Fournisseurs Fintech : Cessez d’abriter les données clients des banques communautaires

Adam Turmakhan est le PDG et COO de TurmaFinTech, une startup fintech basée en Floride qui propose des plateformes de données clients sur mesure pour les banques communautaires et les coopératives de crédit à travers les États-Unis.

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La saga de la banque ouverte aux États-Unis fait rage depuis quelques mois, et les fournisseurs fintech ont été parmi les voix les plus fortes. Ils étaient indignés à l’idée d’être coupés de leurs données clients essentielles, mais honnêtement, je ne peux m’empêcher de trouver cela complètement hypocrite.

Ils ont fait exactement la même chose aux banques communautaires pendant des années.

Depuis un certain temps, certains fintechs remportent des contrats avec de petites institutions financières, s’intégrant profondément dans les systèmes de ces banques et construisant des plateformes qui verrouillent tout autre fournisseur, ainsi que les banques elles-mêmes. Pour notre secteur bancaire communautaire, cela a été absolument catastrophique – et il est grand temps que ces fournisseurs soient dénoncés.

Mais, en mettant de côté l’éthique de tout cela, la conséquence la plus grave de ces actions est qu’elles ont empêché les banques communautaires de se digitaliser. Et, plus important encore, de le faire selon leurs propres conditions.

Les données sont vitales pour que les banques communautaires comprennent mieux les besoins et comportements de leurs clients. C’est la clé pour établir des relations étroites avec les consommateurs à l’ère numérique, ouvrir des opportunités de vente croisée et renforcer les processus de gestion des risques – mais en coupant l’accès, certains fintechs ont privé ces banques de ces opportunités de croissance.

Et le mal ne s’arrête pas là. La digitalisation n’est pas un processus universel – et des pratiques comme celles-ci empêchent les banques communautaires de construire des stacks technologiques sur mesure dont elles ont désespérément besoin. L’un des meilleurs aspects de ces fournisseurs communautaires est qu’ils apportent de la diversité à l’écosystème bancaire américain – ils sont incroyablement variés, et cela s’applique aussi à leurs besoins technologiques.

Pour certains, l’efficacité des coûts sera la priorité, tandis que d’autres rechercheront des plateformes de données plus coûteuses et avancées. Certains mettront en œuvre des technologies qui les aident à mieux comprendre leur clientèle, tandis que d’autres chercheront à augmenter leur portefeuille de prêts commerciaux.

En résumé, les banques communautaires ont besoin de la liberté de combiner différentes plateformes de différents fournisseurs – et de changer si une plateforme ne leur convient pas. Les pratiques abusives du secteur fintech qui, en résumé, obligent ces banques à continuer de renouveler des contrats coûteux ne correspondent pas à cette nécessité.

Il ne fait aucun doute que cela freine les banques communautaires et, malheureusement, elles semblent être une audience captive pour les fintechs qui emploient ces tactiques nuisibles. Plus de 90 % des banques communautaires souhaitent initier des transformations digitales, mais ne savent pas forcément comment faire. De même, moins de 20 % de ces institutions estiment avoir l’expertise en analyse de données. Compte tenu de leur manque de compétences technologiques, il n’est pas surprenant que ces institutions aient été comme des agneaux à l’abattoir.

Ce qui est frustrant, c’est que je sais à quel point les partenaires fintech peuvent faire une différence positive dans les petites banques. Lorsqu’ils travaillent main dans la main et mettent en œuvre des plateformes qui s’intègrent parfaitement dans les systèmes des banques communautaires, ils peuvent aider ces banques à réaliser tant de potentiel.

Je sais aussi à quel point des partenariats productifs avec les fintechs sont cruciaux pour ces petites institutions. Elles ne peuvent pas embaucher les centaines d’experts en science des données que leurs concurrents peuvent, elles doivent donc compter sur des partenariats – surtout lorsque les géants du secteur deviennent de plus en plus dominants et continuent d’allouer des milliards à leurs budgets technologiques annuels.

La grande majorité de l’industrie fintech a été très rapide à souligner que la suppression des règles de la banque ouverte et la réduction de leur accès aux données clients pourraient mettre certains fournisseurs en faillite – et, ne vous méprenez pas, je suis d’accord que ce serait une issue terrible. Abolir ces réglementations serait une erreur, mais cela ne change pas le fait que leur colère a révélé une hypocrisie fondamentale.

Oui, les données clients sont la pierre angulaire des fintechs, mais si je dois en croire une chose, c’est que c’est aussi le carburant de la digitalisation des banques communautaires. L’accès à ces données ne doit jamais être coupé – et si le secteur fintech ne laisse pas derrière ses pratiques nuisibles, je crains qu’il ne puisse étouffer le développement numérique des petites banques pour de bon.