Je viens de recueillir des données fascinantes sur la répartition de la richesse en Amérique et cela vaut la peine d'être analysé. Si vous êtes curieux de savoir où se situe réellement le top 5 % financièrement, les chiffres sont assez révélateurs.

Donc, voici ce qu'il faut savoir sur la valeur nette. C'est essentiellement votre tableau de bord financier. Vous additionnez tout ce que vous possédez moins tout ce que vous devez. Cela semble simple, mais la plupart des gens ne suivent pas cela de manière cohérente. La Réserve fédérale réalise des enquêtes sur les finances des ménages tous les quelques années, et la dernière photographie de fin 2022 montre des tendances intéressantes sur qui entre dans cette tranche exclusive du top.

Pour atteindre le top 5 % globalement, il fallait environ 3,8 millions de dollars de valeur nette à l'époque. Mais c'est là que cela devient intéressant pour différents groupes d'âge. Quelqu'un de 18-29 ans n'avait besoin que de $415k pour faire partie du top 5 % de ses pairs. En passant à la quarantaine, ce chiffre grimpe à 2,5 millions de dollars. Dans la cinquantaine, on parle de 5 millions. Le pic se produit en réalité dans la soixantaine à 6,6 millions, puis il diminue dans la soixante-dizaine car les gens commencent à dépenser leurs économies.

Le tableau des revenus raconte une histoire différente cependant. On pourrait penser que les gros revenus deviennent automatiquement les plus riches, mais ce n'est pas forcément comme ça que ça fonctionne. Seulement environ 32 pour cent des millionnaires parmi les plus gros revenus dans leur vingtaine maintiennent simultanément une valeur nette dans le top 5 %. Ce chiffre s'améliore avec l'âge, dépassant 50 % dans la trentaine et la quarantaine. La véritable insight ici est que gagner beaucoup ne garantit pas de construire une richesse sérieuse. Il faut en fait épargner et investir.

En regardant les seuils de revenus, quelqu'un dans la cinquantaine devait gagner environ $599k par an pour atteindre le top 5 %. Quelqu'un dans la vingtaine ? Environ 157 000 $. Ces sources de revenus varient aussi énormément. Le revenu d'une personne de 70 ans est fortement orienté vers la sécurité sociale et les retraits de retraite, tandis qu'un jeune de 20 ans gagne principalement des salaires.

Ce qui ressort vraiment, c'est l'accélération de la richesse dans la quarantaine et la cinquantaine. Ce sont généralement vos années de revenus maximaux, et si vous mettez réellement de l'argent de côté au lieu de faire gonfler votre style de vie, c'est à ce moment-là que votre valeur nette explose. La proportion de millionnaires aux États-Unis qui ont commencé à accumuler une richesse sérieuse dans ces décennies est significative.

La plus grande leçon cependant ? Un gros salaire ne signifie rien si vous ne l'investissez pas. La plupart des ménages riches détiennent leur richesse dans des comptes de retraite et des portefeuilles d'investissement. Vous pourriez tout mettre dans un fonds indiciel S&P 500 et laisser la croissance composée faire le travail sur des décennies. Ou devenir plus tactique avec des actions de croissance ou des dividendes si vous savez ce que vous faites. La stratégie importe moins que la discipline d’épargner plus que vous ne dépensez.

Si vous suivez votre propre valeur nette et qu'elle évolue dans la bonne direction, c'est ça la vraie victoire. Les repères sont agréables à connaître, mais une progression constante dépasse la recherche de percentiles à chaque fois.