Canari dans la mine de charbon : la dette renouvelable augmente de 9,1 %

Pour les prêteurs de cartes de crédit, il y a de bonnes et de mauvaises nouvelles lorsque la dette renouvelable s’accélère. Actuellement, la nouvelle n’est pas particulièrement bonne.

Le 7 mai, la Réserve fédérale a rapporté que la dette reportée d’un mois à l’autre augmentait à un taux annualisé de 9,1 %. C’est le taux le plus élevé depuis 2022.

En comparaison, le taux de croissance annualisé en janvier était de 2,0 %, et en février il a chuté à 0,3 %, donc la poussée de mars se démarque comme un point sensible pour les gestionnaires de crédit. Cela indique un stress à venir qui affectera les taux de délinquance au troisième et au quatrième trimestre de 2026.

Pourquoi cela est mauvais pour les émetteurs

Les émetteurs de cartes de crédit généreront beaucoup de revenus à mesure que la dette renouvelable augmente, en particulier à un taux moyen de 21,52 %. Cette tendance pose un risque sérieux car elle indique que plus de titulaires de cartes ressentent la douleur de l’inflation persistante au niveau du carburant.

Liberty Street Economics, un site géré par la Fed de New York, a approfondi l’impact des prix du gaz et comment l’économie en forme de K affecte davantage ceux qui sont en baisse qu’à ceux qui ont de l’argent à dépenser. Mais il ne faut pas être économiste pour savoir que lorsque les prix du gaz atteignent leur coût moyen de 4,55 $ le gallon, contre 3,15 $ il y a un an, la capacité de rembourser 1,3 billion de dollars de crédit renouvelable va être mise à rude épreuve.

Oui, les prêteurs de cartes de crédit gagneront de l’argent sur une dette renouvelable accrue, et bien sûr, l’interchange augmentera. Cependant, le coup de fouet entraînera une augmentation des délinquances, ce qui nécessite une capacité opérationnelle pour gérer le volume. Et puis il y a les pertes sur créances.

Observez vos données !

Surveillez les changements de tendance. Les scores FICO de qui se détériorent-ils ? Quels consommateurs utilisent maintenant le crédit renouvelable, alors qu’ils ne le faisaient pas auparavant ? La nourriture et les courses se déplacent-elles vers la carte de crédit ? Comment le titulaire de la carte gère-t-il ses autres obligations ?

Le conseil de Javelin Strategy lors du problème de délinquance de 2022 était d’être proactif dans la gestion des lignes de crédit des consommateurs. Cela reste valable. La croissance est bonne, mais pas au point de risquer un risque inattendu. Peut-être est-il temps de réduire les lignes de crédit pour atténuer le risque.

Que faire

Ne vous reposez pas sur vos lauriers, en célébrant la hausse des revenus des cartes de crédit des consommateurs. Lorsque la dette renouvelable augmente rapidement, et que ce n’est pas la saison des fêtes, il y a une raison. Et lorsque des facteurs indiquent un stress dans le budget familial, cela signifie qu’il est temps de se préparer à une tempête.