Les paiements CB en France redoublent d'efforts pour rivaliser avec Visa et Mastercard

Alors que de plus en plus de régions privilégient la souveraineté des paiements, le réseau Cartes Bancaires (CB) de France travaille à regagner une partie de la part de marché qu’il a perdue face à Visa et Mastercard.

Le réseau à but non lucratif a été créé dans les années 1980 en tant que coentreprise parmi les principales banques françaises. Cependant, la part de marché nationale de CB a diminué, passant de plus de 90 % à environ trois quarts des paiements par carte. Ce changement est en partie dû à la fiabilité et à la portée mondiale des réseaux Visa et Mastercard, et en partie à l’essor des acteurs financiers numériques.

Le directeur de CB, Philippe Laulanie, a récemment déclaré au Financial Times que la position du réseau s’était stabilisée et que l’intérêt pour CB repartait à la hausse. Non seulement le réseau de paiements espère retrouver du terrain en France, mais il souhaite également jouer un rôle de premier plan dans la poussée plus large pour une plus grande indépendance des paiements en Europe.

« Cartes Bancaires est le réseau bancaire français, tout comme Interlink ou Maestro ici aux États-Unis », a déclaré Don Apgar, directeur des paiements marchands chez Javelin Strategy & Research. « La plupart de leurs cartes sont co-marquées, ce qui signifie qu’elles peuvent fonctionner sur les rails de Visa et Mastercard ou sur ceux de CB — encore une fois, comme aux États-Unis. Cependant, la part de marché de CB diminue à mesure que de nouvelles fintechs comme Revolut et d’autres privilégient des accords exclusifs et une architecture à réseau unique. »

Défis et Concurrents

Revolut, basé au Royaume-Uni, a connu une croissance fulgurante, devenant un phénomène fintech mondial. La société s’est fixée des objectifs ambitieux, notamment atteindre 100 millions de clients d’ici 2027 et s’étendre à 30 nouveaux marchés d’ici 2030. Revolut a récemment annoncé ses plans d’établir un siège en Europe de l’Ouest à Paris et a indiqué qu’elle déposerait une demande de licence bancaire.

Aux côtés de fintechs comme Revolut, CB fait également face à la concurrence de nouvelles infrastructures de paiement telles que les actifs numériques — y compris les stablecoins adossés à l’euro et potentiellement l’euro numérique — le portefeuille numérique Wero soutenu par une banque, et des systèmes de paiement en temps réel à l’échelle européenne.

Une Alternative prête à l’emploi

Plusieurs de ces nouvelles infrastructures ont gagné en popularité car l’UE cherche de plus en plus à réduire sa dépendance aux systèmes de paiement étrangers. L’infrastructure basée aux États-Unis, dirigée par Visa et Mastercard, traite actuellement plus de 60 % des transactions par carte en Europe.

Face aux tensions géopolitiques récentes et à l’incertitude persistante, les dirigeants de l’UE ont appelé à des changements dans l’infrastructure de paiement de la région. Cela pourrait potentiellement créer une opportunité pour CB.

« Le climat politique envoie désormais un signal d’alerte concernant la dépendance excessive à Visa et Mastercard, basés aux États-Unis, l’Eurosystème poussant à mettre en ligne un nouveau réseau d’ici 2030 », a déclaré Apgar. « CB est déjà construit et opérationnel, et pourrait être étendu à d’autres pays de l’UE comme une alternative prête à l’emploi à Visa et Mastercard. »