▲ La Banque Centrale de Chine continue à augmenter les taux, plus elle perd d’argent, plus elle devient « folle »

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Les taux d’intérêt des dépôts fixes en dollars de Hong Kong ont augmenté sur deux jours consécutifs. Lors de la première semaine de mai, 11 banques ont toutes augmenté leurs taux (moins que la semaine précédente avec 12 banques). En ce vendredi (8 mai), 6 banques ont augmenté leurs taux de dépôt fixe (dont ICBC International, CCB Asia, CCB, OCBC Wing Hang, Bank of China Hong Kong, HSBC). En revanche, cette semaine, 3 banques ont réduit leurs taux sans en augmenter d’autres (contre 2 petites banques la semaine dernière).

« Le mois des cinq pénuries » ne s’arrête pas, avec la trêve entre les États-Unis et l’Iran, on s’attend à une reprise rapide de l’économie. Les banques de Hong Kong, avant la clôture du semestre, continuent de se battre pour attirer des fonds, ce qui laisse prévoir que la vague de hausse des taux n’est pas terminée. En réalité, le nombre de banques ayant augmenté leurs taux depuis 6 semaines consécutives est largement en tête.

En résumé, cette semaine, 15 banques de Hong Kong ont ajusté leurs taux d’épargne fixe, dont 11 à la hausse (CCB Asia avec 3 hausses en une semaine, CCB, Wing Hang, Bank of Communications, ICBC, OCBC Wing Hang, Bank of China, Public Bank, Shanghai Commercial Bank, Tai Sang Bank, Bank of China Hong Kong). 3 banques ont réduit leurs taux (Dah Sing, Lee Hysan, Ping An Digital Bank). Une autre banque a à la fois augmenté puis réduit ses taux (象象 Bank, après une baisse, a augmenté à nouveau).

Le dépôt à un an, double champion : 象象 Bank défie Ping An

Cette semaine, 5 banques ont dominé la liste des taux élevés (2 mois, 4 mois, 9 mois, 1 an, 18 mois), avec 3 records de taux (2 mois, 9 mois, 24 mois). En premier lieu, le taux du 2 mois a été battu, avec CCB Asia atteignant 2,45%, surpassant Nanyang Commercial Bank à 2,3%.

Concernant le 1 an, 象象银行 (anciennement Tianxing) a légèrement augmenté de 0,05 point, atteignant 2,7%; à l’inverse, Ping An Digital Bank a légèrement réduit de 0,05 point, à 2,7%, ne pouvant plus dominer seul, ce qui crée une situation de « double champion ». Si l’on considère la limite de dépôt de Ping An Digital Bank à 1 million de HKD, le gain d’intérêt total sur la période est de 27 000 HKD, ce qui est plus facile que de gagner à la loterie. En effet, lors de la souscription à une IPO, il est possible de gagner un prix en espèces ou en actions, ce qui pourrait annuler tout gain.

• # Analyse de la compétition entre grandes et petites banques pour les taux d’intérêt :
• Taux maximum sur 7 jours : Fubon 21% (pour nouveaux clients)
• 14 jours : Fubon 25% (nouveaux clients)
• 1 mois : Mox 12% (nouveaux clients)
• 2 mois : CCB Asia 2,45% (taux record, remplaçant Nanyang Commercial Bank à 2,3%)
• 3 mois : CCB Asia 6,88% (pour les 20% premiers dépôts), avec une autre option à 5,88%
• 4 mois : Fubon 2,45% (Livi Bank a légèrement réduit de 0,05%)
• 5 mois : Nanyang Commercial Bank 2,45%
• 半年 : Ping An Digital Bank 2,6%
• 7 mois : Bank of China Hong Kong 2,125%
• 9 mois : 象象银行 2,6% (taux record)
• 1 an : 象象银行 + Ping An Digital Bank 2,7%
• 18 mois : HSBC + Fubon 2,75%
• 2 ans : HSBC 2,8% (taux record)
• 36 mois : Mox 2,3%
• 48 mois : Mox 2,3%

IPO : plus de 1000 milliards HKD en souscription, HKD se renforce

Les fonds levés lors de l’IPO atteignent plus de 1000 milliards HKD, la semaine prochaine, les fonds seront rapatriés. Les taux d’intérêt à terme ont augmenté deux jours consécutifs, avec un taux overnight à 2,73%; le taux à un mois a également augmenté deux fois, atteignant 2,61%. Le total des réserves du système bancaire reste à 53,98 milliards HKD, contre 44,611 milliards HKD avant la « collecte », soit une différence de 9,369 milliards HKD.

Le HKD a dépassé 7,83, avec une cotation à 7,8287-7,8345. On rapporte que la trêve entre la Chine et les États-Unis pourrait intervenir avant la rencontre de Xi Jinping, mais la situation au Moyen-Orient reste instable. Le dollar américain remonte à 98, avec une légère hausse à 98,243.

Le yuan a atteint un nouveau sommet en 3 ans jeudi, clôturant à 6,8015 en Asie. Le HKD s’est également renforcé, atteignant 7,8303, son niveau le plus fort depuis le 22 avril (7,8299). Vendredi, il a encore augmenté à 7,8287, son plus haut depuis le 21 avril (7,8282). Citibank prévoit que la rencontre entre Xi Jinping et Joe Biden le 14 mai pourrait stimuler le yuan et le marché boursier.

L’analyse globale indique que la remontée des taux d’intérêt et la force du HKD reflètent une entrée de capitaux. Depuis le début du conflit au Moyen-Orient, des fonds chauds ont continué d’affluer à Hong Kong. Selon les données de la HKMA, les dépôts bancaires locaux ont augmenté de 1% au premier trimestre de cette année, avec une hausse de 1,9% en HKD.

IPO : actualités rapides :

• La société d’automatisation industrielle Wing Fei Technology, qui a perdu plus de 60 millions HKD l’année dernière, lance une offre publique de 24,6 millions d’actions H-share du vendredi 5 mai au mercredi 13 mai. La vente en Hong Kong représente 5%, le reste étant réservé à la souscription internationale. Le prix d’offre est de 30,5 HKD par action, levant environ 750 millions HKD; une lot (100 actions) coûte 3 080 HKD.

• La société Taitai Technology, première entreprise de livraison de médicaments par IA, demande une cotation sous le chapitre 18C de la loi sur les sociétés (5% de la vente publique, pouvant être étendue à 20%). La souscription est terminée, avec 3 794 milliards HKD de marges de crédit, et une sur-souscription de 3 578 fois.

• La société Yipai Pharmaceuticals, également en phase de clôture de l’offre vendredi, dispose de 617 milliards HKD en marges de crédit, avec une sur-souscription de 675 fois.

• La société LeDong Robotics, en dark pool chez Bright Securities, YoY et Futu, sera cotée à la HKEX lundi prochain. La demande dépasse 6 275 fois (avec 5 127 milliards HKD en marges de crédit), seulement derrière Tianxing Medical (01609). La sur-souscription atteint 7 822 fois, ce qui pourrait en faire la deuxième plus grande « sursouscription » de cette année, dépassant le « roi des nouvelles actions » Xizhi Technology. Environ 300 000 personnes ont participé, même si de gros investisseurs ont misé 8 333 lots, pour plus de 50 millions HKD, risquant de « perdre tout ».

Les classements des taux d’intérêt élevés pour le mois des cinq pénuries : CCB Asia en tête à 7,8%

De plus, deux petites banques ont lancé des offres promotionnelles en mai :

• CCB Asia : 14 jours à 7,8% — pour les clients éligibles qui réalisent une ou plusieurs transactions d’investissement, totalisant 300 000 HKD ou plus, dans les 14 jours suivant la première transaction, en visitant une agence ou par téléphone, avec de nouveaux fonds. En plus, en réalisant la transaction et en respectant les conditions, ils peuvent recevoir jusqu’à 26 500 HKD en cash et un taux d’intérêt annuel de 7,8% sur le nouveau dépôt.

• Dah Sing : 1 an à 2,6% — seuil de 100 000 HKD, valable jusqu’au 30 juin, pour les nouveaux clients qui ouvrent un dépôt à terme « Yue Chu » avec de nouveaux fonds et deviennent clients VIP, en visitant une agence. La limite est de 500 000 HKD, avec une durée de 12 mois (optionnel : 18 ou 24 mois à 0,75%). La flexibilité de retrait permet de retirer les intérêts chaque mois ou une partie du principal et des intérêts. Idéal pour ceux recherchant un revenu stable et une meilleure liquidité.

Les 4 grandes banques maintiennent leur position en mai, sans réagir aux hausses des petites banques

En mai, les 4 grandes banques continuent de rester stables. HSBC n’a pas modifié ses taux depuis début mars, et Bank of China Hong Kong n’a pas bougé après sa baisse en février.

• Comparaison des taux des 4 grandes banques :
• 7 jours : HSBC 7% (pour nouveaux fonds, en agence ou par téléphone), 6% (offre de gestion de patrimoine) Standard Chartered 5% (baisse de 2% le 10 février) Bank of China Hong Kong, Hang Seng 5%
• 1 mois : HSBC 10% (programme de récompenses en actions), 3% (pour nouveaux fonds) Hang Seng 3% (lancement le 2 janvier, seuil de 1 million HKD), 2,5% (seuil de 10 000 HKD) Bank of China 2%
• 3 mois : Hang Seng 2,2% (augmentation de 0,2% le 22 avril) HSBC 2,2% (baisse de 0,2% le 2 mars) Standard Chartered 2,1% (baisse de 0,1% le 2 mars) Bank of China 2,1% (baisse de 0,3% le 4 février)
• 6 mois : Hang Seng 2% (augmentation de 0,2% le 22 avril) HSBC 2% (baisse de 0,1% le 2 mars) Standard Chartered 1,95% (baisse de 0,05% le 2 mars) Bank of China 1,9% (baisse de 0,2% le 4 février)
• 1 an : Standard Chartered 1,95% (baisse de 0,05% le 14 avril)

HSBC et autres banques numériques offrent un taux exceptionnel de 8% pour un mois, échéance vendredi

Ce week-end, 4 banques numériques (anciennement banques virtuelles) ont lancé des offres, notamment HSBC (WeLaB Bank), qui a perdu plus de 60 millions HKD l’année dernière. La banque continue de « se battre pour attirer de l’argent », en augmentant ses taux de 0,5% à 2,75% pour 18 mois, et de 0,55% à 2,8% pour 24 mois, atteignant de nouveaux records. La durée d’un mois offre un taux annuel de 8% (avec des bonus pour l’achat de fonds ou autres), qui expire vendredi (8 mai).

Cependant, Livi Bank et Ping An Digital Bank ont réduit leurs taux, tandis que 象象银行 (Ele Bank, anciennement Tianxing) a d’abord réduit, puis augmenté ses taux.

• Comparaison des taux courts et longs des banques numériques :
• 7 jours : Fubon 21% (pour nouveaux clients)
• 14 jours : Fubon 25% (nouveaux clients)
• 1 mois : Mox 12% (nouveaux clients)
• 2 mois : 象象银行 1,7%
• 3 mois : Ping An Digital Bank 2,8% (pour nouveaux fonds, jusqu’à fin mai)
• 4 mois : Livi 2,4% (baisse de 0,05% vendredi)
• 6 mois : Ping An Digital Bank 2,6%
• 8 mois : HSBC 2,5% (vendredi, hausse de 0,03%)
• 9 mois : 象象银行 2,6% (jeudi, hausse de 0,1%)
• 1 an : Ping An Digital Bank (nouveaux fonds) et 象象银行 2,7%, HSBC 2,65%, Fubon 2,65%, Livi, Mox, Ant, Ping An (fonds existants) 2,5%, Zhong An 2,01%
• 18 mois : HSBC 2,75% (vendredi, hausse de 0,5%) + Fubon 2,75%
• 24 mois : HSBC 2,8% (vendredi, hausse de 0,55%)
• 36 et 48 mois : Mox 2,3%