Venez d'atteindre 25 000 $ d’économies ? Voici ce que vous devez vraiment savoir sur la suite.

Tout d’abord, soyons réalistes sur votre situation. La plupart des Américains ont environ 5 000 $ en banque si l’on parle des chiffres médians. Donc, avoir 25 000 $ en liquide signifie que vous faites mieux que la moyenne d’une bonne marge. Mais cela ne veut pas dire que vous pouvez simplement vous détendre pour autant.

Si vous gagnez $100K par an, ces 25 000 $ représentent environ trois mois de salaire avant impôts. C’est en fait la base d’un fonds d’urgence solide. Les conseillers financiers recommandent généralement de mettre de côté trois à six mois de dépenses courantes pour les jours difficiles. Certaines personnes se sentent bien avec plus, mais descendre en dessous de trois mois est risqué.

Voici le piège cependant – il est beaucoup trop facile de traiter 25 000 $ comme si c’était de l’argent illimité et de commencer à le dépenser sans réfléchir. C’est ainsi que les gens épuisent rapidement leurs économies.

Maintenant que vous avez accumulé cette réserve de 25 000 $, la vraie question est de savoir quoi en faire. Premier geste ? Cessez de le laisser dormir dans un compte d’épargne classique qui ne rapporte presque rien. La différence de taux d’intérêt est en réalité incroyable. Un compte d’épargne standard peut offrir 0,01 % d’APY, ce qui sur 25 000 $ ne rapporterait qu’environ 2,50 $ par an. Pendant ce temps, les options à rendement élevé peuvent offrir plus de 5 % d’APY – ces 25 000 $ pourraient générer plus de 1 000 $ par an. C’est de l’argent réel simplement en le plaçant au bon endroit.

Une fois que vous avez sécurisé correctement votre fonds d’urgence, vous devriez probablement consulter un conseiller financier si ce n’est pas déjà fait. Je sais que cela peut sembler coûteux, mais avec 25 000 $ en jeu, obtenir des conseils professionnels a en fait du sens. Ils peuvent vous aider à définir vos priorités – que vous deviez rembourser des dettes, augmenter vos paiements hypothécaires, commencer un fonds pour l’université ou ouvrir un compte d’investissement.

Si vous n’avez pas encore de fonds de retraite, c’est le moment d’en commencer un. Un Roth IRA est une option solide si vous débutez. Si vous avez déjà des économies pour la retraite, c’est votre chance de le maximiser. Plus vous commencez tôt à faire fructifier, mieux c’est.

Selon votre situation, 25 000 $ en liquide pourraient aussi servir d’apport pour un bien immobilier. La stratégie de house hacking est en fait intéressante si vous êtes jeune – acheter un logement multifamilial, vivre dans une unité, louer les autres, et laisser les revenus des locataires couvrir votre hypothèque. Ainsi, votre 25 000 $ devient un outil de création de richesse plutôt que de rester simplement là.

Si l’immobilier ne vous tente pas, vous pouvez diversifier avec des CD, des obligations ou des fonds indiciels. La bourse avec des fonds indiciels offre de meilleurs rendements à long terme que de tout garder en épargne, surtout si vous pouvez supporter une certaine volatilité.

Dernier point – n’oubliez pas de donner en retour. Une fois que vous avez constitué cette réserve, les contributions caritatives ne sont pas seulement bonnes pour les autres, elles peuvent aussi jouer en votre faveur lors de la déclaration de revenus.

L’idée clé ? 25 000 $ en liquide est une étape importante, mais c’est aussi un point de décision. Ce que vous en faites ensuite détermine si cela devient un tremplin vers la richesse ou si cela reste là à perdre lentement de la valeur à cause de l’inflation.