En prêt : difficile de se passer de la vérification manuelle

Gestion des affaires

La phase de crédit est considérée comme le preneur de risques et le gestionnaire après l’octroi du crédit, étant le pont entre la transmission des risques avant et après le prêt.

◎ Établissement du modèle de gestion des risques

D’après les résultats du retour d’information, les 16 institutions de crédit à la consommation interrogées mentionnent toutes avoir construit un système d’approbation du crédit en temps réel à l’aide de technologies telles que l’intelligence artificielle, le cloud computing et le big data, tandis que 3 institutions utilisent une combinaison de méthodes traditionnelles manuelles et de systèmes de gestion des risques.

Dynamisation de la gestion des risques

Infrastructure numérique auto-construite

◎ Le remboursement est le point clé de la gestion des risques

Selon le contenu fourni par les 16 institutions de crédit à la consommation, dans la phase de prêt, pour la gestion de la classification des utilisateurs, ces institutions évaluent de manière globale la capacité de remboursement des utilisateurs en se basant sur plusieurs dimensions telles que l’historique de crédit, la situation patrimoniale, la stabilité de la consommation, etc.

Évaluation complète de la capacité de remboursement

Données multidimensionnelles

La construction de modèles de risque complexes liés à l’entrée équilibrée et à la tarification dans la phase de crédit ne peut se faire sans des algorithmes d’apprentissage automatique avancés ni sans des données riches.

◎ Utilisation et collecte des données

En ce qui concerne la source de collecte des données, les 16 institutions financières interrogées utilisent globalement une fusion approfondie de données internes massives sur les utilisateurs et de données du marché des devises étrangères, en s’appuyant sur l’avantage de l’accumulation de données des emprunteurs, pour effectuer une exploration approfondie des données dans des scénarios commerciaux complexes et avec des volumes massifs de données (603138), afin de rassembler diverses données de risque client.

Affiner précisément le profil utilisateur

Collecte de données multi-sources

◎ Progrès et résultats en R&D

Selon les données rapportées par les 16 institutions, en raison de différences de taille et de revenus, il existe également de grandes disparités en matière d’investissement en R&D et de résultats technologiques.

Efficacité notable dans la lutte contre la fraude

Polarisation du nombre de brevets obtenus

Difficultés dans le développement

Outre les différences dans l’investissement technologique, chaque institution de crédit à la consommation a ses propres impressions sur les difficultés rencontrées dans l’exploitation en phase de crédit et sur les solutions possibles.

◎ Les données d’évaluation sont encore insuffisantes

Actuellement, les données nationales sur le revenu, la dette et la solvabilité ne sont pas encore complètes, ce qui limite la capacité des institutions de crédit à la consommation à évaluer efficacement la capacité de remboursement des utilisateurs.

Solution : continuer à introduire des données tierces précises et efficaces sur le revenu ou la dette, développer un modèle de vérification du revenu et de la dette, et réaliser une vérification rapide et efficace de la capacité de remboursement des emprunteurs.

◎ Contradiction entre “Universalité” et “Avantages”

Dans le contexte actuel de réduction des taux d’intérêt dans l’industrie du crédit à la consommation, la contradiction entre la “Universalité” et “l’Avantage” devient apparente, et la concurrence de marché de plus en plus féroce exige une gestion plus fine des clients existants, notamment par une interception et une gestion plus précises des utilisateurs à risque avant le crédit, ainsi qu’une augmentation de la fidélité des utilisateurs.

Solution : poursuivre la digitalisation, améliorer l’efficacité de l’acquisition de clients par des moyens technologiques, réduire les coûts manuels, et utiliser la technologie pour résoudre les difficultés lors du développement des affaires.