Vous vous êtes déjà demandé quand les cartes de crédit sont réellement devenues une réalité ? Je pensais à ça l'autre jour - nous sommes tellement habitués à swiper du plastique qu'il est fou de réaliser que cela est en fait assez récent dans l'ensemble de l'histoire.

Donc voilà le truc : avant l'existence des cartes de crédit, acheter à crédit était certainement une pratique. À la fin des années 1800 et au début des années 1900, les propriétaires de magasins généraux dans les zones rurales laissaient simplement les gens acheter des choses et en suivaient la trace dans un registre. Les grands magasins en ville faisaient pareil. Finalement, les entreprises ont été plus intelligentes à ce sujet et ont commencé à émettre des pièces de charge avec des numéros de compte, puis sont passées à des cartes en papier et en carton. Mais voici le hic - toutes ces méthodes ne fonctionnaient qu'avec ce commerçant précis. Vous ne pouviez pas utiliser votre carte de magasin général dans un autre magasin.

C'est là qu'intervient Frank McNamara. L'histoire raconte qu'en 1949, il a oublié son portefeuille lors d'un dîner et a pensé « et si il existait une carte qui fonctionnait partout ? » Il a lancé Diners Club International en 1950 avec Ralph Schneider et Alfred Bloomingdale. La carte Diners Club était vraiment la première carte multi-commerçants - elle a commencé avec 27 restaurants qui ont accepté de l'accepter. Mais ce n'était pas vraiment une carte de crédit au sens moderne. Vous deviez payer la facture complète chaque mois, en plus il y avait un taux d'intérêt de 7 % et une cotisation annuelle de 3 $. Assez drôle, McNamara pensait que tout cela serait une mode temporaire, alors il a vendu sa participation pour 200 000 $. Bloomingdale voyait clairement plus loin, disant littéralement que les cartes de crédit un jour « rendraient l'argent obsolète ».

Alors, quand les cartes de crédit ont-elles été inventées dans leur forme réelle ? Ce serait en 1958, lorsque la Bank of America a lancé la BankAmericard à Fresno, en Californie. C'était le véritable changement de jeu car cela offrait un crédit renouvelable - ce qui signifie que vous n'aviez pas à tout payer chaque mois. La partie géniale était la façon dont ils ont résolu le problème du poulet et de l'œuf. Les consommateurs ne voulaient pas de cartes sans acceptation par les commerçants, et les commerçants ne voulaient pas accepter des cartes avec peu d'utilisateurs. La solution de Bank of America : ils ont envoyé des cartes à 60 000 résidents de Fresno en une seule fois (environ 45 % de la ville utilisait leur banque). Soudain, il y avait suffisamment de titulaires de cartes pour que les commerçants locaux veuillent réellement l'accepter. La BankAmericard s'est développée grâce à des accords de licence et est finalement devenue Visa en 1976.

Pendant ce temps, d'autres banques n'étaient pas prêtes à laisser cela dominer sans contrôle. Elles ont lancé Master Charge en 1966, qui est évidemment devenu Mastercard. Les choses ont vraiment accéléré dans les années 1980 lorsque les taux d'intérêt ont chuté et que les programmes de récompenses ont décollé - d'abord avec des miles aériens, puis avec le cashback via Discover.

En regardant maintenant, l'évolution des pièces de charge aux écosystèmes de récompenses d'aujourd'hui est assez folle. Nous sommes passés d'oublier un portefeuille lors d'un dîner à gagner des milliers en récompenses chaque année. Tout le paysage des paiements a changé en moins d'un siècle.