Post-prêt : La domination des robots IA

Aperçu de la transformation

Actuellement, les sociétés de crédit à la consommation utilisent des moyens tels que les scores de recouvrement, les appels sortants intelligents, et la collecte par robots, passant progressivement d’une réponse passive à un service proactif.

◎ La collecte intelligente représente plus de 80% voire 90%

Les résultats statistiques montrent que plus de la moitié des institutions considèrent que la collecte intelligente domine désormais tout le cycle de recouvrement, notamment avec des robots intelligents capables de passer des milliers d’appels de recouvrement de manière autonome.

◎ Diversification progressive des moyens de collecte intelligente

En termes de moyens spécifiques de collecte intelligente, les scores de recouvrement, les appels sortants intelligents et la collecte par robots sont les trois outils les plus utilisés par les institutions.

◎ Avantages évidents de la gestion intelligente post-crédit

Les robots IA intelligents peuvent être configurés avec différents profils et tonalités, répondant rapidement aux demandes et scénarios variés des utilisateurs en mobilisant différents types de robots selon les besoins.

◎ Trois orientations pour l’avenir

Grâce à la technologie, le développement des scénarios, le service client et l’intégration des processus métier sont profondément favorisés et fusionnés.

Défis de la transformation

Avec la réglementation accrue de l’utilisation des informations personnelles, la réparation des données des clients en retard de paiement se réduit, et le taux de clients injoignables augmente ; le marché voit également émerger des pratiques suspectes de « défense par procuration ».

◎ Maîtriser les limites réglementaires de la collecte post-crédit

Les pratiques de recouvrement violentes, portant atteinte aux droits des consommateurs, se sont intensifiées ces dernières années, devenant un domaine prioritaire de régulation. Plusieurs exigences réglementaires ont été mises en place.

◎ Équilibre entre coûts et efficacité de la collecte

Les prêts individuels en crédit à la consommation étant faibles, la collecte par robots intelligents peut en grande partie résoudre ces problèmes, mais leur standardisation élevée et les coûts initiaux de développement restent importants.

◎ Faiblesses dans l’interaction homme-machine

L’utilisation des robots de collecte intelligente est devenue plus courante, mais il existe encore des faiblesses, notamment dans la configuration stratégique des robots par rapport à la collecte manuelle.

◎ Comment transférer efficacement les actifs dépréciés

Outre la collecte et la radiation, les sociétés de crédit doivent également faire face à la question du transfert efficace des actifs dépréciés, ceux-ci étant faibles en montant moyen et non garantis.

Démarche de transformation

L’Internet des objets, le cloud computing, le big data, l’intelligence artificielle et la blockchain sont des technologies clés pour la transformation numérique financière, permettant de mieux exploiter le rôle des équipes de recouvrement humaines.

◎ Mettre en chaîne toutes les données de crédit électroniques

Certaines institutions expérimentent déjà avec la blockchain, le cloud computing et d’autres technologies émergentes. En matière de litiges liés aux prêts en retard, elles utilisent la technologie de preuve sur blockchain pour enregistrer l’ensemble du processus de données de crédit électronique, transformant ces données en preuves électroniques, et établissant un mécanisme de prévention des risques et de gestion des litiges intégrant la conservation des informations, la fixation des preuves et leur vérification.

◎ Continuer à augmenter l’investissement dans les ressources technologiques

Avec la généralisation des produits et services financiers numériques, plusieurs sociétés de crédit à la consommation annoncent renforcer leurs investissements technologiques, en fournissant des services financiers de qualité via des capacités intelligentes, et en utilisant le big data, l’IA, le cloud computing comme moteurs internes.

◎ Ne pas abandonner la gestion post-crédit traditionnelle

En plus des méthodes telles que la collecte par robots intelligents, les sociétés de crédit à la consommation continueront d’utiliser la collecte manuelle, les rappels par SMS et courrier, ou la sous-traitance de la collecte ; elles recourront également aux poursuites judiciaires, à l’arbitrage en ligne, et à d’autres moyens comme la notarisation renforcée ou la résolution alternative des litiges (par exemple, médiation avant procès, arbitrage, médiation populaire).