pris la fuite » avant que tout ne soit découvert. Il s’est rendu à Hong Kong, où il a rencontré une société appelée SMI, prétendant faire du jeu financier, mais en réalité aussi une opération de marketing de réseau. Là-bas, il a « étudié en profondeur », absorbant toute l’expérience de Yuanmeng et SMI.

En 2015, le Bitcoin a explosé. Zhang Yufa a saisi l’opportunité et a créé le groupe MBI. Cette fois, il a été plus malin, en concevant un système plus rigoureux. MBI a lancé une cryptomonnaie appelée « Yibao Bi » (M monnaie), prétendant qu’elle ne baisse jamais. Les utilisateurs devaient payer au moins 700 yuan pour rejoindre, acheter cette cryptomonnaie pour obtenir un niveau de membre, puis pouvaient gagner entre 10% et 200% de rendement annuel. En développant leur réseau, ils recevaient aussi des récompenses supplémentaires. Ça paraît très attrayant ? La fraude par M monnaie repose justement là-dessus — sans produit réel, tout repose sur l’afflux de nouveaux fonds.

Pour paraître plus légitime, Zhang Yufa a ouvert divers magasins physiques où les utilisateurs pouvaient dépenser leur M monnaie. Il a aussi dépensé beaucoup pour soudoyer des officiels, faire des œuvres caritatives, sponsoriser des concerts. Pendant un temps, MBI était à son apogée, et Zhang Yufa était vénéré comme « Papa Zhang » par ses fidèles.

Mais peu à peu, des problèmes ont commencé à émerger. Des investissements de 1 million de yuan étaient crédités, mais pour retirer 1 million, il fallait faire la queue, avec un maximum de 10 000 yuan par jour. Certains ont commencé à douter, et ont été attaqués par des fans inconditionnels. Leur confiance envers Zhang Yufa était devenue aveugle.

En 2017, la police conjointe de Malaisie et de Chine a lancé une opération contre MBI. Zhang Yufa a été arrêté, plus de 90 comptes et 209 millions de yuan ont été gelés. Mais peu après, il a été libéré sous caution. Il a continué à émettre une nouvelle cryptomonnaie, WCG, sous prétexte de blockchain, pour continuer à collecter des fonds.

Jusqu’en 2019, MBI s’est effondré complètement. Les 2 millions de victimes ont compris qu’elles avaient été dupées. Certains ont même envisagé de kidnapper le fils de Zhang Yufa pour le forcer à rembourser, ce qui montre à quel point ils étaient désespérés.

Et Zhang Yufa ? Il a discrètement fui en Thaïlande, où il est devenu moine dans un temple. La raison invoquée était « cultiver son corps et son esprit ». Le plus absurde, c’est qu’il a dit que cette ordination ne durerait que 7 jours. Partir en ordination transnationale pendant 7 jours, était-ce pour méditer ou pour échapper à la arrestation ?

Pendant son séjour, il a aussi soudoyé des officiels en Thaïlande, acheté des terrains et des boutiques, poursuivant ses affaires. Jusqu’en juillet 2022, lorsque la police de la Chine, de la Malaisie et de la Thaïlande a lancé une opération conjointe, il a été arrêté en Thaïlande. Le 26 juillet, il a été extradé vers la Chine pour être jugé.

En regardant tout ce cas, la fraude par M monnaie n’est en réalité pas si compliquée : absence de produit réel, société non rentable, promesses de rendements exorbitants, frais d’entrée, développement de réseau obligatoire. Ces caractéristiques ont été dénoncées à maintes reprises, mais pourquoi tant de gens tombent encore dans le piège ?

En fin de compte, c’est la cupidité humaine qui est en cause. Qui ne rêve pas de devenir riche du jour au lendemain ? Mais il n’y a pas de déjeuner gratuit, ce qui tombe du ciel n’est souvent qu’un piège, pas une tartelette. MBI est tombé, mais ce genre d’escroquerie ne disparaîtra pas, car tant que la cupidité existe, il y aura toujours quelqu’un prêt à prendre des risques.