Je viens de regarder comment les taux hypothécaires étaient devenus fous à la fin de 2022. Je me souviens que novembre était assez difficile - le taux fixe sur 30 ans avait grimpé à 7,36 %, contre 7,27 % la semaine précédente. C’est fou de penser à la rapidité avec laquelle les choses évoluaient à l’époque.

Ce qui m’a frappé, c’est l’écart entre les options à 30 ans et à 15 ans. Vous pouviez obtenir un taux fixe sur 15 ans à 6,44 %, ce qui était nettement plus bas, mais évidemment, votre paiement mensuel serait beaucoup plus élevé. Sur un $100k prêt, vous regardez 868 $ par mois contre 690 $ par mois pour le 30 ans. C’est le compromis - le rembourser plus vite ou garder les coûts mensuels faibles.

Pour les prêts jumbo, les taux étaient à 7,37 % pour le fixe sur 30 ans. Quelqu’un avec un $750k prêt jumbo paierait environ 5 183 $ par mois en principal et intérêts seulement. Les intérêts totaux sur la durée du prêt dépassaient 1,1 million de dollars.

Ce qui était intéressant en novembre 2022, c’est que les taux avaient déjà fortement augmenté cette année-là - ils étaient d’environ 3,22 % en janvier et continuaient de grimper. La fourchette sur 52 semaines montrait des creux à 5,90 % et des sommets à 7,41 %, donc la volatilité était bien présente. Il y avait aussi l’option ARM 5/1 flottante à 5,57 %, que certains envisageaient comme alternative.

Regarder les chiffres de l’APR en parallèle des taux de base montrait vraiment la situation complète de ce que les emprunteurs payaient réellement - l’APR sur ce prêt fixe sur 30 ans était de 7,37 %, légèrement plus élevé que le taux annoncé une fois que l’on intègre les frais du prêteur. C’est ce chiffre qui compte vraiment quand on compare les offres.