Si vous investissez ou empruntez, vous avez probablement entendu parler des termes APR et APY. Mais la plupart des gens ne savent pas exactement ce que ces deux termes signifient et quelle est la différence entre eux. C’est pourquoi je vais aujourd’hui clarifier ce sujet.

Commençons par une question simple : que signifie APR ? En résumé, l’APR (Taux Annuel Effectif) est un taux simple qui indique le taux d’intérêt annuel d’un emprunt ou d’un investissement. Il est calculé uniquement sur le capital, sans prendre en compte l’effet des intérêts composés. Vous le rencontrerez souvent dans les domaines des cartes de crédit, des prêts à la consommation, des prêts immobiliers, etc.

Mais il y a un problème. Comme l’APR est calculé uniquement sur le capital, il ne donne pas une image complète du rendement réel. Par exemple, si une carte de crédit propose un APR de 15 %, cela ne représente que le taux de base. Le processus de capitalisation des intérêts tout au long de l’année n’est pas pris en compte.

C’est ici qu’intervient l’APY. L’APY (Rendement Annuel Effectif) est une mesure plus réaliste qui inclut également les intérêts composés. Il montre le rendement total résultant de l’accumulation quotidienne, mensuelle ou trimestrielle des intérêts sur le capital. Grâce aux intérêts composés, le gain ou le coût réel d’un investissement ou d’un emprunt est plus précisément reflété.

Pourquoi cette différence est-elle importante ? Parce que la fréquence de capitalisation des intérêts peut faire une grande différence. Il peut y avoir des écarts importants entre un intérêt composé quotidiennement et mensuellement. Par exemple, en comparant un APR de 15 % avec un APY de 15 %, l’investisseur réalisera un gain plus élevé à la fin de l’année avec l’APY.

Les comptes d’épargne, les fonds d’investissement et le staking de cryptomonnaies utilisent l’APY. Car dans ces domaines, les intérêts composés sont réellement importants et il est essentiel pour les investisseurs de connaître leurs gains potentiels.

En conclusion, il ne suffit pas de regarder uniquement l’APR pour prendre des décisions financières. Considérer l’effet des intérêts composés en examinant également l’APY sera une option beaucoup plus rentable et éclairée à long terme. Cet écart devient encore plus évident lorsque les taux d’intérêt sont élevés.