Je remarque que beaucoup de gens parlent d’attendre jusqu’à 70 ans pour réclamer la Sécurité Sociale, et honnêtement, ce n’est pas toujours le coup sûr que l’on pense. Bien sûr, vous recevez environ 25 % de plus en paiements mensuels en attendant de votre âge de retraite complet de 66-67 ans, mais il y a de vrais risques dont personne ne parle.

Première chose - le programme lui-même est en difficulté. D’ici 2033, si rien ne change, la Sécurité Sociale risque une réduction légale de 23 % dans l’ensemble. C’est la réalité. Donc, si vous comptez sur ces paiements plus importants à 70 ans, vous devriez réfléchir si attendre en vaut vraiment la peine. Si vous réclamez plus tôt, au moins vous verrouillez votre montant de prestation complet avant que les coupes ne soient appliquées. Oui, vous recevrez moins par mois, mais vous toucherez 100 % de ce qui vous est dû pour ces années antérieures.

Mais voici la chose qui est vraiment négligée : votre temps vaut en réalité plus que l’argent supplémentaire. Je suis sérieux. Si vous êtes né en 1993 et que vous pensez à la retraite dans des décennies, ou si vous avez 60 ans en ce moment, la vraie question n’est pas seulement une question de mathématiques. C’est de savoir si vous allez vraiment pouvoir profiter de votre vie. Attendre jusqu’à 70 ans n’a de sens que si vous travaillez encore ou si votre santé est solide. Sinon, vous faites simplement durer votre vie.

Maintenant, le troisième problème, c’est celui qui me préoccupe le plus pour les gens. Vos 60 ans sont absolument cruciaux pour la survie de votre portefeuille de retraite. Laissez-moi expliquer : si vous prenez votre retraite à 65 ans mais ne touchez pas à la Sécurité Sociale jusqu’à 70, vous vivez sur vos économies pendant cinq ans. Des recherches de grandes sociétés de courtage montrent que si votre portefeuille chute de 15 % dans ces deux premières années pendant que vous retirez 5 % par an, c’est pratiquement fini. Il ne se remettra pas. Mais si cette même chute de 15 % se produit à la dixième année, votre argent vous survivra probablement. La partie brutale ? Vous ne saurez même pas si vous avez tué votre portefeuille avant plusieurs années.

Donc oui, attendre jusqu’à 70 ans paraît intelligent sur le papier, mais vous pourriez en réalité être mieux de prendre des paiements plus petits plus tôt et de laisser votre épargne intacte. Donnez à vos investissements quelques années de plus pour croître sans retraits constants. C’est la stratégie que beaucoup de conseillers financiers manquent. Il ne s’agit pas de maximiser votre chèque de Sécurité Sociale - il s’agit de s’assurer que toute votre stratégie de retraite fonctionne réellement.