Je viens de réaliser quelque chose d'intéressant sur la façon dont la plupart des Américains abordent la Sécurité Sociale. Tout le monde parle de faire une demande à 65 ans, mais les chiffres réels racontent une histoire différente.

En regardant les données, l'âge moyen de la retraite lorsque les gens réclament réellement des prestations n'a cessé de progresser. En 1998, les gens réclamaient vers 63,4 ans pour les hommes et 63,5 ans pour les femmes. En 2022, cela s'est déplacé à 65,0 ans pour les hommes et 64,9 ans pour les femmes. C'est un changement assez significatif sur 24 ans, et cela reflète les modifications dans la façon dont la Sécurité Sociale calcule les prestations anticipées versus retardées.

Voici où cela devient intéressant cependant. Si vous avez fait une demande à 65 ans en 2022, vous auriez reçu environ 1 874,56 $ par mois. Mais la moyenne des nouvelles prestations à tous les âges de demande était de 1 938,75 $. Donc, même à cet âge de retraite supposé standard aux États-Unis, vous êtes en réalité en dessous de la moyenne. En avançant jusqu'en 2024 avec les ajustements pour le coût de la vie, on parle d'environ 2 174,86 $ pour les bénéficiaires moyens.

L'écart a du sens quand on y pense. Les personnes qui réclament tôt avaient généralement des revenus à vie plus faibles, ce qui signifiait des prestations moindres et moins d'économies pour la retraite. Elles ont donc dû faire une demande plus tôt simplement pour survivre. Pendant ce temps, celles qui ont attendu jusqu'à l'âge de la retraite complète ou au-delà avaient des montants d'assurance primaire plus élevés dès le départ.

Voici la chose qui m'a le plus surpris : les données suggèrent que pour la plupart des gens, attendre jusqu'à 70 ans maximise en réalité la richesse à vie. Une étude de United Income de 2019 a révélé qu'environ 70 % des retraités seraient mieux en retardant. Seulement 8 % maximisent réellement leurs prestations en faisant une demande avant 65 ans. Donc, la sagesse populaire qui consiste à faire une demande à l'âge de la retraite standard aux États-Unis ? Elle coûte probablement de l'argent à la majorité des gens.

Le défi, c'est que la situation de chacun est différente. Si vous pouvez vous permettre d'attendre et que vous êtes en bonne santé, retarder semble être la stratégie évidente. Mais cela nécessite d'avoir d'autres sources de revenus ou des économies pour combler le retard, ce que tout le monde ne possède pas. C'est l'une de ces décisions où suivre la moyenne pourrait en réalité jouer contre vous financièrement.