Je viens de tomber sur quelque chose d'intéressant concernant la planification de la retraite qui pourrait valoir la peine de revisiter. En 2020, il y a eu en fait un changement significatif dans les limites de contribution du SIMPLE IRA que beaucoup de gens n'ont pas pleinement exploité.

Voici ce qu'il faut savoir sur les SIMPLE IRAs que la plupart des gens négligent. Le nom signifie littéralement Plans d'Incitation à l'Épargne pour les Employés, et il a été conçu spécifiquement pour rendre la planification de la retraite accessible aux petites entreprises sans la complexité d'un 401(k) complet. L'objectif était de donner aux employeurs et aux employés un moyen simple d'économiser pour la retraite.

Ce qui a rendu 2020 intéressant, c'est que les limites de contribution du SIMPLE IRA ont en fait augmenté. Si vous aviez moins de 50 ans, vous pouviez contribuer jusqu'à 13 500 $ cette année-là. Si vous aviez 50 ans ou plus ? Vous aviez une contribution de rattrapage supplémentaire de 3 000 $, portant votre plafond à 16 500 $. Pour donner un contexte, les limites du 401(k) cette même année étaient respectivement de 19 500 $ et 26 000 $, il y a donc clairement un écart.

Le côté employeur fonctionne différemment cependant. Une fois que les employés décident combien contribuer, les employeurs doivent faire un contrepartie. Ils peuvent soit faire une correspondance dollar pour dollar jusqu'à 3 % du salaire sans plafond, soit contribuer un montant fixe de 2 % du salaire jusqu'à environ 5 700 $. C'est assez simple.

Ce qui est intéressant avec les limites de contribution du SIMPLE IRA en 2020 et au-delà, c'est qu'elles sont plus faibles que celles du 401(k), mais elles sont honnêtement suffisantes pour la plupart des gens. Le vrai avantage réside dans la flexibilité et la simplicité. Vous n'êtes pas enfermé dans un menu d'investissement limité comme avec un 401(k). C'est plus comme un IRA classique en termes de ce dans quoi vous pouvez réellement investir.

Pour les travailleurs indépendants ou les petits entrepreneurs qui pensent aux avantages pour les employés, le cadre des limites de contribution du SIMPLE IRA a en fait du sens. Vous pouvez faire des contributions à la fois en tant qu'employeur et en tant qu'employé, ce qui crée de véritables opportunités de planification fiscale. Et si vous embauchez des employés plus tard, les coûts ne deviennent pas incontrôlables.

Si vous cherchez à maximiser vos économies pour la retraite, même cette augmentation de 500 $ des limites de contribution du SIMPLE IRA en 2020 représentait une somme réelle sur le long terme. Capitaliser cela sur une carrière commence à faire une différence. Ça vaut la peine d'y jeter un œil de plus si vous gérez une petite opération ou si vous êtes travailleur indépendant et que vous n'avez pas encore mis en place un plan de retraite solide.