Je réfléchissais à quelque chose dont beaucoup de gens dans la trentaine se préoccupent probablement mais dont ils parlent pas assez — à quoi devrait vraiment ressembler votre patrimoine net à 30 ans ?

Comme, on entend toutes ces références financières, mais honnêtement, le chiffre qui compte le plus, c’est simplement de comprendre où vous en êtes. Votre patrimoine net, c’est essentiellement tout ce que vous possédez moins tout ce que vous devez. Aussi simple que ça. Et selon les données de la Réserve fédérale d’il y a quelques années, les personnes de moins de 35 ans ont en fait vu leur patrimoine net plus que doubler entre 2019 et 2022, ce qui est fou. Mais voilà le truc — ils restent quand même le groupe d’âge le moins riche globalement.

Alors, quel est le vrai objectif ? J’ai lu quelques avis intéressants de conseillers financiers à ce sujet. Une perspective qui m’a marqué, c’est qu’à 30 ans, vous devriez d’abord viser à atteindre zéro patrimoine net. Ça paraît contre-intuitif, non ? Mais la logique est solide — si vous avez des dettes, surtout des dettes de carte de crédit à plus de 20% d’intérêt, votre priorité doit être de les éliminer avant tout. Atteindre zéro signifie que vous avez remboursé vos passifs et que vous repartez sur une base propre pour construire.

Maintenant, si vous avez déjà dépassé ce stade, il y a une fourchette qui revient souvent : entre 25 000 $ et 100 000 $ semble être le point idéal pour la trentaine. Un conseiller a expliqué ça comme ça — si vous économisez 500 $ par mois pour la retraite et que vous atteignez 25 000 $ vers le début de la trentaine, vous êtes sur la bonne voie. Mais si vous pouvez pousser jusqu’à 100 000 $ pendant que vous êtes encore dans la trentaine ? Ça se compounding magnifiquement à la retraite.

Il y a aussi quelques règles que les gens utilisent. La règle du double du revenu suggère que votre patrimoine net devrait être environ le double de votre salaire annuel à 30 ans. Donc, si vous gagnez 60 000 $, vous visez environ 120 000 $. Ensuite, il y a l’approche des 30x vos dépenses mensuelles — en gros, vous voulez que vos économies et investissements soient équivalents à 30 fois ce que vous dépensez chaque mois. Différents cadres, mais tous pointent vers la construction d’une vraie dynamique de richesse dans la trentaine.

Mais qu’est-ce qui est réaliste ? Honnêtement, ça dépend. Votre situation familiale, votre trajectoire professionnelle, où vous vivez — tout ça compte. Mais voici ce qui marche vraiment d’après ce que j’ai vu : investir de façon régulière et modérée vaut mieux que de vouloir devenir riche du jour au lendemain. Quelqu’un a mentionné que mettre de côté seulement 5 $ en semaine à 4 % d’intérêt composé sur 10 ans, ça donne environ $16k . Pas spectaculaire, mais ça marche.

L’angle IRA est aussi intéressant. Maxez un Roth ou un IRA traditionnel à 6 500 $ par an, avec un rendement modeste de 7 %, et à 35 ans, vous regardez plus de $225k rien qu’en épargne retraite. C’est le genre de trajectoire de patrimoine net à 30 ans qui vous mène quelque part.

En résumé ? Que vous partiez de zéro, négatif, ou que vous soyez déjà en train de construire — la trentaine est la décennie critique. Ce n’est pas tant d’atteindre un chiffre précis, mais plutôt la discipline de rester constant. C’est ça qui fait vraiment avancer votre patrimoine net.