La BCE établit les normes de paiement pour le déploiement de l'euro numérique

L’euro numérique a franchi une étape majeure vers son lancement, alors que les décideurs européens cherchent à réduire leur dépendance aux réseaux de paiement étrangers et à reprendre le contrôle de la circulation de l’argent dans l’Union.

De nouveaux accords entre la Banque centrale européenne et trois organismes de normalisation visent à garantir que les paiements soient traités de manière fluide et uniforme à travers l’UE, maintenant le projet sur la bonne voie pour des tests en 2027 et un déploiement potentiel en 2029.

Cette démarche répond à une lacune clé. L’Europe ne dispose actuellement pas d’une norme ouverte universellement accessible pour les terminaux de paiement. L’écosystème de paiement existant de l’UE repose fortement sur des systèmes propriétaires exploités par des réseaux de cartes internationaux et des portefeuilles numériques mondiaux. En s’appuyant sur des normes européennes établies, les décideurs espèrent accélérer l’adoption tout en créant une expérience plus uniforme pour les utilisateurs et les commerçants manipulant l’euro numérique.

Normes pour le paiement par contact et les distributeurs automatiques

La BCE prévoit de s’appuyer sur plusieurs normes techniques ouvertes existantes pour soutenir la fonctionnalité de l’euro numérique.

Celles-ci incluent CPACE, développé par la European Card Payment Cooperation, pour des transactions sans contact sécurisées via la communication en champ proche ; les normes Nexo, qui relient les systèmes des commerçants aux prestataires de services de paiement (PSP) et aux acquéreurs pour permettre l’acceptation des paiements et les transactions par ATM ; et le cadre du groupe de Berlin, qui permet les paiements utilisant des alias tels que les numéros de téléphone mobile et supporte des cas d’utilisation comme les applications de commerçants sur smartphones.

En s’appuyant sur ces cadres, la BCE vise à minimiser les coûts de mise en œuvre et à encourager la coordination entre les fournisseurs de paiement. Elle a également commencé à tester la préparation technique et opérationnelle de l’euro numérique, avec la participation des PSP dans une phase pilote.

2029 est-il toujours réaliste ?

Le parcours de l’euro numérique a été marqué par des retards depuis son annonce initiale en 2020. Conçu à l’origine comme un contrepoids à l’influence croissante des monnaies étrangères et des réseaux de paiement mondiaux tels que Visa et Mastercard, il fait désormais face à la concurrence des stablecoins, qui ont de plus en plus repris le rôle dans les paiements transfrontaliers que l’euro numérique était destiné à remplir.

Alors que des progrès progressifs se poursuivent, des questions subsistent quant à savoir si le projet respectera son calendrier — ou s’il aboutira finalement.

« Un lancement en 2029 est réaliste sur le papier, mais reste soumis à la finalisation par l’UE des cadres juridiques en 2026 », a déclaré Joel Hugentobler, analyste en cryptomonnaie chez Javelin Strategy & Research. « Même si la législation est adoptée cette année, le déploiement dépend du succès des tests pilotes. Si le pilote se passe bien, il s’agira alors d’une question d’adoption par les banques et les commerçants. »

« Il reste beaucoup à faire », a-t-il ajouté. « C’est une avancée, mais pas encore une dynamique. Jusqu’à ce que la législation et la distribution soient réglées, 2029 n’est pas du tout une certitude. »